湖北银行启动A股IPO：去年营收与净利润双下滑，不良双升

中华网财经讯，据湖北证监局消息，5月10日，湖北证监局官网发布的《湖北辖区拟首次公开发行公司辅导工作基本情况表》显示，湖北银行启动上市辅导程序，辅导机构为中信证券。这意味着，湖北银行正式开启A股上市之路。

资料显示，湖北银行是在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上采取新设合并的方式组建。经原中国银监会批准，2011年2月27日，湖北银行正式成立，总部设在武汉。成立十年来，该行坚持战略定位于“服务政府、服务中小、服务民众”。

截至2020年末，湖北银行在湖北省武汉市、宜昌市、襄阳市、黄石市、荆州市、孝感市、咸宁市、恩施州、十堰市、随州市、荆门市、黄冈市和鄂州市开设了分行级机构，在仙桃市、天门市、潜江市开设了直属支行，共开设营业网点222个，设立小企业金融服务中心及分中心15家，布设离行式自助银行21个。

事实上，湖北银行奔赴资本市场已规划多年，2015年，该行正式启动上市前期各项工作，并于当年年报中披露了上市意图，宣告与股东初步达成“先启动H股，再择机回归A股”的共识。而后，2018年年报中该行五年发展目标再次提及要“五年上市”。

年报显示，截至2020年末，湖北银行的资产总额为3044.68亿元，同比增长16.09%。2020年，湖北银行的营业收入为78.21亿元，同比减少2.27%，净利润为15.53亿元，同比减少20.78%。

湖北银行解释称，受疫情后减费让利的影响，贷款营业收入出现一定程度下滑。此外，根据湖北银行2020年年报，去年，湖北银行计提各类资产减值损失39.85亿元，较上年增加3.64亿元，同比增长10.06%。

客户方面，截至报告期末，对公客户56914户，较上年末增加10421户，同比增长22.41%；对公有效客户16190户，较上年末增加2389户，同比增长17.31%。对公存款余额1181.62亿元，较上年末增加81.36亿元，同比增长7.39%。对公贷款余额1118.69亿元，较上年末增加134.67亿元，同比增长13.69%。

截至报告期末，零售个人客户554万户，较上年末增加68万户，同比增长13.99%；个人有效户160万户，较上年末增加34万户，同比增长26.98%。储蓄存款余额968.89亿元，较上年末新增265.48亿元，同比增长37.74%。其中，直销银行储蓄存款时点余额28.50亿元，较上年末增加23.45亿元，同比增长464.36%。从结构上来看，活期存款余额190.18亿元，较上年末增加37.74亿元，占比储蓄存款总额的19.63%。定期存款余额778.71亿元，较上年末增加227.74亿元，占比储蓄存款总额的80.37%。零售贷款余额361.10亿元，较上年末增加61.35亿元，同比增长20.47%。

资产质量方面，湖北银行不良贷款总额与不良贷款率双双上升。年末逾期贷款42.10亿元，比年初增加7.95亿元，增幅23.29%；不良贷款总额36.88亿元，比年初增加11.28亿元，增幅44.05%；不良贷款率2.49%，比年初增加0.50个百分点；逾期90天以上贷款占不良贷款72.79%，比年初下降7.01个百分点。拨备覆盖率为165.19%，同比下降22.29个百分点。

资本充足率方面，截至2020年末，湖北银行资本充足率13.11%，比年初下降0.90个百分点；一级资本充足率11.01%，比年初下降0.79个百分点；核心一级资本充足率11.01%，比年初下降0.79个百分点。

社会责任方面，湖北银行2020年发放“战疫贷”186户、34亿元，“复工贷”2069户、44亿元，全面完成“两类贷款”投放计划。为9407家企业实施临时性延期还本，为5176家客户实施临时性延期付息，免收罚息。主动承担信贷融资环节中的抵押登记费、抵押评估费等中介费用近千万元，实现小微企业在我行“零费用”融资。

股东情况方面，截至2020年末，湖北银行前十大股东和持股情况为：湖北省宏泰国有资本投资运营集团有限公司持股比例为19.99%，湖北省交通投资集团有限公司持股比例为19.61%，武钢集团有限公司持股比例为5.22%，劲牌有限公司持股比例为4.23%，宜昌国有资本投资控股集团有限公司持股比例为3.50%，荆州市城市建设投资开发有限公司持股比例为3.39%，武汉汇森投资有限公司持股比例为2.64%，深圳市东阳光实业发展有限公司持股比例为2.22%，安能热电集团有限公司持股比例为1.61%，襄阳国益国有资产经营有限责任公司持股比例为1.61%。

关联交易方面，报告期内，与湖北银行发生重大关联交易的对手为3位主要股东及其关联方，累计发生关联交易16笔，合计交易金额为38.4亿元。本行与关联方发生的非授信类重大关联交易1笔，分2次完成，主要为不良资产批量转让事项，不良资产包本金1.85亿元。

湖北银行拟定2020年度的利润分配预案为每10股分配现金股利0.7元（含税）。