银行年末吸储“冰火两重天”

2022年12月28日 09:40 来源:北京商报
分享: 微信

临近岁末,作为吸储的关键时期,银行往往会推出各类营销活动以吸引储户目光进而提前锁定客户资金,不过,近几年,部分银行揽储意愿明显减退,反观不少中小银行则“冲存款”劲头十足。大型银行与中小银行揽储整体呈现出“冰火两重天”的局面。

大行“佛系”揽储

时值年末本该是银行开足马力揽储的时刻,但大型银行整体表现则较为淡定。近日,北京商报记者调查发现,多家国有银行、股份制银行并未推出相关的存款活动,利率也未发生变动。

“没有存款活动”,一位国有大行支行员工介绍,目前该行存款利率没有变化,3年期定期存款利率为3%,至于大额存单则较为紧俏,需要提前预约。

“佛系”揽储的不仅是国有大行,多家股份制银行亦是如此,不少银行均表示,近期暂无存款活动推出。当北京商报记者表示有一笔闲置资金想要进行存款时,一家股份制银行客户经理坦言,目前该行没有存款活动,定期存款利率也未发生变动,1万元起存的3年期定期存款利率为3.25%,是该行利率最高的定期存款产品。

提高存款利率通常是银行揽储最为有效的办法,不过,多家大型银行网点的工作人员均透露,近期利率并未发生变化。另一家股份制银行的大堂经理表示,该行目前3年期的定期存款利率为3.2%,最近一段时间未发生变化。

但是也有个别银行在网点内静悄悄地开展着相应的存款活动。前述股份制银行大堂经理透露,该网点有存款活动,不过只针对在该网点开户的客户,这些客户新增3个月以上的理财或存款2万元以上就有礼品赠送。

对于大型银行整体揽储热情不高的原因,易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为,多家大型银行并未推出相应的存款活动,一方面从宏观来看,年末流动性合理充裕的大环境仍持续;另一方面从市场来看,四季度以来资本市场、债券市场的波动导致市场对保本性质的存款需求有所上升,大额存单供不应求即是此方面的体现。总体来看,大型银行机构在揽储及上调存款利率等动作上缺乏动力。

中小行卖力营销

不同于大型银行的“佛系”揽储,受制于自身的融资渠道和负债压力的限制,不少中小银行年末“冲存款”的劲头十足。

一家地方银行网点门口贴出了存单利率用以吸引客户的目光,根据宣传海报,该行50元起存的存单,3年期和5年期利率均为3.4%。北京商报记者进入网点咨询工作人员后得知,该行近期推出了存款送双倍积分活动,除享受3.4%的利率外,12月存款还有双倍积分,例如,1万元的存款此前赠送20积分,现在则赠送40积分,积分可用于兑换面粉、粮油等礼品。

线下卖力“吸金”,中小银行线上营销热情也未减退,农商行、村镇银行则成为了线上揽储的主力军,存款送礼品、送积分的活动屡见不鲜。

青海刚察农商行推出12月存款营销活动,根据宣传海报,12月31日前,老客户转介绍新客户或定期存款10万元以上均可赠送积分。12月27日,北京商报记者从刚察农商行某支行人员处获悉,存款可赠送积分及礼品,10万元送双层蒸锅,30万元以上赠送的是汽车工具包。

村镇银行的存款活动更为吸引客户眼球。中江融兴村镇银行、隰县新田村镇银行1万元起存的5年期的定期存款利率分别为4%、3.9%。不过,北京商报记者咨询两家银行后得知,中江融兴村镇银行、隰县新田村镇银行定期存款利率近期并未改变,只是相应推出了存款换礼活动。

“中小银行负债压力相对大一些,融资渠道相对窄,这就导致部分中小银行希望扩大负债,力争明年初增加信贷投放。”光大银行金融市场部分析师周茂华表示,不过,根据《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,银行不得违规返利吸存,通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。部分中小银行存款送礼品存在违规之嫌。少数中小银行存款利率维持高位,主要反映这类银行负债压力大。

仍需拓展融资渠道

另有中小银行开启存款预约,客户在指定时间办理存款可享受额外积分奖励。以河南社旗农商行为例,该行在官方微信公众号中推出了存款预约,客户扫描二维码即可预约存款登记。据介绍,预约登记的客户于2023年1月1日-3日在网点办理定期存款可享受额外积分奖励。

