代销保险可回溯制度普遍执行不到位，中国银行辽宁省分行被罚30万

中华网财经讯，8月10日，辽宁银保监局公布的行政处罚决定书显示，中国银行辽宁省分行在代销保险过程中存在未按规定进行录音录像、录制内容未完整或未准确记录销售过程关键环节的问题，辽宁银保监局对其罚款30万元。

经查，中国银行辽宁省分行存在以下保险销售行为可回溯制度执行不到位的违法行为：

一、2019年度代理销售保险产品时存在未按规定进行录音录像的问题：销售人员在银行营业场所内向客户推荐保险产品，并详细介绍保费、缴费期间、保险条款、保险责任、免责条款等产品信息，在客户表达购买意愿后，由销售人员指导客户在手机银行等电子渠道实现线上购买，未对保险销售关键环节进行录音录像。

二、2019年度录制的代理销售保险产品同步录音录像中，存在录制内容未完整或未准确记录销售过程关键环节的问题：一是销售人员未出示或未展示有效身份证明，或展示不清晰；二是无投保人对投保提示书、投保单等材料的签字过程；三是销售人员未展示或未清晰展示投保提示书、投保单等材料，或未清晰展示消费者签名；四是销售人员未介绍或未准确介绍保险责任、缴费期间、犹豫期后退保损失风险等保险产品基本信息；五是销售人员未向投保人宣读或未准确宣读免除保险人责任条款；六是视频中未包含被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容；七是视频中销售人员出现“存”“支取”“本金”等字样。

上述问题普遍存在于下辖分支机构，中国银行辽宁省分行未切实履行省行对下级机构的指导和监督职责，且未按照《中国银行股份有限公司销售专区录音录像管理办法》（2017年版）制定出管理实施细则，造成总行制度文件无法有效严格落实执行，中国银行辽宁省分行应对违法行为直接负责。

上述事实，有现场检查事实确认书、录音录像自查工作情况及问题确认单、双录视频问题清单、行政处罚谈话笔录等证据证明。

综上，辽宁银保监局决定作出如下行政处罚：

上述保险销售行为可回溯制度执行不到位的违法违规行为，违反了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第六条、第七条、第八条，《商业银行代理保险业务管理办法》第四十八条、第六十五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条的规定。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项规定，辽宁银保监局对中国银行辽宁省分行处罚款人民币30万元。

潘百苓，时任中国银行辽宁省分行财富管理与私人银行部总经理，被警告。

张纹龙，时任中国银行辽宁省分行个人数字金融部副总经理，被警告。

财报显示，截至3月末，中国银行资产总额为25.83万亿元，比年初新增1.43万亿元，增幅5.87%；负债总额为23.65万亿元，比年初新增1.41万亿元，增幅6.33%。中国银行一季度营业收入同比增长6.28%，拨备前利润同比增长2.82%，实现税后利润573.09亿元，同比增长1.75%。