金融产品网络营销新规征求意见：剑指明星代言乱象

目前，人民银行等七部门发布的《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）征求意见已接近尾声。业内专家在接受人民网记者采访时表示，《办法》剑指明星代言、嵌套销售、骚扰性营销等乱象，可以规范金融产品营销，更好地保护金融消费者合法权益，帮助消费者捂紧“钱袋子”。

从源头遏制金融产品网络营销乱象

近年来，金融管理部门出台了相关的制度办法，对金融产品网络销售行为进行了进一步规范。但是，金融产品网络营销乱象仍然时有发生。比如，一些第三方机构借营销之机违规向公众推荐证券基金及理财产品，片面夸大宣传甚至虚假宣传等。

该《办法》的《起草说明》明确，从近年来互联网金融监管实践看，向金融消费者销售违法违规的金融产品，或诱导金融消费者购买和其财务状况、风险承担能力不相匹配的金融产品等问题较为突出，侵害人民群众财产安全。

记者梳理，《办法》聚焦非法金融产品营销、虚假和误导宣传、违背社会公序良俗、适当性管理缺失、不正当竞争等5方面突出问题，从基本原则和资质要求、内容和行为规范、合作行为管理、监管措施和法律责任等方面提出34条具体要求。

“《办法》有助于规范金融产品网络营销活动，保障金融消费者合法权益，促进互联网金融业务健康有序发展。”北京市京师律师事务所律师孟博在接受人民网记者采访时表示，《办法》除通过列举的方式对金融产品进行了定义之外，还对禁止网络营销的产品进行了明确规定，有利于提升金融消费者的甄别能力，使其知晓什么金融活动是合法的，什么金融活动是非法的，以免落入不法分子打着金融活动的噱头，利用信息不对称，为其设置的诸如非法集资、非法发行证券、非法放贷、非法荐股荐基等各类陷阱。

招联金融首席研究员董希淼告诉人民网记者，《办法》将促进数字经济和数字金融健康发展；净化金融市场竞争秩序，减少不公平竞争行为，规范金融产品营销，促进大中小金融机构良性发展；更好保护金融消费者合法权益，防止过度营销，帮助消费者捂紧“钱袋子”。

剑指演艺明星代言与不公平竞争等乱象

在营销宣传行为规范方面，《办法》要求分区展示、精准营销，禁止骚扰性营销与嵌套销售。对于业内比较关注的明星代言问题，《办法》明确，不得利用学术机构、行业协会、专业人士的名义或者形象作推荐、证明。金融机构应当遵守金融管理部门有关规定，不得利用演艺明星的名义或形象作推荐、证明。

对此，孟博表示，近年来，明星代言金融产品暴雷现象屡有发生，此类事件中，金融消费者容易被代言人的光环所吸引，从而对相关金融产品产生更多信赖。董希淼强调，金融机构通过直播等方式开展营销活动，营销人员应当为金融机构从业人员并具备相关金融从业资质。

同时，《办法》明确，第三方互联网平台不得滥用市场优势地位，对合作行为实施歧视性、排他性措施，也不得阻碍金融消费者通过金融机构渠道查询、办理金融业务。第三方互联网平台经营者应当恪守信息技术服务本位，不得变相开展金融业务活动，不得借助技术手段帮助合作金融机构规避监管。金融机构利用第三方互联网平台网络空间经营场所，应当防止第三方互联网平台非法破解、截留、存储客户信息和业务数据。

业内人士表示，自2020年底以来，金融监管部门即已经开始动作，把互联网平台的流量和金融产品销售隔离，防止互联网平台因为数据和流量优势进一步向金融业务扩张。特别是在2021年数据安全法和个人信息保护法出台后，确保消费者信息安全至关重要。

“当前，第三方互联网平台掌握了主要的流量入口，在此情况下，平台很可能存在一些违法违规行为，这也是加强平台经济监管，反垄断和防止资本无序扩张的必须要求。”董希淼认为。