宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 智慧家

牌照续展前夜 宝付支付连续被央行开罚单

2021年12月15日 09:12 来源:北京商报
分享: 微信

仅两日内就被重罚2次,宝付网络科技(上海)有限公司(以下简称“宝付支付”)的被罚频率在支付行业实属罕见。12月7日和9日,宝付支付因为反洗钱不力、收单违规等问题,先后被央行上海分行开出58万元和305万元的罚单。

两日内被罚363万

12月13日,央行上海分行新增行政处罚信息,宝付支付因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、未按规定保存客户身份资料、与身份不明客户交易四项违法行为,被央行处以罚款人民币305万元,责令限期改正,作出处罚的时间为2021年12月9日。

此次处罚采用的是“双罚制”,除了公司被罚外,时任宝付支付副总经理陈志祥、风控负责人陈文练,因对公司相关违法违规行为负有责任,分别被处以罚款人民币11万元、5.25万元。

值得注意的是,监管此次作出处罚的决定日期距离宝付支付上次接到罚单仅隔了两日。就在12月7日,宝付支付就因未确保交易信息的真实、完整、可追溯和在支付全流程中的一致性,未按规定设置收单银行结算账户,为不得开立支付账户的机构开立账户三项违规行为,被处以58万元罚款,责令限期改正。

两日内被罚363万元,宝付支付罚单事件引起市场关注。易观高级分析师苏筱芮表示,多次因商户问题、反洗钱等被央行处罚,反映该公司的合规管理工作执行不到位。目前,商户问题、反洗钱等是支付机构受罚的“重灾区”,主要是因为内部管理方面松懈,存有不被发现的侥幸心理;另从外部环境来看,洗钱手段方面不断出现新形势、新变化,宝付支付没有与时俱进完善相应制度,也可能是违规原因。

针对此次罚单问题,北京商报记者向宝付支付方面采访,后者回应称,“公司根据本次检查发现的问题、监管的整改意见所形成的整改方案均已落实,包括通过进一步建立健全反洗钱内控制度和工作机制、严格落实各项反洗钱工作要求、优化反洗钱相关系统功能、不断强化员工反洗钱意识,有效提高反洗钱工作能力。现阶段所有整改项目均已完成”。

宝付支付补充称,针对近期发现的问题,公司再次从合规角度进行了全面的梳理,确保所有合作商户均合法合规接入,同时,对发现的问题进行及时整改,优化工作流程,包括进一步加强全链路的风险管控措施、降低因业务风险产生的投诉。

莫名扣款风波

频频被罚背后,是机构的合规隐忧。除了来自监管层的罚单,宝付支付还面临着用户的质疑。

12月14日,消费者王林(化名)向北京商报记者反映,曾在微博钱包平台上贷款,已经完成还款,但12月1日却被宝付支付扣款,扣款的银行卡也并非借款银行卡。根据王林向记者提供的交易截图,该笔扣款交易商户名为易嘉利(上海)投资管理有限公司(以下简称“易嘉利”)。

“我之前都没有听过这个公司,也没有和这家公司有过交易,更没有签过相应合同。不知道为什么扣我款?这样是合理的吗?我这张银行卡也没签什么代扣呀?”王林疑惑道。

对于王林的疑惑,北京商报记者向宝付支付方面采访,对此,对方回应北京商报记者,经公司内部核实,易嘉利为公司合作商户,商户入网资质、手续齐全,公司为该商户合作的支付通道。另对扣款原因,宝付支付补充称,“易嘉利是微博借钱的贷后管理业务主体,根据协议,用户逾期后债权转移至该商户。如用户反馈非绑定卡进行支付,根据业务流程,每笔交易我司均会要求商户提供曾绑或变更记录”。

这一问题也得到了微博钱包的回应,12月14日,微博钱包告诉北京商报记者,“经核实该用户为平台逾期用户,对应债权已转让至新的债权人易嘉利,故2021年12月1日向该用户扣款的主体为用户的新债权人易嘉利公司”。

针对贷款是否逾期问题,王林告诉北京商报记者并不知情此事,因手机换号暂时无法登录贷款账号,但他也再次提出疑惑:为何扣款时不披露具体理由?其此前并未与易嘉利签署协议,这一代扣形式又是否合理?

