银行业协会:截至2020年末全国银行卡发卡量89.8亿张

2021年09月16日 14:05 来源:银行业协会
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2021年9月16日,中国银行业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书(2021)》(以下简称《蓝皮书》),这是中国银行业协会银行卡专业委员会连续第十二年组织编撰、发布和出版银行卡产业专业报告。《蓝皮书》由银行卡专业委员会副主任单位中国工商银行担任课题组长,18家成员单位参与、多轮修订、共同撰写。

《蓝皮书》共分七章,以展现银行卡产业疫情下的责任与贡献为主线,从银行卡产业发展、规范运营、产品与服务、数字化转型、风险管控、责任与贡献等多个方面介绍了2020年我国银行卡产业各项工作举措和工作成果。《蓝皮书》的主要内容如下:

一、中国银行卡产业保持稳健发展,银行卡欺诈率连续四年下降,风险水平总体可控

2020年,受疫情影响,全国银行卡发卡增速放缓,交易规模小幅收窄,产业各方统筹推进防范化解重大风险,总体欺诈率进一步下降,风险水平总体可控。发卡方面,截至2020年末,全国银行卡发卡量累计89.8亿张,当年新增发卡量4.5亿张,同比增长5.3%。交易方面,2020年,全国银行卡交易金额合计792.8万亿元,同比下降3.6%。受理方面,截至2020年末,全国受理商户累计2894.8万户,同比增长22.5%;受理机具累计3833.0万台,同比增长24.1%。风险方面,截至2020年末,全国银行卡未偿信贷余额合计7.91万亿元,比上年增长4.2%;银行卡欺诈率为0.75BP,较上年下降0.12BP,连续四年下降。

二、中国银行卡产业严格落实监管要求,坚持规范运营,创造公平有序的市场环境

2020年,《民法典》及多项监管政策的出台,对银行卡产业合法合规运营、保障客户权利提出了更高要求。产业各方在监管部门和行业自律组织的指导下,始终坚持“合规为先、风险为本、稳健发展”的经营理念,不断改进优化经营方式,推动产业高质量发展。一是政策法规方面,完善业务制度,规范金融创新,落实消保责任,加强信息保护,打击电信诈骗,落实授信额度管理要求,严查资金流向。二是自律规范方面,加强支付业务管理,规范收单市场秩序,制定接口安全标准,完善违规举报机制。尤其是,在2020年公安机关等有关部门组织的“断卡”行动中,各商业银行深度支持和参与,止付、冻结涉案资金2720余亿元,劝阻870万名群众免于被骗,累计挽回经济损失1870余亿元,有力维护了人民群众财产安全和合法权益。

三、中国银行卡产业紧跟国家政策,在产品设计、市场营销、客户服务等方面支持居民消费和实体经济复苏

2020年,中国银行卡产业紧跟国家方针政策,围绕服务经济民生,在疫情防控、养老支持、普惠金融、脱贫攻坚、基础设施建设等方面多点发力。一是产品设计方面,产业各方弘扬时代精神,关注老年人需求,助力乡村振兴和普惠金融;支持交通强国和智慧出行,服务公务支出;丰富品牌布局,推出银联品牌无界数字卡,发行首张美国运通品牌人民币卡;坚持文化自信,发行“国潮”系列信用卡,推出年轻IP元素产品,服务女性消费市场,深耕车主出行场景,拉动文旅消费复苏。二是市场营销方面,以需求为导向创新营销方式,金融搭台文化唱戏,跨界“出圈”,把握实时热点,直击客户关切。三是客户服务方面,产业各方同心抗疫,强化金融服务保障,客服中心以“智”提“质”,聚焦客户差异化经营。与往年相比,2020年各商业银行纷纷发行面向医护人员的卡产品,如农业银行馨医信用卡、光大银行天使信用卡、浦发银行白衣天使信用卡、民生银行医护信用卡、华夏银行医护专享信用卡等,感恩“最美逆行者”为抗疫所做出的巨大贡献,为医护人员及家属提供了更便捷的金融服务和生活保障。

四、中国银行卡产业推进数字化转型,加深金融科技与银行卡业务融合,提升线上金融服务能力

2020年,随着人工智能、生物识别、大数据以及云计算等金融科技的探索应用,数字化思维理念与经营方法正全方位向银行卡产业融合。一是支付结算方面,产业各方坚持“引进来”和“走出去”并重的全方位对外开放,继续探索金融科技应用,产品数字化创新,提升移动支付便捷性。二是APP渠道方面,拥抱客户“非接触”服务需求,积极构建线上综合金融服务平台,提升运营效率,提供“时刻在线”的金融服务。三是持续优化线上获客流程,提升无感支付体验,提供数字协同服务,丰富智能风控手段。《蓝皮书》中还提到,2020年各商业银行认真落实中国人民银行《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》相关要求,布局金融科技,提速条码支付互通进程,逐渐打通市场上各类条码支付的服务壁垒,提升了我国居民日常消费的便捷性。

五、中国银行卡产业加强风险防控,配合有关部门整治电信网络诈骗风险、共债风险、欺诈风险等,推动全产业健康发展

2020年,面对复杂严峻的内外部形势,中国银行卡产业加强风控合作,多措并举提升风控效果,坚决防范化解重大风险。一是风控挑战方面,产业各方围绕借记卡电信网络诈骗风险、违法使用账户风险、信用卡共债风险、欺诈风险等积累经验。二是风控创新方面,聚焦反洗钱管理、授信管理、欺诈风险防控、资金流向管理,持续扎牢风控“篱笆”。《蓝皮书》还关注了近年来个人信息保护相关的制度要求,展示了各商业银行在银行卡信息传输、数据留存、系统安全等方面的风险管控成果。

六、中国银行卡产业为全国抗疫贡献智慧与力量,落实服务为民,充分践行产业责任、展现产业担当

2020年,中国银行卡产业全力支持疫情防控,切实践行社会责任。一是社会责任方面,产业各方为重点客户、商户提供优惠政策倾斜,疫情期间共渡难关,疫后助力复商复市;积极投身慈善公益,关注弱势群体。二是拉动内需方面,积极配合各地政府对商圈场景进行重点扶持,丰富促销活动,拉动居民消费,扩大金融服务覆盖面。三是消费者权益保护方面,持续优化消费者权益保护机制,提高工作水平和客户满意度。《蓝皮书》特别提到,在脱贫攻坚的决胜之年,银行卡产业各方借助优势营销渠道,开展线上平台扶贫助农,促进农产品销售,同时,以教育基金、公益项目、慈善售卖、对口帮扶等方式,积极解决农村贫困家庭的子女教育问题,认真贯彻落实了党中央关于“推进乡村振兴、全力打好精准扶贫攻坚战”的战略部署。

值得注意的是,今年《蓝皮书》开创性总结了银行卡产业风险防控的举措,展示了银行卡产业数字化转型的成果,回顾了疫情下银行卡产业的社会贡献。展望未来,在国家双循环新发展格局下,中国银行卡产业需把握时代的机遇,实现运营转型发展。一是继续全面提升风险防控能力,加强金融科技与银行风控的结合,优化行业自律机制,有效防范和打击银行卡欺诈、反催收联盟等,完善风险管理体系。二是深入服务实体经济和普惠民生领域,持续开拓新市场新业务,拉动内需扩大消费,加快产业数字化转型。三是始终以客户为中心,坚持金融为民,以生态圈整合更多服务资源,为消费者提供便捷高效、智能贴心的精细化服务。

(责任编辑:CF001)

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