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浙江银保监局严管个人消费贷款,累计超过30万元需查用途凭证

浙江银保监局严管个人消费贷款,累计超过30万元需查用途凭证
2019-09-17 08:46:29 第一财经

个人消费贷款和信用卡业务在快速发展的过程中,出现了偏离消费本质、用途管控弱化、多头授信普遍等问题,尤其是资金违规进入股市、房市等问题。

日前,第一财经记者获得中国银保监会浙江监管局下发的《中国银保监会浙江监管局办公室关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》(下称“213号文”)称,要求各银行机构要按照“金额越大、管控越严”的原则建立差异化贷后用途管控机制,累计用款超过30万元的要严格收集消费用途凭证,并且不得办理用于生产经营、投资等非消费领域的信用卡等。

“目前各类机构开展消费金融业务的信用风险总体偏高,不良贷款率处于较高水平。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,信用风险主要来自三个方面:长尾客户增多,包括年轻客户群体、低收入群体等;信用增级方式弱化;部分机构将业务发展重心放在客户引流及转化上,急于做大规模和流量而忽略风险控制。

建立差异化贷后用途管控机制

213号文要求,浙江各银行机构要建立差异化贷后用途管控机制,累计用款超过5万元的,要在账户分析、人工排查等方面提高跟踪强度;累计用款超过30万元的,要严格收集消费用途凭证;累计用款超过100万元的,原则上要实地核验消费用途。

另外,各银行不得简单以30万元为线批量划定和简单执行受托支付标准,可事先确定交易对象且具备非现金结算条件的均须采取受托支付,采取自主支付提款须累加计算。对含有地产、置业、财富管理、互联网金融等敏感流向实行自动监测预警,借款人继续转账的须逐户排查,确认违规用款的须提前收回贷款。各法人机构要尽快启动系统改造工作,各分支机构要积极争取总行支持,原则上要于2019年底前完成相关系统改造。

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