宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 智慧家

疫情冲击企业资金稳定性 互联网贷款管理办法迎新考量

2020年03月11日 13:59 来源:财联社
分享: 微信

财联社(北京,记者李愿)讯,超过五成的微小企业主希望得到1年及1年以上的固定期限贷款,宁肯多付出资金成本,以换取资金供应的稳定;24%的微小企业资金缺口在11万-100万之间,7%资金缺口超过100万,这意味如果贷款机构授信额度太低,企业主依旧面临较大的筹资压力。

上述结论来自中国普惠金融研究院3月10日线上发布的《诊断疫情对微弱经济体金融健康的影响与政策建议》(以下简称“《报告》”),《报告》调研了全国范围内不同行业、不同群体近2000位调研对象。

《报告》建议,监管部门应该进一步调整关于互联网贷款个人贷款期限不超过1年的规定,同时调整关于互联网贷款单户个人信用贷款授信额度的规定。不仅是《报告》,国家金融与发展实验副主任曾刚也对财联社记者表示,建议将互联网经营贷期限放宽至3年,同时将互联网经营贷的额度上限放宽至50-100万。

据悉,日前监管部门正就《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(以下简称“《办法》”)在机构小范围内二次征求意见,而突发疫情的出现,上述建议是否会被正式出台的《办法》考量和吸收值得进一步关注。中国普惠金融研究院院长贝多广在《报告》发布会上表示,疫情某种程度上会加快《办法》的推出。

“贷款期限会影响到融资的稳定性,这可能是我们今后考察普惠金融状况很重要的一个方面。”央行参事室主任纪敏出席上述《报告》发布会时点评表示,在普惠金融指标和考核体系中,在今后可能会将一些不可抗力的因素加进去,合理设置期限。

企业主更看重贷款资金稳定性

《报告》显示,疫情发生后的三个月内,是大部分企业的“生死线”。65%的企业主表示自由资金只能维持不超过三个月的正常生产经营活动,58%表示所有能借到的资金也仅能够维持不超过三个月的正常生产经营活动。在所有受访企业中,约70%的企业主表示疫情爆发后企业有资金缺口,大部分微小企业的资金缺口在1万至100万之间,有54%的企业主希望得到1年及1年以上固定期限贷款。

同时,《报告》显示,疫情发生后,面对巨大的现金流压力,30%的企业主表示需要申请展期才能换上贷,9%表示无法还上贷款,有可能形成不良贷款。

“通过访谈了解到,很多企业主都有‘短用长借’的思维,他们担心‘随借随还’的贷款有被‘抽贷断贷’的风险,降低了贷款的稳定性。在遇到突发事件时,与‘短用长借’所导致的附加资金成本相比,企业主更看重贷款资金的稳定性。”《报告》称,因此如果相关政策不能帮在微小企业的“痛点”上,政策的有效性便大打折扣。

曾刚表示,由疫情所激发的在线金融需求爆发,有其偶然性,但从长远看,这本身就是金融数字化发展的必然方向,疫情不过是加速了这一进程,“有鉴于此,我们有必要重新审视互联网贷款的定位与价值,建立并完善与之相适应的监管制度,更充分地发挥互联网经营贷款的价值实现供给侧的升级改善,以更好地适应实体经济需求的变化。”

建议提升贷款额度和期限

今年1月19日财联社记者曾报道,监管部门就《办法》在部分银行非公开征求意见,《办法》拟规定:商业银行办理互联网贷款业务,应当遵循小额、短期的原则;单户个人信用贷款授信额度应当不超过人民币30万元;个人贷款期限不超过一年。

即使如此,相对2018年底传出的方案,《办法》在联合贷款比例、异地贷款等方面已经做出了较大的放松。日前,监管部门再次就《办法》在部分机构二次征求意见,但对于贷款额度和贷款期限的要求并没有放松,正式《办法》是否会考量和吸收疫情等偶发性因素影响仍待观察。

“互联网消费贷由于其场景特点,多定位于小额、短期、高频的产品设计,但小微企业的资金需求是多样化的,既有小额短期的流动资金需求,也有购买设备、修建厂房等中长期、中大额度的资金需求,因此消费贷和经营贷不应用同样的监管细则来规范。”曾刚表示。

《报告》表示,根据调研结果,如果经营性贷款的授信额度太低,不足应以对微小企业的资金缺口,企业主依旧面临很大的筹资压力;企业主宁可多付出资金成本,以换取资金供应的稳定,建议监管部门进一步调整关于互联网贷款期限不超过1年的规定。

曾刚表示,建议将互联网经营贷期限放宽至3年,以达到平滑小微客户还款压力、降低流动性风险的目的,这也符合此前银保监会强调提升对企业中长期贷款的比例的精神。其次,建议区别设置互联网经营贷和互联网消费贷的额度要求,根据现实的经营需求,可考虑将互联网经营贷的额度上限放宽至50-100万,以覆盖更广泛的小微客户贷款需求区间。

“为避免可能出现的资金挪用或套利风险,监管部门可以通过在受托支付、交易场景、合作平台资质、风险控制模式等方面制定系统的规则,来对贷款资金流向、用途等进行管控,以实现创新与风险管理的平衡,更充分地发挥互联网贷款的价值。”曾刚同时提醒。

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

华西村1元转让80%股权 地方国企助其抒困

华西集团主要从事涤纶化纤的研发、生产和销售,石化仓储物流服务。...

来源:中华网财经

业务强绑定“周杰伦”,巨星传奇如期登陆港股

你喝过防弹饮料吗?...

来源:中华网财经

缓解偿付压力,爱心人寿半年内两度增资

还需注意的是,近年来爱心人寿的投诉事件持续增长。...

