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防诈有道?支付宝、微信转账遇拦截坚持转还是等

2022年08月15日 08:47 来源:北京商报
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支付宝、微信转账大家都用过不少,但途中有没有遇到这类情况:输入转账账户和金额后,被机构提醒“交易存在被骗风险”或“对方涉嫌欺诈违规”,并给出15分钟的保护限制;除了转账异常外,近日还有用户反映遇到了提现失败、银行卡被冻结的情况,需要联系银行解冻……

如果遇到了,千万不要慌,北京商报记者8月14日从多方采访了解到,这背后实则是机构为反诈反洗钱设置的防护网,意在为潜在风险资金交易进行限制,保护金融消费者的资金安全。

冷静排查

网购的鞋子走到半道又被召了回去、丢失的快递赔偿要打开视频软件“共享屏幕”、注销贷款账户信息竟然还需再次贷款转账……这样一桩桩一件件真实的诈骗案例,不少人都遇到过。

例如,来自北京市通州区的市民李晓(化名)近日就向北京商报记者反映遇到了这类情况,他曾接到一个自称是某借贷平台客服人员的电话,对方称李晓在大学期间由于申请过校园贷款,但因国家政策调整需要注销账号,且需尽快将贷款额度提现至“指定账户”以消除贷款记录,并承诺账号注销后提现资金将原路返还。

于是,在“客服人员”的诱导下,李晓被指导下载了另一个网贷App,并将贷款额度提现转至“客服人员”指定的银行账户上。

事后他反应过来但却为时已晚,3000元贷款被骗的李晓懊悔道:“我后来才想起来这个骗子其实有很多漏洞,诈骗手段也很低级,但我当时懵了,都没反应过来。”

事实上,对于一些风险账户转账行为,不少支付机构早有行动。8月14日,包括支付宝、微信等机构就告知北京商报记者已有相应预防举措。

例如,目前支付宝对风险交易进行15分钟拦截保护或提供24小时延时到账功能,用户一旦发现被诈骗,转账24小时内向警方报案后,可在支付宝申请撤回交易,尽量避免资金损失。

除了支付宝,微信也有类似的风险提醒功能。在15分钟的“转账冷静期”内,用户有时间尽量核实收款方的身份,仔细想想是否存在风险。“转账冷静期”解除后,可以根据核实后的情况,选择是否继续支付。

“这些举措有利于防止电信诈骗导致的转账,也是为防止一些用户的误操作,是非常有必要的,当前金融系统追求转账的实时性,但对风险操作保留一个缓冲期,对用户是有利的。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林告诉北京商报记者,不过,也要考虑到此举会降低用户到账效率,影响消费者体验,因此也建议支付机构在转账拦截期,对收款方用户进行必要提示。

厉行“断卡”

一面是风险拦截,一面还有“断卡”行动。

近日,有关“部分用户提现失败”的话题一度登上微博热搜,有网友称一银行深圳地区的借记卡微信提现失败,支付宝无法转账,账户状态显示为冻结。另外还有多家银行也有类似情况,部分银行网点甚至排起了解冻的长队。

据了解,此次银行卡冻结与“断卡”行动有关,被冻结主要是因为系统认为存在风险。

所谓“断卡”行动,其实是为了打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡的违法犯罪。

目前,多方监管加码治理电信网络诈骗犯罪,尤其是近一两年,不管是银行机构还是支付公司均在持续响应监管,并开展多轮“断卡”行动。“其目的主要在于打击防范电信网络诈骗,巩固反洗钱工作。”易观分析金融行业高级分析师苏筱芮指出,电信诈骗、跨境赌博、洗钱等犯罪行为均离不开资金流,包括账户体系与支付,因此银行账户、支付环节及对应的银行机构、支付机构等成为监管关注的工作重点。

“很多时候,还有一些非法贩卖的电话卡、银行卡,成了网络电诈案件持续高发的重要根源,也为反洗钱工作造成了很大的困扰。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者,近年来监管推动银行和非银支付机构进行“断卡”行动,清查存量卡,实际上正是为了从根源上打击相关的诈骗违法犯罪活动,降低网络诈骗案件发案率。

不过,北京商报记者也注意到,不少用户也会反馈机构方面一些冻结行为,也有可能误伤正常用卡需求,且解冻手续繁杂,带来极大不便。

苏筱芮指出,对于被冻结的用户,需要根据银行、支付机构指引进行操作认证。但确实也应注意到,一些机构拦截的“精度”不够,部分地区部分机构出现大面积冻结情形,需要在提升精细化封控的同时,为用户尤其是异地用户的线上化解冻、销卡等提供便利。

对此,一支付公司高管人员向北京商报记者建议道:“对于账户被冻结的持卡人,最好的方式是与发起冻结的公安机关联系,向公安机关提供相应的凭证,洗清自己的嫌疑之后申请解冻账户。更重要的是,为了防止自己的账户被冻结,一定要注意用卡安全,不将自己的账户出租、出借,不参与跑分、刷单、套现等违法违规行为,不用个人账户结算对公资金、没有交易背景的大额资金。”

防诈有道

事实上,为了阻止诈骗行为对被害人造成财产损失,支付机构也在持续构建有效识别恶意账号和交易的安全风控系统。

例如前述支付公司高管人员就表示,为了打击新型网络诈骗,公司一般会对特约商户进行严格审核,从源头上确保交易的真实;同时进行事中监控,包括建有反洗钱和反欺诈系统,对交易进行准实时监测;此外还有专门的客服团队处理持卡人的投诉,相关线索有专门的人员跟进,有风控人员负责公检法部门的协查,及时反馈相关信息并按照司法部门的要求对资金和账户进行处置。

王蓬博则进一步说道,防范诈骗实际上不光是金融机构的事情,电信、公安等部门一样需要承担重要责任,除了依法规范制度层面,严格保护个人信息不被滥用之外,还要强化监管,加强对民众的宣传和教育,提高风险防范意识。

另从用户角度来看,苏筱芮认为,消费者需要做到“不轻易听信、不随意转账”,妥善保护好自己的个人信息,不轻易对外泄露,不参与出售、出借账户等行为;并加强自身风险管理意识,对长时间不使用的账号要及时注销。

盘和林则提到,反洗钱、反诈骗光靠“断卡”和“转账冷静期”还不够,后续,一方面机构还要让用户有更加便捷的渠道了解自己有哪些卡片,无论是用户注销卡片还是冻结解冻,若线上实名认证技术可行,是否可让用户线上解冻,提高便利性?另一方面,“转账冷静期”规则也有必要保护收款方,对于转账过程中取消的行为,资金可以由平台暂扣,待了解是诈骗还是合理履约金再决定款项归属,这是为避免针对收款方的新型诈骗。

北京商报记者刘四红

(责任编辑:CF017)

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