宏观 海外 证券 产经 房产 酒业 银行 保险 基金 科技 数码

移动连自己员工都坑?“和掌柜”P2P逾期背后

2019年11月27日 16:48 来源:财联社
分享: 微信

原标题:

“和掌柜”P2P逾期背后:四川移动被指违规 运营主体疑点重重

【财联社】(上海,记者陈默)讯,“移动连自己员工都坑?”这是近日微博上热议的话题。由四川移动销售的“和掌柜”P2P理财产品出现兑付逾期,投资人主要为当地移动公司员工。

今日上午,四川省金融监管局回应投资人称,运营商发布理财产品是不合规的,重庆此前有过类似案例,重庆金融监管局采取的办法是机构清退。中国移动、天府新区财政金融局以及成都市金融局已开过相关会议,天府新区财政金融局成立专门班子处理“和掌柜”事宜,目前仍在推进中。

一家通信运营商,为何卖起了理财产品?并且主要向内部员工及亲友销售?四川移动此前口中的“金融领域龙头企业”合作伙伴又是什么背景?财联社记者进行了调查。

融证通成立1个月就抱上“大腿”

“和掌柜”是一家P2P平台,运营主体为成都融证通互联网信息服务有限公司(以下简称“融证通”)。2015年5月,四川移动开始推广销售其理财产品,由移动员工及家属认购,并要求员工向亲友推销,给予佣金提成。产品年化收益率一般在7%-10%。

“和掌柜”官网显示,平台累计交易额约7.65亿,借贷余额约4.33亿,当前出借人数3165人,当前借款人数711人,逾期金额为0。

不过,有投资人爆料,11月15日前后,“和掌柜”微信群里陆续有人表示项目到期没有收到兑付款,工作人员则一直叫大家等。

11月19日,融证通发布公告,称根据监管政策要求,执行“双降”合法合规业务检查,平台项目暂停发布。并称后续将努力提供更优质资产。

随后,部分移动员工与融证通沟通,但对方表示资金链已断裂。“和掌柜”存管银行陕坝农商行相关负责人也称,经向“和掌柜”了解,由于借款人未能及时还款,出现了逾期情况。

记者从投资人口中得知,目前当地相关部门、四川移动的建议都是让投资人走法律途径。据了解,目前已有投资人报案,但尚未立案。

“现在大家担心的是能不能立案,如果立案需要多久,因为此事不但涉及员工切身利益,而且影响员工的工作。”一位移动公司员工称。

投资人希望尽快对融证通进行资产冻结和财产保全。不过,财联社记者注意到,融证通近日因欠税已被列入“黑名单”。

天眼查显示,融证通2015年4月成立,实缴资本180万,法定代表人林育雄,11月初已被列入欠税公告名单,拖欠增值税、城市维护建设税累计7万元。

此外,记者注意到,融证通成立以来频繁变更投资人等工商注册,其曾经的股东包括国资背景的四川金融资产交易所,后变更为后者子公司;2018年4月,股东变更为四川朗然科技有限公司(以下简称“朗然科技”),4位自然人股东退出。

在融证通的官方宣传中,朗然科技系陕西省经济协作总公司旗下企业,隶属于陕西省工信厅,属国企控股公司。朗然科技入主后,注册资本增至5000万,“和掌柜”正式成为国资控股系平台。

不过,朗然科技的股东也几经变更,目前实控人为平顶山市发改委。11月18日,朗然科技因通过登记的住所或经营场所无法联系,已被列入经营异常名录。

同样,融证通也曾因通过登记的住所无法联系,2018年11月被列入经营异常名录。今年9月底,融证通的实控人也从平顶山市发改委变成了自然人李士明。

值得注意的是,四川移动2015年5月开始销售“和掌柜”产品时,融证通才成立1个月。

除了抱上四川移动这条“大腿”,“和掌柜”还在日常推广中拿地方政府部门来背书,但疑点重重。

“和掌柜”官方微信一篇文章称,2018年11月9日,天府新区金融办领导莅临参观指导工作,公司总经理接待并汇报工作。2018年11月12日-16日,由天府新区金融办指定的律师事务所和会计师事务所进驻“和掌柜”办公场地进行现场调研,将出具详尽的第三方机构合规报告。

上述文章中,天府新区金融办领导、公司总经理均是匿名。另外,金融办指定的律师事务所和会计师事务所进驻现场,到底是来审计还是调研?他们有没有资格出具合规报告?“和掌柜”官网上倒有一份2017年度审计报告,但出具时间是2018年5月18日,与上述时间对不上。

一家实缴资本仅180万,股东频繁变更的小微企业,为何能让四川移动上千名员工陷入投资兑付危机,四川移动与融证通、“和掌柜”究竟什么关系?

