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用数据“量化”信用,互联网银行支持小微有妙招

用数据“量化”信用,互联网银行支持小微有妙招
2019-06-26 09:53:18 第一财经

在支持小微这条路上,数据和技术的作用越来越重要。日前,央行联合银保监会首次发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》(下称“白皮书”)指出,互联网、大数据、云计算等技术在推动银行业金融机构改造信用评价模型、提高营销获客能力、增进贷款投放效率等方面发挥重要作用,为金融支持小微企业融资提供了更多的选择和可能。

作为依托此而生的互联网银行,利用天然的平台优势,在服务小微方面积累了不少经验。与传统银行相比,互联网银行在刻画小微企业信用画像方面,可以说更为精细。蚂蚁金服总裁、网商银行董事长胡晓明在接受第一财经采访时称,通过以技术为手段,以数据为资源,互联网银行可以弥补现代金融机构所不能解决的客户信贷需求,与传统银行形成互补。

但还需注意的是,在下探客群的同时,互联网银行也面临着数据薄弱、客户认知程度不够、资金流动性压力大等问题。

“量化”小微企业信用

我国普惠金融正步入高速发展阶段,从监管层面到市场机构无一不将支持民企、小微列为重要工作。如央行开展定向降准、国有大行纷纷成立普惠金融事业部,县域法人银行践行数字普惠金融,互联网银行专注开展“三农”、小微等业务。

在多位业内人士看来,对于小微企业而言,缺乏完备的有效的担保抵押品是其融资难的主要原因。另外小微企业通常缺少可统计的经营数据,并且生命周期不长,因而金融机构在放贷过程中需要花很大的功夫去做风控。一位城商行的普惠金融事业部负责人曾告诉第一财经记者,传统意义上来说,小微企业以前是被认为低信用的。

但近年来随着金融科技的深入应用,针对小微的金融服务不断改善,数字化技术使得小微企业主的信用画像愈发精细。“信用是可以被计量的,信用也可以通过互联网被传递。我们通过实践证明了信用贷款的方式是可行的,中国的小微企业是有信用的。”胡晓明在近日举办的“2019小微金融行业峰会”上如是说道。

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