银行业近三年累计处置不良贷款5.8万亿元 超前8年总和

财联社（北京，记者姜樊高萍）讯，今年以来，为应对未来风险，缓解不良贷款的处置压力，上市银行普遍加大了拨备计提和不良贷款的处置力度。央行近日发布的《中国金融稳定报告（2020）》显示，推动银行业金融机构持续加大不良贷款处置力度，近三年累计处置不良贷款5.8万亿元，超过之前8年处置额的总和。

此外，近日，银保监会副主席梁涛在国务院政策例行吹风会上表示，银行业保险业风险抵御能力保持在较高水平。前三季度，银行业新提取拨备1.5万亿元，同比多提取2068亿元。前三季度，商业银行实现净利润1.5万亿元，同比下降8.3%。银行业处置不良贷款1.7万亿元，同比多处置3414亿元。三季报数据显示，上市银行不良贷款率稳中有降，资产质量保持稳定。

对于后续是否存在不良反弹压力，市场尤为关注。多位分析师认为疫情导致的金融风险可能具有滞后性，银行的资产质量压力仍存。

展望后续，银保监会首席律师刘福寿在国务院政策例行吹风会上强调，下一步，银保监会将增强风险意识。前瞻应对不良资产的反弹。督促银行做实资产分类，真实暴露不良，足额计提拨备，加快处置速度。同时加强内部控制和风险管理，防止新增不良快速上升。

不良仍在暴露 但压力边际缓解

统计数据显示，37家上市银行中，六大国有银行三季度末的不良率均出现不同程度的上升。尤其是交通银行，三季度不良率为1.67%，而上年同期为1.47%。相比较而言，邮储银行不良率较低，为0.88%，而上年末为0.86%。

除了六大国有大行外，中信银行、民生银行等的资产质量也存在一定压力，两家银行三季末不良率分别为1.98%、1.83%，上年末则为1.65%、1.56%。

国盛证券研报指出，上市银行整体不良率（1.50%）略升3bps，拨备覆盖率（217%）略降4.4pc，拨贷比（3.26%）基本持平。

但国盛证券认为，不良生成压力稳步缓解，单季度不良生成率环比下降20bps。

从三季报数据来看，不少银行不良率下降明显。诸如，杭州银行、郑州银行、苏州银行等银行资产质量都有明显好转。三家银行三季度末的不良率分别为1.09%、2.1%、1.46%，上年末则分别为1.34%、2.37%、1.53%。

此外，平安银行三季报显示，截至9月末，该行不良贷款率为1.32%，较6月末和上年末均下降0.33个百分点。拨备覆盖率218.29%，较6月末和上年末分别上升3.36个百分点和35.17个百分点。

业内人士分析认为，在经济下行压力加大的情况下，银行业资产质量保持稳定，不良贷款率稳中有降，较为不易。

对于银行业资产质量情况，一位银行业人士直言，“上市银行加大不良贷款核销力度是主要原因。”该人士进一步表示，上市银行在去年核销近万亿元的基础上，今年前三季度继续加大不良贷款核销力度，同时还通过打包转让、不良贷款证券化等手段，处理不良贷款，进一步减轻包袱。

财联社记者发现，平安银行前三季度即加大了不良资产的核销力度。数据显示，今年前三季度，平安银行核销不良资产404.02亿元，其中，三季度单季核销不良资产210亿元，超过上半年核销总额。

加快处置速度 多举措应对不良上升压力

可见，通过加大不良资产处置和拨备计提措施，上市银行资产质量进一步得到改善。金融经济学家余丰慧表示，从数据来看，银行业整体安全。但不可否认，不良风险依然存在较大不确定性。后疫情时代，不良是否会反弹成为市场关注焦点。

央行近日发布的《中国金融稳定报告（2020）》指出，从国内看，受疫情影响，金融稳定形势受到新的挑战。报告指出，疫情导致的金融风险可能具有滞后性，后期不良贷款存在上升压力，需关注部分中小金融机构风险进一步恶化。

展望后续，中银证券林颖颖团队亦认为银行的资产质量压力仍存。一方面，疫情对资产质量的影响存在一定的滞后性；另一方面，为应对疫情的不确定性，银行出于审慎经营原则将继续做实不良分类、夯实资产质量基础，预计不良生成速度仍维持在较高水平，后续需要关注资产质量动态。

不过，在余丰慧看来，如果下半年宏观环境包括国际、国内环境有大的改善，企业经营较好，许多困难企业问题得到解决，不良反弹力度不大。光大证券银行业首席分析师王一峰表示，银行业的悲观预期将在三季报被修正。三季报之后银行资产质量整体向好。

为前瞻性应对不良，央行最新发布的《中国金融稳定报告（2020）》强调，继续有序处置重点机构风险。支持中小金融机构多渠道补充资本、完善公司治理，加大不良贷款处置力度，增强金融机构稳健性。

2020年8月，中国银保监会主席郭树清曾预计，2020年全年银行业将处置不良贷款3.4万亿，比2019年的2.3万亿加大了力度，2021年的处置力度会更大。

不良资产处置渠道和处置方式上，《中国金融稳定报告（2020）》指出，拓宽不良资产处置渠道和处置方式。推动金融资产管理公司改革，加大不良资产收购力度。发展不良资产处置市场，加快不良资产交易平台和拍卖平台建设。此外，下一阶段，相关部门还要继续推动银行发行永续债补充一级资本，进一步增强银行支持实体经济的可持续性。

实质上，为了防范化解金融风险，近几个月，银行不良资产处置明显在提速。诸如，近期广州银行以打包转让的方式挂牌3笔不良资产债权。7月，宜宾市商业银行发布的定向发行说明书显示，认购人在认购新股份同时，需另行支付1.8元/股用于处置宜宾市商业银行不良资产。