宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 智慧家

节前悄然下调信用卡取现额度 银行举动为何不寻常

2019年01月30日 09:19 来源:国际金融报
分享: 微信

  年关临近,为缓解暂时的资金压力,不少消费者会有信用卡提现的需求。

  往年春节前夕,银行往往愿意借此机会,以各种活动鼓励办卡,或是为信用卡用户增加临时额度。

  但近期,记者注意到,有银行反而悄然下调了信用卡取现额度。反其道而行的背后,有何原因?

  悄然降额

  一位消费者称,近期,其此前办理的交通银行一款名为“青年卡”的信用卡莫名被下调了取现额度,“此卡早前在授信额度范围内可以100%取现,但近期取现额度却被下调到50%,然而本人此前并无任何逾期记录。”

  为此,记者致电交通银行信用卡中心进行咨询,该行信用卡方面客服人员对《国际金融报》记者表示,“本行在去年12月已将信用卡取现额度下调到50%,目前监管较为严格,此举主要是为落实监管部门的相关要求,且不止交通银行一家机构,所有银行均需执行此项政策。”

  上述客服人员还表示,交通银行此政策并没有针对某一特定卡片或者群体,而是针对所有客户。

  那么,交通银行客服人员提到的政策具体是什么呢?

  2017年3月,《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》中要求,信用卡预借现金比例上限不得超过信用额度的50%,原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇,应全额计入最低还款额。

  尽管政策已下发近两年,但各家银行落实情况不一。

  据记者了解,信用卡预借取现的方式主要分为两种:一种是现金分期业务,即将持卡人信用卡中的额度转换为现金,转账入指定借记卡(本行或他行),并分成指定月份、期数分期归还,且普遍现金分期的借款额度接近于信用额度的100%,甚至有银行还能额外提供临时额度供客户使用;另一种为预借现金业务,与上述业务一致的是可以将资金转入指定借记卡,但预借现金的额度一般为信用卡额度的50%,且需要于下月全额归还。

  某国有银行信用卡部高级经理黄磊(化名)对《国际金融报》记者表示,“根据不同地区,相关监管政策的执行会有一定差别。整体来看,目前被严格监管控制的重点还是在现金分期业务,即将信用卡取现后再分期归还。早前,(我)所在银行的此项业务甚至曾一度被监管部门叫停。虽然近期已恢复开展,但依然处于严格监管状态,业务部门对放出的资金流向均严格监控。”

  监管趋严

  据黄磊介绍,在利润诱惑下,股份制银行、国有大行等此前纷纷布局现金分期业务。但随着业务快速扩张,市场乱象频出,很多资金偷偷流向了股市、楼市等,给银行业积累了一定风险。

  一位股份制银行客户经理对《国际金融报》记者表示,“一般来讲,年末节点算是信用卡的办卡旺季。银行出于利益考虑,普遍愿意做些活动鼓励消费者办卡,甚至增加临时额度等。目前降额主要还是因为监管趋严。”

  在记者走访光大银行、广发银行、浦发银行、交通银行等沪上多家银行网点时,多家信用卡业务经理均表示,虽然在年关节点,但目前信用卡在审核上并无松动,不仅需要详细核实客户的财务实力与征信情况,甚至不乏有银行要求提供房产证等相关资产证明。

  广发银行客户经理对《国际金融报》记者表示,目前银行普遍在严格执行监管部门的“刚性扣减”要求。也就是说,银行给客户下批一个总额度后,客户虽然可以在本行办理多张卡但却只能共享同一个额度。即使客户在不同银行分别办卡,但叠加获取额度的可能性也不大,因为客户每办理一张卡及使用情况均会体现在征信系统上,一旦办卡套现次数多了必然会引起再次办卡银行的注意,会被拒办。

  与此同时,记者对2018年上海银监局开具的罚单进行梳理发现,去年8月至10月期间,上海银监局对信用卡专项分期业务的资金用途及业务流程、发放个人消费贷款、贷款资金使用状况跟踪及监控等方面进行重点核查,并对辖内13家银行业金融机构合计处罚1040万元,对2名银行从业人员予以警告,并对相关机构有关责任人给予内部严肃问责。

