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这家银行女员工盗取客户1亿元 两年半竟然毫无察觉

这家银行女员工盗取客户1亿元 两年半竟然毫无察觉
2019-07-15 13:45:53 时代周报

原标题:

银行女职员盗取客户1亿元,购10套房产,两年半未被察觉

文|蓝战

万万没想到,上海银行史上第二大罚单,被一家鲜为人知的意大利银行领走了。

2019年7月9日,银监会网站公布了上海银保监局近日做出的3起行政处罚:因存在员工无指令办理部分账户资金的对外支付、对部分账户资金划付交易未进行有效对账等6个违法违规问题,意大利裕信银行股份有限公司上海分行被责令改正,并处罚款共计1030万元。

但比“一千万罚单”更重磅的消息很快传出,2016年1月至2018年5月,裕信银行上海分行员工韩某娜利用银行内部管理漏洞及职务之便,非法侵占银行资金1.1亿元,用于购置海外房产10余套。

员工盗现金额超过1亿元、时间长达2年半,这家银行竟然毫无察觉,让人细思恐极之余,也觉得匪夷所思!

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女职员盗现购房始末

此次裕信银行被罚1030万元,是继花旗银行2017年8月被罚1064万元后,上海银监系统开出的数额第二大罚单。

根据银监会网站公开的信息,裕信银行上海分行受罚的原因,包括存在员工无指令办理部分账户资金的对外支付、未完整准确记录部分资金划付交易信息、对部分账户资金划付交易未进行有效对账、对个别不相容岗位未实施分离措施、信息科技外包管理严重违反审慎经营规则、案件防控和员工行为管理严重违反审慎经营规则,一共6项违法违规行为。

裕信银行官网

裕信银行官网

细看之下不难发现,其中多项均与该行员工韩某娜挪用银行资金有关。

早在2019年3月,公众号“宣克炅”就曝出上海某外资银行汇款部女职员利用银行内部管理上的漏洞和自己的职务之便,3年间不断做假账,但直到3年后银行金库出现巨大亏空才案发。后经《中国经营报》查证,涉事银行正是来自意大利的裕信银行。

官方通报及媒体报道显示,由于裕信银行上海分行的资金进账系统与出账系统未分开管理,韩某娜作为进账系统和出账系统的录入人,通过使用系统初始密码或盗用主管的密码,获得审批权限。

随后,韩某娜借用自己作为客服的身份,多次虚构定存客户的交易指令,将银行资金转出,在北京、上海及美国、日本、希腊等多个国家购置附带移民程序的房产,以及用于外汇交易。

韩某娜寄希望于赚取交易利差而后偿还巨款,但最终未能实现。反倒牵出了裕信银行在进账、出账和对账等方面的巨大管理漏洞。

一般而言,银行在进账、出账时应在内部分开隔离审核,与客户之间也应有对账过程。然而由于裕信银行的对账流程确实相当简化,银行定期将季报、月报、周报发给客户,但不要求客户强制性回复;并且该行客户又以小众群体为主,回复积极性不强。

韩某娜正是利用这一点,凭借自身较好的客户关系维护能力,取得客户较高的信任度,最终实现未经客户对账多次转移资金累计1.1亿元,历时两年半均未被发现。

最终,上海银监局对韩某娜做出终身禁入银行业;对该行董事、直接责任人Antonio D’Angio做出警告,并取消银行业金融机构董事、高级管理人员任职资格2年;对裕信银行上海分行做出责令改正,并处罚款共计1030万元的行政处罚决定。

不过,从裕信银行近年的发展来看,此次被罚可不像是什么偶然事件。

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