投资者理财遇“飞单”,广发银行被判赔偿一半损失

2022年05月25日 09:28 来源:新华网
分享: 微信

银行理财“飞单”再引关注 投资须擦亮双眼

广发银行被判担责 赔偿投资者一半损失

所谓理财“飞单”,是指个别相关金融机构工作人员凭借工作便利,私自销售非所在公司发行的或非公司授权和达成委托销售关系的第三方理财产品,甚至利用职务之便,行诈骗之事。近日,裁判文书网公开了广发银行股份有限公司北京太阳宫支行与焦某侵权责任纠纷二审民事判决书,这起几年前的理财“飞单”案件也再次引发关注。

业内人士表示,理财“飞单”导致不少投资者损失惨重,金融机构商业信誉也因此受损。近年来,伴随监管趋严,理财“飞单”事件的发生已经有所减少,不过,金融机构仍需完善内控机制,从源头上杜绝此类风险发生。而投资者更须“擦亮慧眼”,切勿被承诺的高额收益所迷惑,要通过正规渠道购买正规的理财产品。

遭遇理财“飞单” 客户将银行诉至法院

根据裁判文书网信息,焦某系广发银行客户。二审民事判决书的内容还原了这起理财“飞单”案的前因后果:

2013年1月,广发银行北京太阳宫支行理财经理郭某向焦某推销了一款“理财产品”,称该产品风险低收益高,并有该银行托管进行资金保障。焦某在郭某推荐下,与北京大观言投资基金管理有限公司签署了《北京观言润达投资中心(有限合伙)有限合伙人入伙协议》,并向基金公司账户转入120万元。不过,焦某最终并未等到预期中的“收益”,却得到了该基金公司实际控制人已锒铛入狱的消息。

二审民事判决书显示,大观言基金公司的实际控制人钟某以非法吸收公众存款罪于2015年5月18日被北京市朝阳区人民检察院提起公诉,诉至一审法院。一审法院于2016年7月15日作出判决。“通过北京银行、平安银行、民生银行、华夏银行、广发银行等理财经理向社会公众宣传上述投资理财项目并承诺到期还本付息的方式,非法吸收200余名投资人资金共计人民币5亿余元”,上述判决书显示。

焦某意识到自己遭遇了理财“飞单”,认为该银行系“理财产品”的销售者,应对其损失承担赔偿责任,遂诉至法院。一审法院综合分析双方过错大小及造成损害结果的原因力,酌情认定焦某就其投资损失自行承担50%的责任,广发银行就焦某的投资损失承担50%的责任。广发银行不服一审判决,提出上诉,二审判决维持原判。

二审民事判决书显示,广发银行提交广发银行股份有限公司北京分行2015年1月23日作出《关于对涉及飞单三名人员调整处理意见的通报》,对私售第三方理财产品的宋某、郭某、程某解除劳动合同的处理意见调整为开除处分。

杜绝“飞单” 银行需加强内控

“广发银行是否应向焦某承担赔偿责任”是本案的焦点之一。

一审法院认为,广发银行的工作人员郭某明知其推销的产品并非其银行代销的理财产品,且大观言基金公司经营范围亦明确表明该公司不得以公开方式募集资金,在此情形下,郭某仍向焦某推介和销售,宣传高额回报,并且取得大观言基金公司的返点,没有尽到安全保障义务,郭某的推介行为构成侵权,广发银行应承担相应赔偿责任。与此同时,焦某在交易过程中的片面追求高息,缺乏对自身资金安全的风险防范意识,亦存在一定过错。

二审法院、北京市第三中级人民法院经审理也认为,银行工作人员郭某违规向焦某推介存在高风险的、非本行发行销售的理财产品,对焦某投资损失存在一定程度过错,应当承担相应的侵权责任。郭某以工作人员身份,在工作时间、工作地点,利用职务之便,向焦某推销“入伙协议”,该行为与其执行工作任务存在内在关联,故郭某行为系职务行为,该银行应承担相应赔偿责任。

北京市第三中级人民法院法官李坤表示,相较普通金融消费者,金融机构工作人员往往具有信息优势、专业优势,“飞单”即利用工作时间、工作便利、工作身份、机构信用作为产品合法性的“背书”,甚至还以该产品在本行开设了托管账户作为其“安全性”的保障,通过种种手段博取消费者信任,刻意隐瞒关键信息,诱使消费者盲目投资。