四川移动深度推广“和掌柜”

网络上有不少“和掌柜”的宣传稿,其中提到“和掌柜”是四川移动旗下金融平台,App出现在四川移动的应用商城。在宣传中,“和掌柜”也被称为“四川移动和掌柜”,是四川移动迈向互联网金融创新的重要举措,并在《人民邮电报》、中国信息产业网、《通信与信息技术杂志》等通信行业官方媒体平台宣传。

不过,一种可信度更高的说法是,“和掌柜”是由融证通提供,与四川移动签署了战略合作协议,利用四川移动各种资源深度推广。据财联社记者调查,四川移动围绕“和掌柜”,出台了内部“快文”推荐、在营业厅摆放宣传展架、上线“和掌柜”分销系统、对员工进行销售培训、实行绩效奖励等多种推广措施。

公开宣传显示,2015年9月,“和掌柜”分销系统上线,首批选择郫县、高新、温江、都江堰、金牛、武侯、青羊、成华、双流部分移动营业厅推出精品专区理财服务试点。10月底,试点结果初具成效,双流广都营业厅厅经理郑婷达成261万销售业绩,并获得5000多元的佣金提成,成为销售冠军。

郑婷在分享销售经验时称,自己是移动营业厅员工,可以直观地了解、接触客户,对客户的消费情况比较了解;产品好不好不是核心,最重要的是如何将产品与客户建立有效的衔接,促进销售额。

移动员工向财联社记者提供了多份关于“和掌柜”的移动内部资料。一份内部通知显示,四川移动曾向省公司各部门(中心)、各市(州)分公司发布推介文章,称“和掌柜”是由数据部与金融领域龙头企业合作开发和运营,平台精选出多元化高品质的第三方金融产品信息给目标投资人。并要求各市(州)进行推广。

通知层层传达,来源为“乐山分公司人力资源部”的培训通知显示,2015年12月10日上午对各区县增值业务员、“和掌柜”产品经理进行电视电话会议培训,培训内容为移动手机贷业务介绍、“和掌柜”业务最新分销平台和佣金政策普及、现场答疑。

移动连自己员工都坑?“和掌柜”P2P逾期背后

其他市(州)公司发给各区县的通知也显示,将对各区县员工进行统一培训,培训材料包括分销政策、客户经理的操作流程等。

2016年3月的一份来源为“乐山分公司-数据互联网运营室”的文章称,“和掌柜”是四川移动和聚蜀商旗下的投融资信息对接平台,平台精选理财产品,具有收益高、期限短、风险低、保障好等优势。客户经理通过向用户发送VIP授权码,引导用户购买理财产品,从而获得佣金提成。

另一份来源为“攀枝花分公司-产品及合作伙伴管理室”的资料显示,2016年3月22日~25日,“和掌柜”将定期分批上线两款短期理财产品,一款为“新手专享”,期限6天,预期年化收益率10%;另一款为“短期理财”,期限40天,预期年化收益率7.5%。

2016年4月,“和掌柜”官方微信称,平台即将上线基于山西移动应付账款的理财产品,而在2017年10月还上线过基于四川移动应付账款的理财产品。

一位来自四川移动数据部门的员工透露,自己看过公司与融证通合作的正式合同,融证通的资金链在合同中做了明确规范,其中有一条是,贷款的企业必须是与移动公司有法律关系、供应链上的商家,才会把资金借出去,以此来确保员工的利益。合同期限签的是3到5年。

但四川移动表示,目前双方已停止了合作。

停止合作时间“正在核实”?

四川移动在11月26日的情况说明中称,针对部分网友在网上发帖,并有部分出借人到公司反映,融证通最近到期产品兑付逾期事宜,公司高度重视,成立了专项工作组,负责该事件的协调处理。鉴于公司曾与融证通开展过基于信息推介的业务合作……

上述情况说明回避“和掌柜”、“员工”等提法,也未给出兑付方案。一位移动员工称,出事后公司开始转变口风,未第一时间采取措施,不抚慰员工,而是意图撇清关系。

按照上述回应,四川移动已与融证通停止合作,但未说明何时停止的。财联社记者就此咨询公司相关负责人,对方回复称“目前正在整理、核实资料”。有投资人透露,四川移动的说法是,2016年就与融证通解除了合同。但该说法遭到很多人的质疑,因为移动2017年还推出了“和掌柜”销售竞赛活动。

2017年3月2日的一份移动内部通知显示,四川移动和生活App是公司全年重点运营的入口产品,即日起至2017年12月31日,针对客户经理销售“和掌柜”产品开展激励活动,推荐客户成功使用“和掌柜”绑卡,根据发展客户量给予不同金额的额外奖励,推荐客户理财,则按理财金额的千分之二发放奖励。

