消费金融行业的未来什么样?这份报告给你答案
内外环境的变化,正给消费金融行业带来新机遇与新挑战。
2020年,全球进入“非常态”。大国关系、世界经济、生活方式都发生了较大变化。在这一背景下,中国提出构建“双循环”新发展格局,扩大国内需求尤其促进消费是其中重要内容。在促消费的背景下,消费金融对消费的提升作用更加凸显。同时受上半年疫情冲击,消费金融行业遭遇较大冲击。
从行业发展来看,经过十几年的发展,消费金融作为金融信贷领域的重要分支,已经越来越深入地影响民众的消费习惯和消费方式,也逐渐成为金融科技应用的先行军和实验田。与此同时,消费金融行业竞争格局也在发生变化,尤其是随着科技巨头和金融巨头纷纷获得消费金融牌照,获客方式、赢利模式、技术手段都在不断升级与换代,行业规模向头部机构集聚的现象明显。
针对上述变化,瞭望智库展开了一系列的调研并形成《2020消费金融新趋势报告——精益运营与技术驱动》(下称《报告》),旨在展现行业现状的同时,为行业调整和变化厘清脉络,把握行业未来趋势,重塑行业核心竞争力,提供相关政策建议。
《报告》认为,2020年可视为消费金融行业发展史上的一道分水岭。疫情之下的非常时期,受互联网贷款新规落地、网络小贷收紧、民间借贷利率上限下降等政策因素影响,行业整体格局正面临重塑,市场主体也正迅速扩容。站在行业拐点期,面对调整与分化,每家消费金融公司都在向内主动调整,向外顺势而为。主要包括几个方面:深耕存量用户,不断拓展用户服务边界;数据模型更精准,向精细化经营转变;与助贷机构的合作从固收转向分润;技术升级逐渐走向真正的技术驱动,等等。
《报告》提出,消费金融的快速发展与技术发展有紧密关系。大数据、云计算、区块链、人工智能是消费金融的核心技术。近年来,四大技术在不断成熟中,逐渐被应用于消费金融行业,改变了传统消费金融看征信、看流水、看资产证明、看消费能力的做法。许多消费金融公司不断在科技研发、科技人才吸引、技术设备升级上下功夫。但应注意的是,技术不是万能钥匙。对消费金融而言,技术、场景、服务都是整个产品链条上不可缺少的部分。技术只是一种工具,最终要回归到为客户服务的主路上来。
《报告》以民生信用卡中心、光大信用卡中心、马上消费金融、招联消费金融等为代表性案例,详细阐述了如何在这一阶段利用好技术,用技术驱动业务,提供更高效、更优质的客户服务。
疫情对消费金融行业的冲击巨大,也适时提醒从业者及早面对行业已经出现的问题,为更长远的未来发展谋篇布局。《报告》提出,首先行业分化正在加剧,整体业绩增速出现分化的同时,头部机构排位也正呈现动态调整;其次,部分消金公司正在寻求凭借技术输出、平台型业务、客户增值服务等建立自身第二增长曲线;最后,从业机构增资扩股正加速推进。
对此,《报告》提出五方面建议:一是明确消费金融借贷利率上限,厘清民间借贷利率管制与借贷纠纷判决的不统一;二是加强行业监管,保护借款者的合法权益;三是加强金融APP备案,建立伪冒APP信息共享机制;四是建议出台催收相关政策,规范和保护合法催收运行;五是鼓励出台政策、支持消费金融公司申请95号码。(文/王亭亭)
推荐阅读 相关文章
国宝人寿业绩亏损股东增资 原董事长易军获刑十年
值得注意的是,国宝人寿2022年四季度偿付能力报告显示,截至2022年年末,国宝人寿净资产为6.48亿元,较上一年度净资产缩水近50%。...
平安系正式接手方正证券,500亿券商迎新实控人,股价年内跌超18%
12月20日晚间,方正证券发布公告称,其收到证监会核准其变更主要股东、实际控制人的批复,对新方正集团依法受让方正证券28.71%股权无异议,...
吉华集团5000万理财“踩坑”!陆家嘴信托到期未能兑付
12月20日晚,吉华集团(603980.SH)公告称,近日,公司收悉陆家嘴信托《陆家嘴信托-华鼎18号集合资金信托计划临时信息披露公告》,截...
东莞信托旗下某产品展期一年,涉及地产定融
近日,东莞信托公告称旗下一信托计划宣布展期一年,据了解,该信托计划用于认购桃源建设(深圳)有限公司在金交所发行的定融产品,佳兆业集团提供连带...
因变相为房企支付土地出让金提供融资被罚,中国华融上半年亏损188亿元
12月19日,上海银保监局公示了一则行政处罚信息剑指中国华融资产管理股份有限公司,中国华融上海市分公司被责令改正,并处罚款50万元。据悉,2...
第一创业证券年内市值蒸发60亿 “玻尿酸女王”三年套现13亿
近日,第一创业发布公告,持股5%以上股东华熙昕宇投资有限公司(简称“华熙昕宇”)减持计划时间过半,减持股份比例为0.82%,数量约为3446...
消费金融的监管环境趋严 24%的利率红线或成分水岭
24%的利率红线或成为消费金融行业发展的分水岭。 近年,国内各商业银行都将消费金融与信用卡业务视作提升盈利能力、客户黏性的重要突破口。包括...
消费金融公司阵营稳步扩容,银行系已占据半壁江山
自2009年《消费金融公司试点管理办法》出台以来,消费金融公司阵营稳步扩容,其中,银行系已占据了“半壁江山”,且扩张步伐还在加快。...
猛攻28万亿消费信贷市场!江苏银行同意向苏银消金授信88亿
城商行都爱消费金融!1月17日晚间,江苏银行(公告称,董事会审议同意对关联方苏银凯基消费金融有限公司(下称“苏银消金”)授信88亿元。其中,...
中银协报告:2021年底我国消费金融公司贷款余额突破7000亿元
截至2021年底,我国消费金融公司数量增至30家,贷款余额突破7000亿元,达到7106亿元,同比增长44.2%。...