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拆解数字人民币新骗术,防范多种套路

2021年12月24日 09:20 来源:北京商报
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年末,骗子们又开始活动了,且手段翻新,套路更多。就在12月23日,“菏泽网警巡查执法”就发布风险提示称,“数字人民币时代来临,骗子比我们更快做好准备了”,警方揭露了一种新型的数字人民币诈骗,犯罪分子竟冒充警察以调查洗钱为由,诱导受害者通过数字人民币转账,金额高达20万甚至上百万元。

拆解数字人民币新骗术,防范多种套路

最高被骗上百万

“您好,您因为涉嫌参与洗钱,现在需要配合我们进行调查。”受害者李丽(化名)就接到了自称“赵警官”的所谓警方电话,对方称为了证明清白,李丽必须提供自己有20万元存款的证明。“赵警官”说,“只需要把20万存到同一张卡上,就可以完成自证”。

为了配合“警察”工作,李丽筹集了20多万元,按指示转到自己的一张银行卡上。紧接着,又接受了“赵警官”的屏幕共享邀请。“赵警官”一步步操作,李丽注册了数字人民币账户。再然后,20万就没了……

毫无疑问,这是一种新型的数字人民币诈骗,虽然骗术很传统,但技术很新颖。骗子通过屏幕共享,获取了受害者个人信息,然后通过数字人民币账户进行转账,最后卷钱跑路。

需要注意的是,这一类案例并不少见,仅在今年底,就有多地警方发文警示类似案例。例如武江公安称,近期接到一受害者报案,称2021年10月31日至11月4日,其接到冒充公安的电话,称其涉嫌一宗案件,要求证明清白,并诱导事主注册数字人民币App,按对方的操作将人脸视频发送给骗子,并告知银行卡验证码等信息,骗子利用人脸视频捆绑受害者银行卡,将钱充值到数字人民币App,后又将数字人民币App钱包里的资金转移,事主发现被骗100余万元。

北京商报记者注意到,这一类数字人民币诈骗,主要是诈骗分子假冒公检法诈骗,与普通的假冒公检法诈骗并无二致,诈骗分子首先会以“名下银行涉嫌洗黑钱自证清白”“贷款征信受了影响”等理由,要求受骗人配合做一个“视频笔录”,或是下载App开启屏幕共享盗取受骗人个人信息,按照他们的指示操作后,便以“提供资产证明”“转移安全账户”等话术要求受骗人转账。不同的是,随后诈骗分子会为受骗人开通数字人民币钱包,将受骗人银行卡内的资金兑换至数字人民币钱包,再转出至其他钱包。

“新瓶装旧酒。”光大银行金融市场部分析师周茂华告诉北京商报记者,此类数字人民币诈骗,主要利用少数用户个人信息安全的警惕性不够高,诈骗分子骗术不断翻新、“技术升级”,导致不少人掉入陷阱。

零壹研究院院长于百程指出,数字人民币由央行推出,具有权威性,也因此更容易取得大众信任,这也是诈骗分子利用数字人民币诈骗的原因之一,除了冒充公检法外,其还会通过安全账户、理财、中签兑换等名义施展骗术,都需要注意。

多种套路揭秘

当前,数字人民币试点正在火热进行中,不少犯罪分子也盯上了,且花样不断翻新。

12月23日,北京商报记者梳理发现,目前市场上关于数字人民币的诈骗大概分为这几类,除了假冒公检法诈骗外,还有杀猪盘、投资理财等推广经营活动,诈骗分子混淆数字人民币概念,诱导受害者,宣称数字人民币可推广获利、返现,并缴纳保证金等。

另外就是“中签”短信,恰逢用户登记预约数字人民币后,犯罪分子撒网式发送“数字人民币预约成功”的确认短信,等待用户点开网址,填写银行卡号、余额、密码、身份信息、手机号等个人信息,并进行转账体验操作后,犯罪分子再转移钱款……

此外目前还衍生出“回收数字人民币账户骗局”,北京商报记者11月调查发现,在数字人民币相关的社交平台中,有用户称有套现渠道,可回收数字人民币红包,更有甚者瞄准了数字人民币一类账户,称“回收一类账户日入5位数”……而在相关交易的背后,存在泄露自身多项金融隐私信息以及卷入违法犯罪行为的可能。

正如警方所称,目前,不法分子主要是看准了老百姓对数字人民币缺乏了解、想积极参与的心态,稳抓数字人民币下手,老手段新包装,能骗一出是一出。

“事实上,这种网络信息诈骗隐蔽性高,也反映出国内信息保护与技术安全仍需要提升。”周茂华则指出,对此,用户需要注意个人信息保护,对于不明来历的广告、链接、邮件、短信和电话等保持警惕;同时,国内还需不断提升信息保护与技术安全,加快完善相关法律、法规与监管能力,提高违法成本。

常态化监测是关键

缘何数字人民币诈骗不断?后续又该如何治理?

易观高级分析师苏筱芮告诉北京商报记者,自数字人民币试点扩容以来,骗局也不断花样翻新,打着“官方项目”的旗号实施诈骗,对于部分缺乏分辨能力的群众来说具有迷惑性,也容易使得他们丧失警惕性,需要关注背后的团伙是否有明确的组织者,是否存在同一组织连续行骗的“连环骗局”,也需要关注受骗群众在地域上的分布,整顿和打击或涉及到跨地联动与协调。

于百程同样称,目前,对于数字人民币一知半解的用户,在信息不充分的情况下,确实容易轻信。但和数字人民币相关的骗局,也都是传统骗局的变种,具有相似性。

对于后续治理,在于百程看来,一方面要加强防诈骗宣传和数字人民币知识普及,包括央行、运营机构以及场景合作方等多渠道都要加强宣传。另一方面在监管上也要加强数字人民币相关应用监管,对于应用平台和网络上的违规应用,要严格监测和清理,断掉通路,维护数字人民币的权威性。

苏筱芮则表示,除了加大数字人民币知识的普及,提炼骗术的典型特征并通过线上、线下各类渠道开展宣传外,还要针对数字人民币相关业务开展常态化监测,对其中存在的风险早发现、早处置;加大对通过数字人民币实施不法行为人员的打击力度,树立一批典型大案、要案以震慑市场。

(责任编辑:CF017)

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