李坤说,一方面金融机构工作人员要加强自律,切勿贪图一时蝇头小利而突破底线,最终身陷囹圄;另一方面金融机构更应完善内控,严格遵守审慎经营的行业规则,落实内部排查和风控措施,加强实质化审查。

招联金融首席研究员董希淼表示,在规范银行理财业务方面,监管部门以及各银行近年来都加快了相关规定的出台和落实,违规销售理财产品、理财“飞单”事件的发生已经少了很多,不过并未完全杜绝。他说,此类事件性质恶劣,一旦发生,会给银行声誉造成较大影响,银行必须要加强管理,对这种行为“零容忍”;监管部门对涉及此类案件的个人,应通过建立行业黑名单等方式禁止其从业。

投资者购买理财产品须理性谨慎

投资者该如何识破银行理财“飞单”的内幕骗局,识别真假银行理财产品呢?

对此,李坤表示,投资人在购买理财产品时应理性谨慎,“擦亮慧眼”。高额利润固然让人心动,但资金安全更为重要。消费者应从正规渠道购买理财产品,审慎阅读相关协议,按照日常生活经验、交易惯例、银行的解释指引进行理性判断,充分认识交易风险及自身承受能力,交易后及时通过官方渠道核查相应交易信息。“毕竟对于不法分子而言,你看中的是他的利息,他看中的是你的本金。”她说。

董希淼表示,投资者到银行买理财产品,一定要区分是银行自己发行的理财产品还是代销的产品;要在柜台上交易,而且资金一定要转入银行的体系,钱不能直接转给客户经理或者直接转给第三方;可以要求银行进行“双录”,录音录像,在固定的区域进行销售。

“按照监管要求,银行发售普通个人客户理财产品时,需在宣传销售文本中公布所售产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码,客户可依据该编码在中国理财网查询产品信息,未在理财系统登记的银行理财产品一律不买。”董希淼说。

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

不续签超30岁未育女员工?汇丰中国:系虚假信息

汇丰中国相关发言人回应称,“近日,在社交媒体上出现了假借汇丰员工名义发布的虚假招聘及人事管理信息,误导公众和求职者,造成了不良的社会影响。对...

来源:财联社

被骗数千!有人冒充河南4家村镇银行,称能7日退款

在河南4家村镇银行“取款难”事件不断发酵的当下,一些诈骗平台开始伺机而动,他们声称“银行即将清退”“为储户开通专属兑付渠道”,引导储户入局。...

来源:北京商报

广东银保监局:“中国平原银行”系非法金融机构

广东省银保监局5月26日发布《关于“中国平原银行”涉嫌违法行为的公告》。公告称,近期广东银保监局监测发现,部分网站、微信公众号等平台上出现“...

来源:财联社

网商银行冻结客户资金被诟病 高增长背后不良率连增

2021年网商银行营业收入139.03亿元,同比增长61.33%;净利润达到20.92亿元,同比增长62.67%。但在亮眼的业绩背后,也有一...

来源:投资者网

富国银行商业贷款“涉嫌误导股东”集体诉讼被驳回

美国法院周五驳回了一项针对富国银行在商业贷款方面误导或欺诈股东的集体诉讼。美国旧金山地区法官William Alsup表示,股东们未能充分指...

来源:财联社

暗中采用“积分券”提息 江西裕民银行缘何踩线营销

为了避免银行竞相抬高负债端成本,大打价格战,监管早已“叫停”了高息揽储行为,即便如此,仍有一些银行采用“积分券”“积分奖励”的方式变相推高存...

来源:北京商报

消费者办卡却被开证券账户?工商银行遭投诉

近日,新疆昌吉市民吴女士爆料称,其去工商银行办理该行储蓄卡时,工作人员却在她不知情的情况下为其开通了证券账户。...

来源:蓝鲸银行

2021年四季度银行业消费投诉情况 工商银行投诉量居前

3月8日,中国银保监会消费者权益保护局发布《关于2021年第四季度银行业消费投诉情况的通报》。通报显示,工商银行、农业银行的投诉量位列国有大...

