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城商行“成长的烦恼”:零售转型难言乐观,资产质量劣变凸显

2019-04-30 09:37:00    第一财经  参与评论()人

5月将至,年报公布步入尾声,上市城商行过去一年的成绩单陆续出炉。

亮眼数据仍难掩“成长的烦恼”。在资管新规和严监管下,向零售转型成为多数银行的选择。然而,在大行和互联网巨头夹击下,城商行零售转型环境并不乐观。

与此同时,此前规模扩张所带来的问题逐渐凸显,资产不良率的趋升、资本补充压力的加剧等仍横亘在城商行的眼前。

零售转型加速,处境难言乐观

纵观2018年银行年报,不难发现,城商行的零售业务发展势头在上市银行中较为迅猛。

11家A股上市城商行几乎都明确提出了零售转型目标,零售业务所占比重逐渐加大。一方面,以信用卡为代表的高收益息差收入不断增长;另一方面,零售理财的非息收入价值贡献明显。

从资产配置角度分析,城商行开展零售业务主要集中在个人房贷、消费贷和经营性贷款三方面,不同银行各有侧重。以北京银行为例,个贷资产中,房贷和经营性贷款占比较高,分别为67.16%和27.34%;上海银行则是消费贷和房贷占比较高,分别为56.94%和26.37%;宁波银行消费贷以占比83.88%的绝对优势位居第一,其次是经营性贷款,占比为15.21%。

上海银行可谓城商行中的“零售黑马”,聚焦消费金融、财富管理、养老金融等具体业务,2018年年末该行零售贷款余额达2768.21亿元,较上年末增长59.05%,占比较上年末提高6.33个百分点,远高于其他同业。其中消费贷款占比68.07%,较上年末提高14.01个百分点。

宁波银行则是老牌城商行零售龙头,长期坚持“大零售战略”,截至2018年末,该行个人贷款总额为1370.66亿元,比年初增长29.72%,占贷款和垫款总额的31.95%,比年初提高了1.43个百分点。此外像杭州银行、南京银行也均有较大幅度的提升。

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