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信息泄露,连遭骗局!揭秘金融诈骗“黑手”套路

2022年09月19日 08:28 来源:北京商报
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“前天刚被荐股骗子骚扰了半天,今天又有人忽悠让我去贷款,这骗子是不是盯上我了……”9月18日,网民王力(化名)向北京商报记者讲述了他近日接连遇到的金融类诈骗,先是接到自称某证券客服的电话,声称有专家带领炒股致富;而后又接到自称某电商客服的来电,被告知快递破损,需要下载App获得赔付。

“真是各种客服都‘上我家’了,这些骗子怎么这么精准地知道我的信息?”这不仅是王力自身的疑惑点,实则也是其频频遇诈的关键。在业内看来,当前,互联网为网民工作生活提供了便利,但同时也伴生了个人信息泄露、网络诈骗等问题。后续,一方面消费者要保护好个人信息,加强对诈骗平台的识别,另外在治理上,也需要多方监管合力,加大打击力度,肃清商业风气。

500%的收益?一个群全是托

“一个群里全是托!”王力回忆他几日前的经历,向北京商报记者感慨道。

据其所述,他前几日收到了自称某证券客服的电话,对方声称有线上教学课程,并有专家分析行情,可领炒股致富,出于好奇,王力在多次请求下通过了对方微信。

但进一步联系后,王力发现,该客服便不再自称为券商公司,并将其拉入了一个带有编号的企业微信群中,群成员共有60余人,其中有一位备注名为“陈老师”的专家,另外还有多位群管理。

“它快来了,500%的收益,也许改变不了你的一生,但是我相信跟上这次建仓将会成为你未来5-10年财富自由的入场券……”这是这位陈老师在群里发的一条信息,据王力所述,这位专家会在群里晒出他看好的股票名称,同时分析其近期走向和行业价值,并声称这些股票有翻倍、暴涨的潜力,建议群成员可以尝试购买。

你可能会觉得,这么浮夸的营销,怎么可能骗到人?但其实背后套路不断、欺骗性强。例如,据王力所述,这位“陈老师”并不会直接与新成员对话或提出建议,而是通过与其他成员的聊天信息,侧面反映出对方赚取的收益,而这时也会有群托在群里晒收益、提问题。不要小看这种日常的股票交流,这其实是诈骗团伙准备的慢性“麻醉剂”,以此通过“放长线钓大鱼”,等着新成员自己“上钩”,最后一笔收割。

北京商报记者注意到,除了王力遇到的这一诈骗行为外,目前市场上仍有很多类似的荐股骗局,据警方披露,诈骗团伙也常常会通过制造多赚少赔的假象,误导消费者形成一种总会赚点的观念。有消费者每天看群内各种成功案例,10万元成本一天赚5000元,投资者警惕性也会下降,开始产生跟投的念头,甚至跟投后亏损了也觉得是正常现象,不如“再搏一次”,一次全部赚回来,却不知会越赔越多。

另外,一些诈骗团伙还会冒充正规投资公司,提供虚假投资平台诱骗投资者注资。后续通过在后台实时操纵行情、伪造交易记录等手法欺诈用户大量资金。

但要注意的是,未经中国证监会许可,任何机构和个人均不得从事各种形式证券、期货投资咨询业务。警方也提醒道,骗子就是利用部分人的专业知识匮乏和想赚大钱的心理打造骗局,因此,若有看到荐股群之类的微信群,消费者一定要提高警惕。

退货还赔款?实为诱骗贷款

前脚刚从荐股群里脱身的王力,没想到的是,没多久又接到了“某电商客服”的来电。

“一看到是境外电话,我就提高了警惕。”王力说道,对方解释电话为随机匹配的虚拟号码,但随后让他更诧异的是,对方竟能清楚地报出他的姓名和快递单号。

据王力回忆,对方先是核对了他的个人信息,询问了近期的购买记录,并称这一快递出现了破损,需要进一步操作才能退款赔偿,具体操作是:需要王力按照指引下载一个新的App。

