招行分行长涉“钱端”案已被抓 14亿骗局坑了近万人

招商银行和广东钱端商务服务有限公司(以下简称“钱端”)的关于9000名投资人、14亿元逾期的案件还在不断发展。

据中国基金报12月11日报道，当天又出了新的消息。广州市天河区检察院于中国检察网回复钱端投资人称，已于11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定。

公开报道显示，左创宏是招行佛山分行法人代表，据悉，还是该分行的行长，此前在招商银行历任现金管理部总经理、招商银行总行公司银行部副总经理等要职，曾是钱端项目的招行负责人。

招行佛山分行行长因“钱端”一事也被逮捕了

据新浪财经，近日，广州市天河区检察院于中国检察网回复钱端投资人称，“我院于11月20日对左创宏等4人作出批准逮捕的决定，现该案在公安机关侦查中，案件最新情况请向广州市天河区公安分局了解。”

据报道，左创宏为招行钱端项目的负责人，同时是招行佛山分行行长。

而天眼查资料显示，左创宏目前是招行佛山分行的法定代表人，招商银行股份有限公司佛山分行于2018年10月18日发生工商信息变更，负责人由杨法德变更为左创宏。

此前，左创宏在招行还历任招行现金管理部总经理、招商银行总行公司银行部副总经理等要职。

此前，钱端刚爆雷时，便有招行前员工称之前的培训、考核、印刷材料都是左创宏、季建平一手打造、统一布置的。左创宏曾为招行钱端项目的负责人。

值得注意的是，2015年招行开始运营钱端时，当年12月，左创宏曾以招商银行交易银行部总经理身份接受媒体专访，左创宏表示，合适的经营模式确实是交易银行业务发展的必要条件。招商银行在这方面也做了深入的探索。在这一年中，通过产品融合创新的“化学反应”，招商银行交易银行已成功推出了市场认可度极高的领先拳头产品。

此外，一周前钱端实控人陈强被批捕时，便传出招行负责钱端的项目负责人左创宏也一同被抓。

此前传和钱端实控人一同被抓招行回应：绝不回避、不护短

一周前钱端实控人陈强被批捕时，便传出还有招行员工一同被逮捕。

11月末，广州市天河区经侦方面联系部分投资者时表示，于6月份立案侦查的“钱端”平台一案有新进展，钱端平台实际控制人陈强、招商银行曾主管钱端项目的负责人等几名涉案人员被抓捕。

当时并没有披露具体招行什么人员被逮捕，只是表示，大约年底前会有通告。

钱端的最终实际控制人是网金控股的董事长陈强；网金控股即原广东优迈信息通信股份有限公司，注册资本3300万元，陈强持股80%，曾获投资机构红杉资本、IDG资本的投资，这些皆与招商银行并无直接关系。

不过，钱端曾被招商银行宣称为旗下理财平台，钱端APP是招行总行在2016年力推“小企业E家投融资平台”项目的一部分，该项目的推广名叫做“员企同心”，分为企业版和个人版。企业版供银行对公业务使用，个人版就是钱端APP。

6月26日深夜11点，广州警方发布消息：钱端已被立案侦查，随后第二天，招商银行总行相关负责人与钱端事件中的投资人在深圳东海社区街道办进行了第二次会面沟通，招行承认通过公司项目“员企同心”推广过钱端，并表示会对此次事件负责到底，至于最后招行要承担怎样的责任则由法院判决或者政府来决定。

据新浪，在投资人今日提供的电话录音中，办案人员称“招行的人也抓了，网金的人也抓了。都已经批准逮捕，上个星期逮捕的。招行抓了这个项目的负责人左创宏。”但该名办案人员同时强调，案件相关人员只是涉嫌犯罪，具体是否犯罪应由法院判决。

对于上述内容，上周招商银行回应称，对于有员工涉“钱端”案的相关信息，绝不回避、不护短、不姑息。但以公安机关正式公告为准。

回应全文如下：

对于有我行员工涉“钱端”案的相关信息，以公安机关正式公告为准。如有我行员工涉嫌犯罪，我行坚决支持司法机关依法惩处，绝不回避、不护短、不姑息。后续我行将继续积极配合公安机关调查，在公安机关查清事实，司法机关作出裁决后，依法依规，承担应负的责任。

截至2019年9月末，招商银行集团资产总额73059.25亿元，较上年末增长8.30%；负债总额67030.77亿元，较上年末增长8.08%。截至2019年9月末，该行集团贷款及垫款总额44622.59亿元，较上年末增长13.46%；客户存款总额47637.88亿元，较上年末增长8.25%。

2019年1~9月，招行集团实现归属于本行股东的净利润772.39亿元，同比增长14.63%；实现营业收入2077.30亿元，同比增长10.36%。其中，2019年1~9月，招行集团实现净利息收入1312.24亿元，同比增长11.23%，在营业收入中占比63.17%。

回顾钱端案

2013年9月招商银行小企业e家开始试运行，其业务模式与融合投资方、融资方的P2P平台类似，被解读为银行首次靠拢P2P的尝试。

2015年10月，招行、钱端公司正式运营钱端APP。

据投资人回忆并提供相关图片素材，2015年招行通过官网链接、客户经理营销、微信宣传、纸质和电子广告投放等多种方式，大力推广钱端APP理财平台，宣传材料中印有“招商银行旗下理财平台”字样。而该产品的标的，主要为短期票据融资，当时产品期限较短，以15-45天为主，投资收益在4%-6%，保本保息，并由永安保险承保。