  对此,黄磊也表示,“目前其所在银行每审核一笔像现金分期、汽车消费分期这种纯粹的消费类业务,在要求上相当于审批了一笔贷款,对个人的资质要求非常严格,随着监管的加强后续审核的门槛在不断变高,能够准入的人群会减少。”

  严控风险

  对于监管趋严的原因,融360分析师刘银平对《国际金融报》记者表示,“近两年信用卡发卡量迅速增长,人均持卡数量、信用卡信贷规模均不断提升,而且很多银行为了跑马圈地,甚至将信用卡的申请门槛设置得很低,给行业带来了很大的隐患。监管对信用卡政策趋严,主要是因为持卡人还不上信用卡的情况增多,导致信用卡的逾期率和坏账率大幅上升。现在要让市场回归理性,就要设置合理的信用卡申请门槛、控制信用卡授信额度和取现额度,有利于控制银行的不良率持续上升的局面,重视风险、未雨绸缪才能让信用卡产业持续健康地发展。”

  黄磊也指出,“目前监管部门已逐渐注意到行业积聚的风险,虽然一定程度上监管的趋严会降低业务的利润及规模,但换个角度讲,对银行也有一定益处,目前银行不良率在不断增高,监管趋严后会严格把控信用卡的资金流向,能够将整体的行业风险降低。”

  “监管‘围追堵截’的主要还是违规的现金流向,如果是正常的消费及现金用途还是被允许的。”黄磊称。

  上述股份制银行客户经理表示,“银行对总信用额度及资金流向的监管趋严,但对已有客户的额度整体缩减是有限的,也不排除部分客户办卡后较少使用信用卡而被收回额度授信的现象。”

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

华西村1元转让80%股权 地方国企助其抒困

华西集团主要从事涤纶化纤的研发、生产和销售,石化仓储物流服务。...

来源:中华网财经

业务强绑定“周杰伦”,巨星传奇如期登陆港股

你喝过防弹饮料吗?...

来源:中华网财经

缓解偿付压力,爱心人寿半年内两度增资

还需注意的是,近年来爱心人寿的投诉事件持续增长。...

来源:投资者网

高薪“挖角”赴港投保持续火爆

险企“价格战”打响。...

来源:北京商报

国宝人寿业绩亏损股东增资 原董事长易军获刑十年

值得注意的是,国宝人寿2022年四季度偿付能力报告显示,截至2022年年末,国宝人寿净资产为6.48亿元,较上一年度净资产缩水近50%。...

来源:投资者网

AMC信达卖房的冰与火

依靠东直门项目30分钟成交168套房源、一口气回收57亿元的战绩,原本作为AMC(资产管理公司)、定位“驰援”楼市的中国信达,不但打赢了一场...

来源:北京商报

起底花呗套现黑色产业链:成本接近高利贷,情节严重可判刑,却屡禁不止

临近年末,社交平台上“信用卡套现”“花呗套现”等引流小广告开始活跃。...

来源:时代周报

平安系正式接手方正证券,500亿券商迎新实控人,股价年内跌超18%

12月20日晚间,方正证券发布公告称,其收到证监会核准其变更主要股东、实际控制人的批复,对新方正集团依法受让方正证券28.71%股权无异议,...

来源:时代财经

赎回压力大,理财公司力推“低波动”产品

今年以来,债券市场调整不断,让前期表现较为稳健的固收类理财产品出现了净值回撤现象,也让理财公司面临不小的赎回压力。...

来源:北京商报

吉华集团5000万理财“踩坑”!陆家嘴信托到期未能兑付

12月20日晚,吉华集团(603980.SH)公告称,近日,公司收悉陆家嘴信托《陆家嘴信托-华鼎18号集合资金信托计划临时信息披露公告》,截...

来源:时代周报

专属存款来了,个人养老金产品货架又上新

个人养老金账户开立热度不减,个人养老金投资产品货架也日渐充盈。...

