40亿私募逾期案相继开庭 青岛银行风控能力遭质疑

《投资者网》宋咏婷

今年8月，青岛银行即将迎来三宗案件相继开庭。

根据企查查显示，在多起诉讼中，青岛银行股份有限公司（以下简称“青岛银行”）罕见成了被告，涉案类型主要为证券交易合同纠纷和委托理财合同纠纷。目前还有3宗相关案件将于8月相继开庭审理。此次遭多名投资者起诉或与此前“中铁系”私募产品逾期事件有关。

把时间拨回到2019年底。彼时中铁中基供应链集团有限公司及其关联企业被爆出多只私募产品逾期，涉案金额近40亿元，一时间引起了轰动。而青岛银行在这起私募逾期事件中扮演的角色也成谜。

据界面新闻之前报道，有投资人反映所签署的基金合同与备案信息不一致。暴雷的11只基金产品均没有托管机构，但在实际签署的文件中，有部分产品的托管人显示为青岛银行，并盖有青岛银行公章。然而根据中基协官网查询，发现青岛银行并没有基金托管的资格。随着相关案件的开庭审理，真相或将揭晓。

《投资者网》就上述问题向青岛银行求证，对方回复称，该行业务都已按规定在中国证券基金业协会备案，符合法律法规及监管要求。

去年被罚300万

早在2018年，青岛银行就因理财业务开展不审慎被罚。2018年10月31日，青岛银监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条对青岛银行罚款40万元。

除了理财纠纷外，贷后资金监管不严、资金被挪用也是青岛银行被罚的重要原因。

2019年4月，青岛银行淄博分行因未按监管要求监测贷款资金用途被山东银保监局罚款50万元；2019年5月24日，青岛银行因信贷资金违规流入资本市场被青岛银保监局罚款50万元。同日，青岛银行宁夏路支行因贷款转保证金开立银行承兑汇票被青岛银保监局罚款合计50.35万元。

银行贷后监测资金流向一直是银保监会监管的重点，倘若因此频频被罚，青岛银行的风控能力难免会受人质疑。

此外，2019年11月7日，青岛银行因违反人民币银行结算账户业务管理规定，被人民银行济南分行处罚款150万元。初略统计，去年青岛银行被处罚金额达到了300万。

截至7月17日，企查查数据显示青岛银行裁判文书案件共有124份，案件总金额为2.48亿元。

值得一提的是，有媒体报道称7月2日，青岛银行东营分行被东营经济技术开发区人民法院列为被执行人，案号分别为(2020)鲁0591执1039号和1040号。而现在中国执行信息公开网已找不到该信息。青岛银行对此回复称，因未在法院的网站上查询到相关信息，无法核查相关业务内容。

盈利能力欠缺

青岛银行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。2019年末，该行已在山东省主要城市设有14家分行，分支机构总数达到141家。2020年2月，拟全资发起设立的青银理财有限责任公司获准筹建。截至一季度末，青岛银行资产总额达3891亿元。

作为全国第二家“A+H”股上市城商行，同时也是山东省首家主板上市银行，青岛银行前十大股东中，除了香港中央结算（代理人）有限公司和意大利联合圣保罗银行以外，其余均为山东省当地企业。

其中就有“海尔系”身影，前十大股东中，青岛海尔投资发展有限公司、青岛海尔空调电子有限公司和海尔智家股份有限公司共持股17.15%。

根据wind数据显示，青岛银行2017—2019年高管薪酬分别为1014.2万、1909.1万和1925万元，呈逐年增加的趋势。其中董事长郭少泉2019年薪酬为281.9万元，较2017年上涨了约18%。在13家A股上市城商行中排名第二，仅次于宁波银行。

虽然董事长薪酬上涨，但是公司的盈利能力与其他上市城商行相比，似乎并没有多么亮眼。

根据wind数据显示，青岛银行2017—2019年净资产收益率分别为8.78%、7.69%和8.03%；净息差分别为1.72%、1.63%和2.13%。此外，净利润虽逐年好转，但若与其他12家上市城商行相比，仍处于末尾位置。资产规模更小的西安银行2017—2019年净资产收益率分别为12.34%、12.59%和12.28%；净息差分别为2.01%、2.23%和2.26%。

就上述盈利指标而言，西安银行要优于青岛银行，但是2019年西安银行董事长薪酬为227.7万元，未及青岛银行水平。

对此，青岛银行回复称，该行高管薪酬合规，对高管的考核指标有多个纬度系列指标，经董事会考核后发放。

资本充足率下滑

此前证监会在反馈意见中就针对不良贷款率逐年上升、不良资产处置的具体情况等向青岛银行进行了问询。2017—2019年末，青岛银行不良贷款率分别为1.69%、1.68%和1.65%，今年一季度末该比率维持在1.65%，居于13家A股上市城商行中的第二位。

按产品类型划分有公司贷款和零售贷款。其中公司贷款中流动资金贷款占比最高，为613.84亿元，不良贷款率达3.92%，较上年增长0.86个百分点。零售贷款中占比最高的个人住房贷款不良率也有所增加。从2018年的0.08%上升到2019年的0.11%。

同时，青岛银行的拨备覆盖率近三年均偏低。2017—2019年拨备覆盖率分别为153.52%、168.04%和155.09%，截至今年一季度末也仅达165.54%，明显低于A股上市城商行平均水平。

2019年1月，青岛银行在A股上市，扣除发行费用后募资净额为19.6亿元。然而根据今年3月21日发布的募集资金使用情况报告显示，截至2019年末，募集资金已全部用于补充核心一级资本。

2017—2019年青岛银行核心一级资本充足率为8.71%、8.39%和8.36%；一级资本充足率分别为12.57%、11.82%和11.33%；资本充足率分别为16.6%、15.68%和14.76%。

可见，哪怕耗尽募集资金也没能改变青岛银行资本充足率下滑的趋势。

7月16日，中国银保监会召开通气会，银保监会城市银行部副主任刘荣表示，将支持城商行通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二级资本券等方式拓宽资本补充渠道。并将提供2000亿地方专项债限额，支持18地区中小银行补充资本。

《投资者网》就再融资计划向青岛银行发函询问，对方回复称，近年来积极进行资本补充，制定了与业务发展相匹配的资本管理规划。未来将充分发挥A+H两地上市平台的作用，进一步完善多层次的资本补充机制。