移动连自己员工都坑?“和掌柜”P2P逾期背后

2018年8月,“和掌柜”的微信文章称,四川移动利用“和掌柜”实施“互联网+扶贫”行动,为四川省凉山州一所学校捐赠电脑信息室。该公众号还贴出了由四川甘孜州统战部、甘孜州光彩事业促进会颁发的2张《荣誉证书》,分别表彰四川移动、融证通参与当地扶贫工作。

此外,“和掌柜”商标也是由四川移动申请注册,而融证通至今还在使用。

种种迹象表明,四川移动与“和掌柜”、融证通的关系不同寻常,这也解释了为何“和掌柜”投资人主要为移动内部员工及亲属。

(责任编辑:任宪奎 CF001)

相关文章

盈盈有钱资方股权被冻结,股东方为盈纳集团与爱财集团

2020年1月2日,抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司所有股权被杭州市公安局余杭区分局冻结,冻结期限自1月2日至7月2日。...

来源:蓝鲸财经

爱财与盈纳集团共用网络小贷牌照 实控人都来自支付宝

作为互联网金融巨头,从阿里巴巴和支付宝团队走出了许多互金企业高管,大多数都落地杭州,企业间关系密切,盈纳集团就是爱财集团的合作伙伴,二者共用...

来源:蓝鲸财经

资金违规用于缴纳土地出让价款 北京信托被罚50万元

近日,北京银保监局公布的行政处罚信息公开表显示,北京信托房地产信托资金违规用于缴纳土地出让价款、投向“四证”不全项目,北京银保监局责令北京信...

来源:中华网财经

钜派演唱会私募产品逾期一年 最终提出打折兑付方案

钜派投资(NYSE:JP)一个投资演唱会的产品逾期一年多后,投资人近日等到的方案是,打折兑付。...

来源:财联社

确认!有监管明确要求持牌消金年利率降至24%以下,加罚息不超30%

兴业消费金融目前已被福建银监局明确要求,自2020年1月1日开始,将贷款产品利率调整至24%以下,未来也只能做年化24%以内的产品。...

来源:新流财经

爱财集团CEO钱志龙主动投案 涉嫌非法吸收公众存款

12月29日晚间,微信公众号“余杭公安”发布通告称:2019年12月29日,杭州信釜资产管理有限公司法定代表人钱某龙(男,43岁,浙江杭州人...

来源:猎云网

斩断网络黑产资金结算通道 多起非法网络支付案件调查

近来,一些非法网络支付平台通过技术手段为“黄赌毒”、电信诈骗及地下钱庄等违法犯罪行为提供支付接口服务,从中牟取暴利。...

来源:新华社

金运通、易通金服、网上有名因违规被央行罚没近千万

央行济南分行、青岛市中心支行日前公示行政处罚信息,金运通网络支付股份有限公司、易通金服支付有限公司、山东网上有名网络科技有限公司分别因违规被...

来源:蓝鲸财经

代客理财出纠纷 如何调解才能各方利益最大化

近日,中证甘肃调解工作站成功调解一起代客理财纠纷,并推动兰州市城关区人民法院做出确认调解协议有效的民事裁定。这是甘肃辖区首单完成司法确认的证...

来源:新华社

华融消金收回爱又米授权 直接对借款人进行代扣还款

华融消费金融发布函告称,由于“爱又米”单方面原因,其已收回“爱又米”及其相关方向借款人扣收贷款还款资金(包括接收借款人主动还款资金)的授权,...

来源:蓝鲸财经

严监管常态化 第三方支付今年收罚单近1.5亿元

记者不完全统计,年内第三方支付行业收到监管罚单105张,罚没金额合计近1.5亿元,其中不乏百万、千万级罚单。...

来源:新华网

金融营销宣传新规明年1月25日施行 不得利用政府公信力

昨天,人民银行、银保监会、证监会和外汇局联合发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》,自2020年1月25日起施行。...

来源:新华网

宜人贷未整改被点名 屡被投诉收取高额咨询服务费

近日,APP专项治理工作组发布了61款APP存在收集使用个人信息问题的通告,点名恒诚科技发展(北京)有限公司运营的“宜人贷”APP在此前被通...

来源:蓝鲸财经

“强监管”继续 信托业开展年内第三次风险排查

据财联社记者向多家信托公司证实,继4月、8月份两次风险排查之后,信托行业开启今年第三次风险排查。...

来源:财联社

壹钱包违规使用个人信息 曾试图与平安壹账通合并上市

在本批被通告的57款存在收集使用个人信息问题的APP中,平安付科技服务有限公司运营的“壹钱包”产品,是其中唯一一家被点名的持牌支付机构。...

来源:蓝鲸财经

合作伙伴

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道商务合作热线:(010)56176102