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中国个人商业养老金市场有望爆发?麦肯锡建议加大税收优惠

中国个人商业养老金市场有望爆发?麦肯锡建议加大税收优惠
2019-05-15 18:12:40 第一财经

全球管理咨询公司麦肯锡14日发布报告认为,中国养老金体系目前主要依赖第一支柱基本养老保险,快速发展二三支柱商业养老金将是必由之路。

这份名为《各就其位,蓄势待发—制胜中国养老金融市场》的报告称,中国的“三支柱”养老金体系目前主要依赖第一支柱国家基本养老保险,其存量资产约为4.4万亿元,占比逾7成;第二支柱由企业年金和职业年金构成,存量约1.6万亿,占比约3成;第三支柱个人商业养老金刚刚起步,占比微乎其微。

麦肯锡认为,以第二、第三支柱为主体的商业养老体系更具优势,一是可以对公共养老金形成有力补充;二是可以为消费者及其所属的单位提供更为多样化、定制化的养老金融方案选择;三是作为资本市场长期投资的压舱石,布局多元化资产类别,将进一步促进中国资本市场的稳定发展。快速发展二三支柱商业养老金将是必由之路。

其他国家如何养老?

基于养老金结构占比和金融市场,尤其是零售资管市场的成熟度这两大方面,麦肯锡对各国养老金体系进行了评估,发现发达国家的养老金市场总体呈现三大形态:自由市场型、国家福利型和巨头主导型 。

自由市场型:在以美国和加拿大为代表的成熟商品化市场,经过近百年的发展,养老金体系已完全走向市场化,第一支柱政府基础养老占比较低。零售资管行业高度发展,消费者已被成熟的资本市场充分教育,市面上存在各种切合客户需求且容易购买的养老退休金融产品。成熟的资本市场造就了基金系资管公司的主导地位。

国家福利型:以德国、法国为代表的欧洲国家政府福利较好,第一支柱政府基础退休养老计划占比较高,第二第三支柱发展趋于稳定,市场规模较大但基本饱和。由于零售资管行业没有英美等国成熟,来自基金系的资管公司竞争较弱,保险公司是商业养老金市场的核心玩家。

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