来源:中华网财经

男子出借银行卡给人走流水被判刑10个月后悔

本期凰家反骗局携手腾讯卫士和重庆市反诈骗中心推出【真实的声音·法不容情】,通过真实案例为您揭秘:犯罪分子是如何用花言巧语拉人上贼船的?探究深...

来源:凤凰网财经

莫名被开通?招商银行信用卡百宝箱业务频遭投诉

近日,有多位消费者在投诉平台上举报称,在不知情的状况下,莫名被开通招商银行信用卡“百宝箱”业务,开通后每月自动扣款且并无短信提示。...

来源:蓝鲸财经

民生银行一分行被骗贷超3.5亿元,超2亿逾期无法收回

近日,裁判文书网公示一则刑事裁定书显示,民生银行大连分行、越秀支行4名相关负责人因未对联保贷款的真实性进行审查,违规发放合计超3.5亿元巨额...

来源:蓝鲸财经

长沙银行存系统漏洞成受害者 3人非法开4万多账户

近日,裁判文书网披露一则刑事裁定书显示,被告3人利用长沙银行系统的漏洞,非法开设长沙银行II类账户。其中一人伙同他人短时间内开设异常账户4万...

来源:蓝鲸财经

卖银行卡赚钱?顺丰、罗森员工沦为骗子“帮凶”

近日,裁判文书网显示,江苏省泰州市高港区顺丰物流中心运作员王善彪,因帮助信息网络犯罪活动罪,被判处有期徒刑六个月,缓刑一年,并处罚金3000...

来源:时间财经

因贷后检查不到位等,广发银行绍兴分行被罚110万

银保监会绍兴监管分局消息,广发银行股份有限公司绍兴分行因对固定资产贷款发放和支付审核不到位;贷后检查不到位,贷款资金被挪用并转存单位定期存款...

来源:中华网财经

因高管未经任职资格核准而履职等,广发银行曲靖分行被罚50万

银保监会曲靖监管分局消息,广发银行股份有限公司曲靖分行因以月末发放贷款、月初收回方式,虚增存贷款;高级管理人员未经任职资格核准而履职,被处罚...

来源:中华网财经

因债券投资业务EAST数据偏差等16项违规,广发银行被罚420万

据银保监会官网消息,广发银行股份有限公司存在债券投资业务EAST数据偏差等违法违规行为共十六项,被处罚款人民币420万元。...

来源:中华网财经

因信贷资金违规流入股市等,广发银行连收两张罚单共被罚50万

银保监会新疆银保监局消息,广发银行因个人消费贷款贷后管理未尽职,信贷资金违规流入股市等,连收两张罚单共被罚款人民币50万元,涉一分行一支行。...

来源:中华网财经

广发银行2021年营收下滑近7%,房地产业不良率大幅提升

4月28日,广发银行披露2021年业绩报告,实现营业收入749.05亿元,较2020年下滑6.98%,相较2019年营收减少14.08亿元;...

来源:中华网财经

因发布贬损女性广告吸引眼球,广发银行被罚60万广告公司被罚30万

广告标题“不要告诉别人,你的肚子是被我们搞大的”目的是为了引起受众的关注,但从其字面意思来看,的确存在哗众取宠、低级庸俗以吸引眼球之嫌。...

来源:蓝鲸财经

广发银行股权变更获批 财政部将持有其5.2178%股份

银保监会官网7月27日发布的关于广发银行股权变更及有关股东资格的批复显示,同意国网英大国际控股集团有限公司向财政部无偿划转其持有的广发银行1...

来源:财联社

广发银行注册资本、股权结构相继变更,财政部成第五大股东

7月27日,银保监会官网发布关于广发银行股权变更及有关股东资格的批复。批复显示,同意国网英大国际控股集团向财政部无偿划转其持有的广发银行11...

来源:蓝鲸财经

因违规实施关键人员轮岗行为,广发银行沈阳分行被罚50万

银保监会辽宁银保监局消息,广发银行股份有限公司沈阳分行因违规实施关键人员轮岗行为,被处罚款人民币50万元。...

来源:中华网财经

因销售过程双录不完整等,广发银行沈阳分行被罚20万

银保监会辽宁银保监局消息,广发银行股份有限公司沈阳分行因双录未完整或未准确记录销售过程关键环节;双录质检结果未按规定反馈至承保保险公司,被处...

来源:中华网财经

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102