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花呗全面接入征信 这些行为将会影响房贷、车贷

2021年09月22日 20:02 来源:中华网财经
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中华网财经9月22日讯,今日,花呗微博账户发布公告称:在央行征信管理部门的指导下,花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。目前,在获得用户授权的基础上,部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录,未来征信服务将逐步覆盖全部用户。

消息一经公布,关于“花呗将全面接入央行征信系统”的话题登上微博热搜。截至发稿,该话题已超过5.2亿的阅读量。

花呗全面接入征信 这些行为将会影响房贷、车贷

那么问题来了,花呗接入央行征信系统以后,会影响个人信用吗?哪些行为会影响征信?以后还能顺利申请贷款买房、买车吗?......针对一系列问题本文将进行一一解答。

花呗、借呗会影响个人征信?

花呗与借呗是市面上常见的2类金融产品:消费信贷与小额贷款。这2类产品性质不同,对个人征信的影响也不一样。

花呗全面接入征信 这些行为将会影响房贷、车贷

花呗接入央行征信系统,意味着个人用户在花呗的借款和逾期、违约信息,将进入央行征信系统。若有违约、逾期等行为,会对用户未来的大额贷款如房贷、车贷产生影响。此前,微粒贷、京东白条也已经接入了央行征信系统。

不过上海银行等金融机构表示,正常使用花呗、保持良好还款习惯,不会对贷款造成影响。据悉,花呗用户收到的征信授权协议和公告内容均显示,根据用户获得的具体授信额度来源,用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司,或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体,纳入征信系统。

花呗表示,根据《征信业管理条例》,从事信贷业务的机构应当按照规定向征信系统提供信贷信息。公开信息显示,蚂蚁消金公司于6月3日获得银保监会批复开业,注册资金80亿元,成为持牌金融机构。花呗所属的重庆蚂蚁消费金融有限公司(以下简称“蚂蚁消金”)受银保监会监管,其服务记录信息也需像银行信贷信息一样,纳入征信系统。

根据授信额度来源,征信信息将由蚂蚁消金公司,或者提供授信额度的银行等机构作为报送主体,逐步报送至央行征信系统及其他依法设立的征信机构。

在报送内容方面,花呗表示按照征信工作要求,在获得用户授权的基础上,花呗向征信系统报送的信息包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。

在报送频次上,花呗的信息按月汇总纳入征信系统,不会单笔报送,也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。因此,接入征信不会暴露个人的具体消费信息,也不会导致信用记录数量剧增。

目前,在获得用户授权的前提下,已经有一些用户可以在信用报告中查询到花呗的相关记录。未来,征信服务会逐步覆盖所有用户。

针对此前有传闻称“花呗上报征信可能影响银行放贷”,花呗澄清表示,正常使用花呗,保持良好的使用、还款习惯,不会导致贷款困难。并且,99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。花呗在公开信中建议用户继续保持科学、理性的使用习惯,量入为出,合理使用信贷工具。”

此外,花呗还在公告中提醒,谨防以征信为名的各类网络电信诈骗行为。花呗表示,不会以征信为由电话联系用户,更不会要求用户转账或付费,任何声称能够有偿“修复”征信,或删除征信记录的行为均属诈骗。

信用卡逾期1天会影响征信吗?

我国大部分银行都设有宽限期,只要在每月还款日之后的宽限期内全额还款,不仅不会罚息,逾期行为也不会被上传到征信系统。

部分银行容时规定如下:

工商银行0天,不允许延期;

农业银行、东亚银行,宽限期2天;

中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、平安银行、中信银行、华夏银行,宽限期3天。

银行处理账务有一定延时,如果宽限期为3天,第3天才还款,可能会发生第4天才到账的情况。为避免不必要的损失,最好按时或提前还。

忘缴水电费、话费会上征信?

去年,二代征信报告正式启用,新版报告中新增了水、电、电信等缴费信息板块。那么忘缴水电费、话费会上征信吗?

答案是:暂时不会。目前水电费、话费的数据采集还不能保证完全准确,因此暂不纳入征信,未来如具备采集条件,可能会再纳入。

不过需要注意的是,水电费、话费还是按时缴纳为好,以防未来纳入征信。

有失信行为,怎么办?

按照征信规定,自不良行为或时间终止之日起,在个人信用报告中展示5年,5年后自动删除。因此,如有失信行为应及时处理。

如失信情况严重或长时间不处理,会对贷款、购房、出行、子女就读等诸多方面造成影响。

如:影响贷款,限制在金融机构贷款或办理信用卡;

影响工作,不能租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等

影响家庭,子女无法就读高收费私立学校

影响生活:

①不能乘坐G字头动车

②不能购买不动产

③不能选择飞机、火车软卧、轮船二等以上舱位

④不能在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费

⑤不能支付高额保费购买保险理财产品

个人征信报告如何查询?

一网上查询,可登陆中国人民银行征信中心官方网站:https://ipcrs.pbccrc.org.cn/;二柜台查询,人民银行分支机构2100多个查询点可查,可携带本人有效身份证件前往查询。

花呗全面接入征信 这些行为将会影响房贷、车贷

三自助查询机,在人民银行分支机构、部分金融网点提供自助查询机查询,需携带本人有效身份证件。柜台、自助查询机地址查询电话:400-810-8866;四网银查询,试点银行:招商银行、中信银行等。

花呗全面接入征信 这些行为将会影响房贷、车贷

频繁查询征信会影响信用吗?

答案:会。每次查询会被记录并在报告里显示,如果个人在申请贷款前短期内过于频繁查询,会使金融机构认为该个体存在信用风险,可能谨慎放贷。

公开资料显示,支付宝月活用户超过7亿,其中使用花呗借呗服务的用户大概5亿。

2020年8月25日,蚂蚁集团向上交所科创板递交招股文件,并同步向香港联交所递交A1招股申请文件。招股文件显示,蚂蚁的商业收入分为数字支付与商家服务、数字金融科技服务费和创新业务三大版块。

数据显示,2019年蚂蚁集团营收1206亿元,其中数字金融科技服务费收入677.84亿,占比56.2%;2020年上半年,这一比例提升至超63%。

其中,数字金融业务分为微贷(花呗、借呗、网商贷)、理财、保险三部分,2020年上半年的营收分别为285.86亿元、112.83亿元、61.04亿元。

(来源:中华网财经综合)

(责任编辑:CF008)

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