破题文创产业轻资产难贷款，银行人做了什么？

“我们银行有一位业务经理在跟进一个影视项目的过程中，客户发现他非常专业，后来竟然把他给挖走了。”这是发生在杭州银行的故事。杭州银行副行长丁锋告诉记者，文创产业近几年来蓬勃发展，同时对金融服务也有旺盛的需求。传统的银行贷款是重资产，对于轻资产的文创产业来说，由于难以预估最终收益很难得到银行的支持。

轻资产，难贷款，文创产业这个老大难问题如何破解？第一财经记者在采访中发现，已经有一批银行人大胆试足，成为了“文化界里的金融人”，企业获得了金融支持，银行也有了新的市场。

牵手文化艺术产业

没有港口，没有煤炭，没有石油，杭州银行在开拓市场的过程中，发现在杭州这个城市里，头脑创造出来的文创产业由于缺少抵质押物的短板，一直不为传统金融机构重视，但其发展态势却大有“钱途”。据杭州市文创办李寒介绍，自2007年到2017年仅仅十年间，在打造全国文化创意中心和全国数字内容产业中心战略目标下，杭州文创产业不断刷新增长纪录，杭州市统计局最近的数据显示，2017年全市文创产业实现增加值3041亿元，同比增长19.0%，占GDP比重24.2%，产业总实力同比创历史新高。

也正因如此，杭州银行率先于2013年10月尝试开办文创支行，成为最早跻身文创圈蓝海的一家传统金融机构。

“那时没有传统银行专门成立一家支行来做这项业务。”杭州银行科技文创金融事业部总助孙泓辂说。确定“文创金融”战略后，便成为全行调整业务结构、形成业务新增长点的重要举措。以专营支行为试点，实现专业化流程管理，在全行范围内整合资源，为文创类企业提供一站式的投融资综合服务。几年走下来，杭州银行在文创金融服务领域竟然形成了新的核心竞争力，很多影视拍摄项目现在会直接上门寻求金融支持。

在文创产业领域最初的尝试，杭州银行获得到了市场的正向回馈。到2016年，随着文创领域的发展，在原来杭州科技支行、杭州文创支行、北京中关村支行的基础上，整合全行科技文创金融资源，杭州银行成立了全国首个科技文创金融事业部。在事业部体制下，全行文创金融资源得到统筹协调，区域联动效应、行业集聚效应不断显现，文创客户基础和产品服务能力都得到快速提升。

杭州银行文创事业部现在已为60余家影视传媒企业提供了贷款，电视剧《人民的名义》、《军师联盟》、《那年花开月正圆》、《鸡毛飞上天》，电影《建军大业》、《烽火芳菲》，综艺节目《吐槽大会》、《十二道锋味》、《来吧冠军》等都出自事业部文创支行客户之手。其中，《昆塔反转星球》凭借其出色的3D效果，不光收获了口碑，票房也达到5000万元。喜剧电影《绝世高手》，票房突破了1亿元。《吐槽大会》在2017年腾讯视频综艺排名中名列第二。截至2018年一季度，杭州银行对文创产业的贷款总额达到89.36亿元，贷款余额为46.28亿元。

与此同时，杭州银行的文化金融业务目前也拓展至科技与文化融合的客户，如主打婚庆的电商婚礼纪、移动新媒体遥望、艺术品流通领域的华夏收藏、艺事网拍、互联网教育的微鸟大学、艺课等。杭州银行副行长丁锋说，该行所关注的文创金融主要是指各类文化创意产业，涵盖影视传媒业、动漫游戏业、艺术品业、设计服务业、教育培训业、文化旅游业、文艺演出业及诸多子行业。

创新文创管理模式

随着银行在文创金融蓝海领域不断斩获佳绩，记者在调研采访中发现，有众多金融机构也已不同程度跻身文创产业，如南京银行、北京银行、建设银行等等。

公众号能贷款，木头工坊也能贷款，那么破解这种轻资产的难题，究竟在管理上与传统的贷款模式有何不同？

丁锋告诉记者，文创产业普遍存在的轻资产、高成长的特点，银行传统贷款方式与这个产业并不匹配。这些企业一般都是“人脑加电脑”，缺乏抵押物是获得银行支持的痛点所在。在这种情况下，银行要解决的问题就是回归信贷本质，判断第一还款来源成为客户经理区别于传统银行的重要工作内容。在充分认证第一还款来源的可靠性后，重新定义核心资产，认可数字内容等无形资产是文创企业的核心资产，重点研究开发了知识产权、股权等质押方式，以解决文创产业普遍缺失抵质押物的问题。同时，采用投贷联动、选择权贷款和信用贷款等模式，使大量的初创型、缺乏固定资产却具备核心创新能力的企业在发展初期获得银行的资金支持。

“让客户经理具备用投资者的眼光看企业，最好的办法就是投贷联动。”杭州银行科技文创事业部总经理张精科说。通过投贷联动，已有300余家风险投资机构成为杭州银行的合作伙伴，为此杭州银行也服务了850余家获得风险投资的企业，如经纬中国人民币基金投资果麦文化后，杭州银行便给予了800万元的信用贷款，帮助果麦签约了韩寒、冯唐、易中天等一批有影响力的作家。

针对文创产业特点，银行在管理这块贷款业务时也各出新招。据了解，杭州银行内部就开创了“五项单独”管理形式，分别是单独的客户准入机制、单独的授信审批机制、单独的风险容忍政策、单独的考核激励政策和单独的业务协同政策。在对客户实行分层管理后，降低了文创类中小企业的准入门槛；给文创金融条线单独下达风险容忍度，并根据业务状况和市场环境动态调整，部分创新型业务的相关人员享有尽职免责政策。

此内容为第一财经原创。未经第一财经授权，不得以任何方式加以使用，包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经将追究侵权者的法律责任。

如需获得授权请联系第一财经版权部：021-22002972或021-22002335；banquan@yicai.com。