来源:北京商报

高盛计划裁员4000人 华尔街投行失血仍在持续

据《华尔街日报》报道称,高盛集团纪近日计划裁员多达4,000名员工,约占其员工总数的8%,这将是今年投行中最大的一起裁员。...

来源:财联社

东莞信托旗下某产品展期一年,涉及地产定融

近日,东莞信托公告称旗下一信托计划宣布展期一年,据了解,该信托计划用于认购桃源建设(深圳)有限公司在金交所发行的定融产品,佳兆业集团提供连带...

来源:财联社

因变相为房企支付土地出让金提供融资被罚,中国华融上半年亏损188亿元

12月19日,上海银保监局公示了一则行政处罚信息剑指中国华融资产管理股份有限公司,中国华融上海市分公司被责令改正,并处罚款50万元。据悉,2...

来源:蓝鲸财经

第一创业证券年内市值蒸发60亿 “玻尿酸女王”三年套现13亿

近日,第一创业发布公告,持股5%以上股东华熙昕宇投资有限公司(简称“华熙昕宇”)减持计划时间过半,减持股份比例为0.82%,数量约为3446...

来源:时代周报

裁员还不够 高盛考虑将投行部门奖金池至少削减40%

据媒体周三援引知情人士的话报道,华尔街投大行高盛集团正考虑将其3000多名投资银行部门雇员的奖金总额至少削减40%,这可能是该行自2008年...

来源:财联社

千亿富途高增长神话破灭!曾游走灰色地带,转战海外难挽业绩颓势?

跨境互联网券商业务受挫,富途将目光投向海外,加码新加坡、澳大利亚等海外市场。在老牌券商林立的新加坡等市场,行业竞争激烈,富途作为“外来者”能...

来源:时代周报

券商视频运营竞逐,流量变现困境究竟该如何破解

随着互联网流量红利的不断演化,短视频、直播平台日异受到各家券商的重视。仅抖音平台就已有32家券商官方账号入驻,也有不少券商进驻快手与小红书平...

来源:财联社

揭秘内蒙古120亿特大洗钱案 为何虚拟货币屡成犯罪帮凶?

近日,内蒙古通辽市公安局科尔沁分局成功破获一个利用区块链网络兑换数字虚拟货币洗钱团伙,抓获犯罪嫌疑人63名,涉案金额高达120亿元。...

来源:财联社

资本“秃鹫”文盛资产崛起之谜:操盘汇源重组,创始人靠高尔夫深耕人脉圈

2022年6月,因投资16亿元搭救汇源果汁,文盛资产不可避免地走到聚光灯下。作为被汇源寄予厚望的“救世主”,文盛资产喊出了豪言壮志,将利用3...

来源:时代周报

中融信托频频踩雷地产,受托资产规模两年缩水超1000亿

​中融信托近期频繁转让旗下所持公司股权。工商信息显示,12月7日,宁波明喻投资管理有限公司(明喻投资)发生股权变动,100%股权持有者由中融...

来源:时代周报

亏损+缺帅,谁来扭转浙商财险的尴尬

12月7日,浙江沪杭甬公告称,于2022年12月7日(交易时段后),该公司附属公司上三公司与浙江省商业集团签订股份转让协议,据此,浙江省商业...

来源:北京商报

特定养老储蓄开卖半月,5年期最火爆

从正式上架至今,特定养老储蓄“开卖”已半月有余,目前产品销售情况如何?...

来源:北京商报

民生信托与江西出版传媒子公司现合同纠纷遭执行2.19亿

12月6日,中国执行信息公开网披露,中国民生信托有限公司(“民生信托”)再次被列入被执行人名录,执行标的约1.245亿元,执行法院为南昌市中...

来源:蓝鲸财经

500天亏7万,谁导演了“理财刺客”

“资管新规”之后,银行理财产品跨越了净值化转型这道门槛,但却迎来了更加严峻的挑战。...

来源:北京商报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102