“一听要下载App,我就觉得有点不对劲,肯定是想诱导我下载贷款软件设陷阱行骗,谋我钱财。”王力称,他向对方拒绝了这一要求,并明确会直接联系店铺寻求退款后,对方才摊牌挂断了号码。

需要注意的是,这其实是一类典型的以“退货退款”为名义的网络诈骗。除了王力外,近期有警方也披露过真实案例,一名消费者曾在网上购买衣服,但几日后接到了“客服”来电称商品存在质量问题,要给该消费者退款赔偿。之后,“客服”以赔偿需要为由,只要提交了认证金便能将赔偿款转到消费者的银行卡上。但之后,该消费者按照对方的要求操作,先后从多个网络平台贷款并转给对方,结果没等来赔偿反而还损失了19万余元。

对此,警方也提醒到,正规企业客服联系买家,基本是通过站内发送信息形式。如有人通过打电话或网络聊天自称是购买店铺的客服,请提高警惕;通话中可详询对方工号和相关事宜,挂断电话后最好反打网站官方客服电话求证;如果涉及预交保证金,请反复核实,确保自身利益,若要求登入某个网址、填写银行卡等个人信息的,基本可确定为诈骗。

但王力更好奇的是,为何骗子能如此精准地了解到他的个人信息和快递单号?为此他询问了店铺商家,但后者称并未向他人泄露过其信息。

对此,易观分析金融行业高级分析师苏筱芮告诉北京商报记者,诈骗接连不断主要是不法分子试图“广撒网”来实施诈骗,骗子能精确提供个人信息存在两种可能,一是存在“内鬼”与骗子里应外合,二是电商平台、物流平台等平台的个人信息管理体系存在缺失,在不法分子面前沦陷。

诈骗盯上你?个人信息要护住

当前,互联网为大众工作生活提供了便利,但同时也伴生了个人信息泄露、网络诈骗等问题。

网络诈骗危害大,一直是监管部门重点监管打击对象,但仍然层出不穷。零壹研究院院长于百程道出了多方面的原因,一是诈骗团伙利用技术等手段,窃取个人信息隐私信息,团伙作案,仿冒知名平台,整个链条黑产化,话术往往与个人的真实需求结合,具有诱惑性和可信性,诈骗手段升级;二是互联网渠道很多,各家互联网平台对诈骗信息的审核存在差异和漏洞,诈骗团伙也往往打一枪换一个地方,给监管带来挑战;三是投资者对于诈骗平台的识别能力依然存在不足,有些投资者追求高收益,风险意识不够。

“诈骗活动比较猖獗,骗子利用老百姓缺少金融理财知识,还有一部分人想一夜暴富的侥幸心理行骗。信息泄露无所不在,对个人信息保护仍然需要加强。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博同样说道。

诈骗手段花样百出,后续又该如何识别治理?对此,王蓬博说道,一方面,市民要提高自身防范意识,多学习和接触相关金融投资理财知识;另外在治理上,首先要保持严打高压态势,坚持源头治理,提升对相关犯罪的违法成本,其次要提升技术防范能力,增加技术拦截和精准劝阻等工作,再次要金融、通信、互联网等行业加强沟通和履行监管责任,从各个行业的源头保护好个人信息,堵住漏洞。

苏筱芮同样认为,消费者首先应当树立警惕意识,不轻易泄露自己的个人隐私信息,不轻信陌生短信或来电;其次应当通过金融机构的官方渠道,或是与电商商家取得联系或核实情况;最后也可以下载政府部门开发的反诈App,及时知晓最新骗局。

另在后续治理上,苏筱芮认为可以从三方面着手:一是从顶层制度,完善网络诈骗等相关不法行为的认定情形,厘清各部门监管职责分工,尤其关注电商平台、物流平台等市场主体的信息保护责任,筑牢消费者信息保护的“防火墙”;二是设立专门的投诉举报渠道,畅通与网络诈骗相关的反馈流程;三是加大司法打击,专门树立一批大案、要案典型以震慑不法分子,肃清商业风气。

北京商报记者刘四红

(责任编辑:CF013)

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