王林的质疑不是个案,北京商报记者在黑猫投诉平台发现,截至12月14日,用户对宝付支付投诉量达2676条,其中大部分投诉原因主要聚焦在宝付支付“恶意扣款”“无故扣款”等。

对此,苏筱芮认为,在与金融消费者签订服务协议时,宝付支付应当尊重其知情权,如实披露各类细则,在消费者提出质疑后,也需要以积极的态度面对问题和处理投诉。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林则指出,此争议也反映出支付公司要做到品牌隔离和业务穿透,一方面是支付、征信、借贷业务的隔离,另外是支付资金来源不同的业务要相互隔离。而且相关扣款途径,需要和用户进行事前确认,不能直接将用户信息提供给第三方信贷金融机构,而是反馈给专业资质的征信机构,第三方金融机构需通过征信机构获取用户相关信息。

盘和林强调,支付机构要严格遵循现有法律法规,用户信息不能直接提交金融机构,尤其是要和用户约定还款扣划账户,不能随意扣划用户其他账户资金。

续展倒计时

多张罚单压顶,在业内看来,宝付支付后续发展中,合规是首要任务。

公开信息显示,宝付支付成立于2011年,同年获得支付业务许可证,业务范围为互联网支付,从合作机构来看,宝付合作商户广泛,包括保险、信托、银行、消费金融、融资租赁、保理、物业、物流、电商、航旅等。

需要注意的是,宝付支付在2016年续展成功后,将于2021年12月21日进行第二次续展,如今,距离续展大考仅有7天的时间。

续展在即,苏筱芮认为,宝付支付应当首先完善制度,例如针对风险较高的交易制定专门的风险管理制度,加强特约商户管理;此外还需要优化合规管理架构,引入合规、反洗钱领域的专门人才,深入学习和研究合规工作的监管要求;其次应根据制度细化落实各项措施,例如建立收单交易风险监测系统,建立特约商户信息管理系统,借助科技手段将合规工作抓实抓细;此外还要对照监管开出的罚单查漏补缺,认真倾听与处理金融消费者的各类诉求,在消费者提出质疑后,需以积极态度面对问题和处理投诉。

对此,宝付支付称,正按照行业、产品、商户特质等不同维度,完善合规政策并严格执行事前准入审核;同时,坚持采用系统化风险监测技术,结合各行业特征、交易异常波动、商户舆情监控等多维度,综合评估商户业务风险,通过7×24小时系统监控,做到及时预警并处置。

另对此次罚单是否会影响续展进度,该公司称,“目前续牌工作在正常流程中,如有进展会及时发布官方消息”。

“合规是业务的生命线。”金融行业资深分析师王蓬博则指出,后续发展中,一方面机构还需加强合规性的认识和管理,做到“详细了解和掌握客户信息以及资金流向”;另一方面,行业产业链正在重组过程之中,机构也要加深对行业变革的认知,尽可能挖掘新的场景,业务方向也可以向着新兴行业拓展。

(责任编辑:CF017)

推荐阅读 相关文章

华西村1元转让80%股权 地方国企助其抒困

华西集团主要从事涤纶化纤的研发、生产和销售,石化仓储物流服务。...

来源:中华网财经

业务强绑定“周杰伦”,巨星传奇如期登陆港股

你喝过防弹饮料吗?...

来源:中华网财经

缓解偿付压力,爱心人寿半年内两度增资

还需注意的是,近年来爱心人寿的投诉事件持续增长。...

来源:投资者网

高薪“挖角”赴港投保持续火爆

险企“价格战”打响。...

来源:北京商报

国宝人寿业绩亏损股东增资 原董事长易军获刑十年

值得注意的是,国宝人寿2022年四季度偿付能力报告显示,截至2022年年末,国宝人寿净资产为6.48亿元,较上一年度净资产缩水近50%。...

来源:投资者网

AMC信达卖房的冰与火

依靠东直门项目30分钟成交168套房源、一口气回收57亿元的战绩,原本作为AMC(资产管理公司)、定位“驰援”楼市的中国信达,不但打赢了一场...

来源:北京商报

起底花呗套现黑色产业链:成本接近高利贷,情节严重可判刑,却屡禁不止

临近年末,社交平台上“信用卡套现”“花呗套现”等引流小广告开始活跃。...

来源:时代周报

平安系正式接手方正证券,500亿券商迎新实控人,股价年内跌超18%

12月20日晚间,方正证券发布公告称,其收到证监会核准其变更主要股东、实际控制人的批复,对新方正集团依法受让方正证券28.71%股权无异议,...