来源:投资者网

高薪“挖角”赴港投保持续火爆

险企“价格战”打响。...

来源:北京商报

国宝人寿业绩亏损股东增资 原董事长易军获刑十年

值得注意的是,国宝人寿2022年四季度偿付能力报告显示,截至2022年年末,国宝人寿净资产为6.48亿元,较上一年度净资产缩水近50%。...

来源:投资者网

AMC信达卖房的冰与火

依靠东直门项目30分钟成交168套房源、一口气回收57亿元的战绩,原本作为AMC(资产管理公司)、定位“驰援”楼市的中国信达,不但打赢了一场...

来源:北京商报

起底花呗套现黑色产业链:成本接近高利贷,情节严重可判刑,却屡禁不止

临近年末,社交平台上“信用卡套现”“花呗套现”等引流小广告开始活跃。...

来源:时代周报

平安系正式接手方正证券,500亿券商迎新实控人,股价年内跌超18%

12月20日晚间,方正证券发布公告称,其收到证监会核准其变更主要股东、实际控制人的批复,对新方正集团依法受让方正证券28.71%股权无异议,...

来源:时代财经

赎回压力大,理财公司力推“低波动”产品

今年以来,债券市场调整不断,让前期表现较为稳健的固收类理财产品出现了净值回撤现象,也让理财公司面临不小的赎回压力。...

来源:北京商报

吉华集团5000万理财“踩坑”!陆家嘴信托到期未能兑付

12月20日晚,吉华集团(603980.SH)公告称,近日,公司收悉陆家嘴信托《陆家嘴信托-华鼎18号集合资金信托计划临时信息披露公告》,截...

来源:时代周报

专属存款来了,个人养老金产品货架又上新

个人养老金账户开立热度不减,个人养老金投资产品货架也日渐充盈。...

来源:北京商报

高盛计划裁员4000人 华尔街投行失血仍在持续

据《华尔街日报》报道称,高盛集团纪近日计划裁员多达4,000名员工,约占其员工总数的8%,这将是今年投行中最大的一起裁员。...

来源:财联社

东莞信托旗下某产品展期一年,涉及地产定融

近日,东莞信托公告称旗下一信托计划宣布展期一年,据了解,该信托计划用于认购桃源建设(深圳)有限公司在金交所发行的定融产品,佳兆业集团提供连带...

来源:财联社

因变相为房企支付土地出让金提供融资被罚,中国华融上半年亏损188亿元

12月19日,上海银保监局公示了一则行政处罚信息剑指中国华融资产管理股份有限公司,中国华融上海市分公司被责令改正,并处罚款50万元。据悉,2...

来源:蓝鲸财经

第一创业证券年内市值蒸发60亿 “玻尿酸女王”三年套现13亿

近日,第一创业发布公告,持股5%以上股东华熙昕宇投资有限公司(简称“华熙昕宇”)减持计划时间过半,减持股份比例为0.82%,数量约为3446...

来源:时代周报

北京朝阳:对承租国有房屋的服务业中小微企业和个体工商户减免6个月租金

目前北京朝阳区对区域内党政机关、企事业单位、相关服务行业采取居家办公、暂停营业、点对点闭环管理等方式分类实施,最大限度减少人员流动和聚集。...

来源:新华网

科技赋能政策帮扶 防疫企业彰显抗疫“硬实力”

在疫情防控的关键阶段,防疫物资生产企业一方面开足马力稳产保供,一方面聚焦主业创新技术,为夺取疫情防控与经济社会发展“双胜利”贡献力量。...

来源:人民网

​疫情连续冲击下餐饮企业盼精准纾困

餐饮企业经营状况受损程度如何?日常经营存在哪些痛点?纾困政策能否精准覆盖?记者在多家连锁餐饮企业进行调研,了解生存现状,倾听心声期盼,探寻发...

来源:新华网

银保监会:加强商业银行互联网贷款业务管理 防范贷款管理“空心化”

​为进一步规范商业银行互联网贷款业务经营行为,促进互联网贷款业务平稳健康发展,中国银保监会近日印发《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金...

来源:银保监会网站

互联网贷款新规延期,银行、助贷获“喘息”

近两年,受疫情反复和经济环境等因素影响,银行互联网贷款业务整改进程受到一定影响,在此背景下,银保监会官网于7月15日发布信息显示,银保监会近...

来源:北京商报

北银消费金融因互联网贷款业务所涉问题等被罚80万

7月21日,北京银保监局公开行政处罚信息。北银消费金融有限公司(简称“北银消金”)因互联网贷款业务风险管理有效性不足、对合作机构管理不到位,...

来源:蓝鲸财经

新冠留下时代烙印:欧洲、北美国家集体为“消失的打工人”头疼

随着2022年步入尾声,多个西方国家央行顶着“衰退将至”的风险进一步加大加息幅度,而支持他们甩开膀子加息的一个重要理由是“失业率仍处于低位”...

来源:财联社

珠海宣布退热药拆零、限购 各地加大供应投放 “用药难”有望缓解

珠海市市场监管局决定自12月20日起,市内有约500多家零售药店持续供应拆零销售的退热药品。这些药品在销售上将按照“定点、限量、拆零、限价”...

来源:财联社

退烧药“一药难求”何时能解?多地已开启保供

近日,“囤药”成为很多人生活中的头等大事,部分地区解热镇痛等相关药品接连出现紧缺,更有药品“全网断货”,A股相关概念股也齐齐大涨。...

来源:财联社

大数据疫情峰值预测靠谱吗

“互联网+医疗”大数据可以为防疫提供参考吗?...

来源:北京商报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102