百万元“抗癌神药”纳入商业保险 多例理赔已落地

北京商报讯（记者陈婷婷李秀梅）中国首个CAR-T细胞治疗类产品复星凯特的阿基仑赛注射液（商品名：奕凯达）即将迎来上市一周年。据悉，一年时间里，奕凯达治疗了逾200位患者。但上百万元的治疗费用也让普通家庭难以承受。6月21日，北京商报记者梳理发现，目前，很多商业保险产品将CAR-T疗法纳入了报销范围，并且已有多位患者获得了保险赔付。

CAR-T疗法在被誉为“抗癌神药”的同时，120万元/支左右的价格也让不少患者难以接受。不过，虽然CAR-T疗法未能纳入医保，但“嗅觉灵敏”的商业保险纷纷将其纳入了报销范围，这其中，既有惠民保，也有百万医疗险、高端医疗险、特药险等产品。

资深精算师徐昱琛在接受北京商报记者采访时表示，患者使用CAR-T疗法有两个非常明显的特点，一是发生概率低，全国范围内200多位患者用药；二是花费大，120万元一支，普通消费者很难承担和接受如此高昂的治疗费用，这类损失大、概率低的事件，非常适合通过保险手段进行提前规划和转移风险。

CAR-T疗法被纳入保险保障范围后，已经为部分投保患者减轻了支付压力。北京商报记者梳理发现，保险业在CAR-T疗法方面的总赔付支出已经超过470万元，为7位患者完成了赔付，赔付金额从36万元到100万元不等。

在业内看来，CAR-T疗法被纳入商业保险保障范围，切实减轻了患者昂贵的用药负担。上海镁信健康科技有限公司（以下简称“镁信健康”）在接受北京商报记者采访时表示，CAR-T疗法作为一种新兴的肿瘤治疗方法，被视为癌症治疗领域的重大突破之一，然而由于CAR-T疗法昂贵的治疗费用，使其难以令部分患者获益，因此，CAR-T疗法被商业健康险以及地方惠民保纳入保障中，对患者来说无疑是一个非常欣喜的消息，CAR-T疗法将不再是一个天价药物，会有更多患者得益于此疗法。

实际上，CAR-T疗法被纳入商业保险这一举措，不仅惠及患者，对保险业来说也是机遇。北京商报记者了解到，很多保险产品在将CAR-T疗法纳入保障范围后，将其当成一大“卖点”来宣传，徐昱琛表示，这对于商业保险来说有很大的宣传促进作用。

不过，由于价格极其昂贵，一旦发生赔付，对健康保险产品的赔付率会产生影响。所以，保险公司自身也承担了一定风险。镁信健康分析，CAR-T疗法纳入保险保障范围之后，相关险企如何在产品设计环节准确识别风险并进行定价；疾病风险出现后，如何对疾病全程预见洞察、对患者主动性管理，并最终给予及时、准确的理赔等问题，都是险企必须考虑的。

未来也会有越来越多治疗重大疾病的革命性药物被研发出来，保险该如何让此类“神药”惠及更多患者？

圆心科技相关人员表示，短期内商业保险仍是提高CAR-T疗法可及性的主要手段。在成本既定的客观情况下，支付模式的探索或将是提高CAR-T疗法这种突破性疗法可及性的重要策略。在院外特药清单拓展CAR-T药品、将CAR-T疗法纳入保障范围以此增加产品的竞争力、把CAR-T疗法纳入百万医疗险报销范围、推出CAR-T疗法高端医疗服务计划等等，这些措施在保障药企利益、在医疗险赔付率可控的前提下，都能切实降低患者的用药负担，这需要医药险深度融合，共同探索CAR-T治疗支付模式。