来源:时代财经

赎回压力大,理财公司力推“低波动”产品

今年以来,债券市场调整不断,让前期表现较为稳健的固收类理财产品出现了净值回撤现象,也让理财公司面临不小的赎回压力。...

来源:北京商报

吉华集团5000万理财“踩坑”!陆家嘴信托到期未能兑付

12月20日晚,吉华集团(603980.SH)公告称,近日,公司收悉陆家嘴信托《陆家嘴信托-华鼎18号集合资金信托计划临时信息披露公告》,截...

来源:时代周报

专属存款来了,个人养老金产品货架又上新

个人养老金账户开立热度不减,个人养老金投资产品货架也日渐充盈。...

来源:北京商报

高盛计划裁员4000人 华尔街投行失血仍在持续

据《华尔街日报》报道称,高盛集团纪近日计划裁员多达4,000名员工,约占其员工总数的8%,这将是今年投行中最大的一起裁员。...

来源:财联社

东莞信托旗下某产品展期一年,涉及地产定融

近日,东莞信托公告称旗下一信托计划宣布展期一年,据了解,该信托计划用于认购桃源建设(深圳)有限公司在金交所发行的定融产品,佳兆业集团提供连带...

来源:财联社

因变相为房企支付土地出让金提供融资被罚,中国华融上半年亏损188亿元

12月19日,上海银保监局公示了一则行政处罚信息剑指中国华融资产管理股份有限公司,中国华融上海市分公司被责令改正,并处罚款50万元。据悉,2...

来源:蓝鲸财经

第一创业证券年内市值蒸发60亿 “玻尿酸女王”三年套现13亿

近日,第一创业发布公告,持股5%以上股东华熙昕宇投资有限公司(简称“华熙昕宇”)减持计划时间过半,减持股份比例为0.82%,数量约为3446...

来源:时代周报

个人收款码新规落地:旧码正常用,聚合码圈地,商户最关心成本

个人收款码之外,本次新增了“个人经营收款码”,商户可以自由选择是否使用。...

来源:新京报

免费试用后遭扣费 蚂蚁保赠险活动暗藏套路?

保险免费领取、免费试用、免费领保障……这样的页面时常出现在保险销售平台、各大短视频平台,此类活动果真如消费者预期的那样完全免费吗?消费者可以...

来源:北京商报

网商银行将逐步暂停支付宝提现,该行曾因违反征信管理等领罚超2000万

自2022年4月21日起,该行将逐步暂停支付宝提现或转入该行 II 类账户相关业务,同时网商银行 II 类账户将仅支持本人绑定银行账户转入。...

来源:蓝鲸财经

支付宝回应“男子46万元被冻结”:排除风险后已解封

6月22日,支付宝安全中心回应称,根据举报信息和平台风险系统识别,于先生的账户交易行为存在异常情形,可能涉及网络赌博、电信诈骗、非法投资理财...

来源:新京报

支付宝完成工商变更:倪行军接替井贤栋任法人,股东变更为蚂蚁集团

国家企业信用信息公示系统显示,支付宝(中国)网络技术有限公司法定代表人、董事长由井贤栋变更为倪行军,同时,公司股东由浙江蚂蚁小微金融服务集团...

来源:蓝鲸财经

防诈有道?支付宝、微信转账遇拦截坚持转还是等

输入转账账户和金额后,被机构提醒“交易存在被骗风险”或“对方涉嫌欺诈违规”,并给出15分钟的保护限制;除了转账异常外,近日还有用户反映遇到了...

来源:北京商报

测试信用卡取现支付宝、微信助贷之外的算盘

信用卡取现有了更多渠道。8月24日,支付宝“借呗”板块新增信用卡取现入口一事引发热议。...

来源:北京商报

部分银行在支付宝试水信用卡线上取现功能

近日,记者发现,光大、平安等部分银行将其“信用卡取现”功能搬到了支付宝上,这意味着,以后用户在线上就可进行信用卡取现,无须再去ATM机取现,...

来源:新京报

支付宝被撤销高新技术企业资格,回应:到期后未再主动申请

近日,上海市高新技术企业认定指导小组公告近期了2022年第一批撤销高新技术企业资格企业名单,撤销年份在2020年和2021年,包括支付宝(中...

来源:中华网财经

超500万亿大市场迎新变化!支付宝可以转账微信好友,还不收手续费?

腾讯、阿里巴巴支付功能双双上新功能,支付宝与微信转账互通成为市场关注焦点。...

来源:时代周报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102