此后直至2018年12月，钱端平台产品出现首次逾期。2018年12月虽然出现逾期，平台依然按照约定赔付延期兑付了的资产，直到2019年4、5月，才陆续出现大规模逾期。

事实上，招行已经成了钱端导流的“金字招牌”。

钱端用户在百度贴吧、聚投诉等互联网社区表示，是通过招商银行的员工推荐、邀请等注册投资了钱端，聚投诉平台的一用户表示“因为有招商银行的背书，才投资了这家平台”。

此后直至2018年12月，钱端平台产品出现首次逾期。2018年12月虽然出现逾期，平台依然按照约定赔付延期兑付了的资产，直到2019年4、5月，才陆续出现大规模逾期。

在去年年底，钱端被曝出现严重逾期。钱端公司在致广东市金融工作局的《关于钱端App运营现状及问题的情况说明》显示：“2018年12月份起，招商银行发布的部分项目开始出现逾期未兑付问题，后续可能出现待兑付的金额约14亿元（含投资额及投资收益)”。另据钱端致招行的律师函显示，涉及投资者9000多人。事发后，众多作为招行储户的投资人才得知，当初招行卖给自己的理财产品是P2P。钱端公司对此称因为招商银行迟迟不协商处置方案，导致逾期的发生。

招行则表示，与钱端早已终止合作关系，逾期资产与招行无关。

招行在声明中表示，合作终止后，钱端公司未经同意擅自使用招行标识和名称，误导投资者。对此侵权行为，目前法院已做立案处理。

招行在声明中同时否认了逾期资产与其相关。

招行称，逾期资产与招商银行无关，不存在招商银行与钱端公司协商处置方案的情况，招商银行与钱端公司的原合作中也不存在钱端公司公告声称的“招行负责审核并投放产品信息”的合作内容。

面对招行5月27日发出的公告，钱端5月28日连发两则通告。

一则回应招商银行的公告，钱端表示“招商银行与钱端没有任何关系，与事实不符。因为2017年4月后，招商银行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，且一直对钱端APP各方面工作进行督导。”

同时指出，“根据双方合作协议的有关约定，合作协议长期有效，除非一方提前三个月通知另一方并就已开展的业务协商处置方案后，方可解除。

至今招商银行并未对逾期资产协商出具处置方案，故其无权解除合同。”

钱端5月28日同日发布的另一则通告则是收集投资人身份信息的通告。为妥善解决与招行的合作协议纠纷，现请各投资人尽快提供身份信息给钱端。钱端此举意味深长，再一次把锅甩给了招行。

随后，广州市公安局天河区分局6月26日晚间在其官方微博“广州天河公安”发布消息称，近期，广州天河警方陆续接到多名在钱端APP购买投资理财产品的事主报警。经初查，发现有犯罪事实，现已经立案侦查。

公安机关提醒受害群众可通过如下途径报案：

1、直接向广州市公安局天河区分局经侦大队报案；

2、邮寄报案材料至：广州市天河区龙口西路23号大院天河区公安分局经侦大队（邮编：510635），信封上请注明：“钱端公司”报案材料；

3、6月28日（星期五）10时后可关注“广州天河公安”微信公众号，点击菜单栏“服务警讯”—“微服务”—“报案登记”报案。

据悉，钱端其后续逾期待兑付的金额约14亿元（含投资额及投资收益），涉及9000多投资人。

招行、钱端互甩锅

钱端爆雷后，招行和钱端开启了一轮互甩锅的拉锯战。

2019年5月27日招商银行在其官网发布一则公告称，招商银行已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作，目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系。

2019年5月末钱端一方连发两则公告回“怼”招行。钱端表示，2017年4月后，招行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，并一直对督导钱端工作。并称，在2018年监管部门的《检查意见书》中，有：“你行实际主导了小企业E家智能投资业务（注：即钱端参与的招行项目）的整体运作”的表述。同时，钱端表示与招行的诉讼已经启动。

2019年5月末事件发酵，投资人质疑招行、钱端相互“甩锅”。

2019年6月12日钱端再度发表公告称，与招商银行关于《互联网金融产品合作协议》纠纷一案已于广州市天河区人民法院立案，并称投资人可作为第三人参加诉讼。

广东、北京银保监局认定招行违规

不过，2019年9月至10月银保监会广东监管局、北京监管局、福建监管局、陕西监管局和四川监管局陆续认定招商银行涉嫌违规。

多份投诉回复函显示，银保监会广东监管局、北京监管局均认定招商银行涉嫌违规。广东银保监局发出的回复函显示，经查，招商银行广州分行员工曾于2016年3月向投诉人推荐“钱端APP”，推荐过程中未完整告知招商银行与钱端APP产品的信息见证关系，未准确对风险进行提示。上述行为违反《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》（银监发〔2013〕38号）第九条的规定。广东监管局已约谈该分行相关负责人，督促改进业务管理流程，从严问责。

北京银保监局发出的回复函显示，经查，招商银行北京立水桥支行原客户经理于2015年向投诉人推荐钱端APP，违反了《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》（银监发〔2013〕38号）第十一条、十三条等规定，北京银保监局将责令该行限期改正。

此外，银保监局江西监管局、深圳监管局均通过短信或通知书的形式回复称已在职责范围内部分受理钱端APP相关事件。

多份回复函均显示，涉及民事赔偿问题，建议投诉人通过诉讼、仲裁、协商等法定途径解决。广东银保监局回复函显示，目前广州市天河区公安机关已对钱端公司立案侦查，建议投诉人向公安机关反映钱端公司相关问题。

（记者吴羽）