北京商报记者从社旗农商行某支行工作人员处获悉,积分都会有相应的奖励,分越多领取的奖励就越多,不过,以前都是礼品,今年可能会发优惠券或者代金券。

为何同样是揽储,大型银行和中小银行却上演出“冰火两重天”的局面?零壹研究院院长于百程认为,今年以来由于股债双杀等影响,市民对于高安全性的储蓄大力追捧,即使存款利率不断下降,储蓄产品依然抢手。在这样的背景下,大型银行不缺储蓄资金,做存款活动的动力并不足。而中小银行因为数量大发展不均衡,在网点、规模品牌上处于弱势,在储蓄资金获取上处于弱势,其揽储成本自然会更高,因此在储蓄营销上会设计更多活动和优惠。

为让利实体经济,出于减少自身负债成本需要,今年以来不少银行下调存款利率,对于后续存款利率趋势,周茂华表示,预计短期存款利率整体持稳,一方面,目前国内经济仍处于企稳复苏阶段,财政、货币政策支持力度不减,市场流动性保持合理充裕,部分银行息差压力等将制约利率上升;另一方面,经济稳步恢复,实体经济信贷需求持续回暖,制约存款等利率下行空间。

在利率企稳的背景下,中小银行如何缓解自身的揽储压力?周茂华建议,部分中小银行需要完善内部治理,主责主业,深耕区域市场,提升风控与经营能力,采取差异竞争策略。国内经济稳步恢复,长期向好,国内消费升级,个性化、体验式金融发展迅速,线上和线下相结合,部分中小银行还是需要紧扣客户偏好与痛点,提升金融服务质量等。另外,部分中小银行仍需要积极拓展融资渠道。

北京商报记者李海颜

(责任编辑:CF013)

推荐阅读 相关文章

中小银行热情高 IPO“预备役”扩编

银行IPO储备力量不断增强。...

来源:北京商报

贷款利率比存款利率低:土耳其银行开始"送钱"了?

“众人加息我独降”——近两年来,在通胀高达逾80%背景下依然坚定大幅降息的土耳其央行,一直是全球货币政策领域最为独特的一道“风景线”。而如今...

来源:财联社

房贷转经营贷可以“转贷降息”?银保监会提示风险

据银保监会官网消息,近期一些不法中介发掘“商机”,向消费者推介房贷转经营贷,宣称可以“转贷降息”,诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷,再到银...

来源:人民网

理财单周抛售债券超1000亿 银行加速进场

债市持续多日的理财抛售潮上周仍在继续,不过,相较于之前,抛盘已经完成从高流动性品种到低流动性品种的切换。此外,保险、银行也在积极入场,主配政...

来源:财联社

花旗中国将关闭个人银行业务 分支机构注销过半

花旗银行将逐步关闭花旗中国个人银行业务,涵盖银行卡、房贷、个人贷款、存款、投资、保险和外汇。企业机构客户业务不受影响。...

来源:蓝鲸财经

银保监会:全力满足人民群众基础金融服务需求

中国银保监会14日对外发布通知,要求银行业保险业全面贯彻落实疫情防控优化措施,积极稳妥做好线下金融服务,大力推广使用线上金融服务,全力满足人...

来源:新华社

汇丰银行更新能源政策 将停止为新的油气项目融资

汇丰银行周三表示,将不再为新的油气田或相关基础设施提供融资,这是其更新能源政策的一部分。气候活动人士表示,此举使汇丰在应对全球变暖方面领先于...

来源:财联社

抢滩个人养老金万亿蓝海:银行定“抢人计划”

在业内人士看来,个人养老金资金账户具有唯一性,且开户后客户黏性相对较高,率先抓住客户也就抓住了未来养老金发展的机遇。如今,银行作为渠道端正是...

来源:新京报

11月贷款规模大幅回升 社融环比翻倍 M2维持高位

人民银行发布的数据显示,11月份人民币贷款增加1.21万亿元。其中,住户贷款增加2627亿元,11月企(事)业单位贷款增加8837亿元,数据...

来源:财联社

最长延3年!广州、深圳、重庆等地多家银行房贷可延期

​深圳多家银行推出房贷延期还款服务,允许客户在一定期限内无需偿还个人住房按揭贷款,以缓解个人流动性压力。继重庆、广州后,又一城市多家银行支持...

来源:时代周报

银保监会等四部门规范“银行”字样使用

中国银保监会、国家互联网信息办公室、工业和信息化部、市场监管总局2日联合发布通知,进一步规范“银行”字样的使用,对“银行”字样使用的主体范围...

来源:新华社

银保监会制定发布《商业银行表外业务风险管理办法》

为进一步加强商业银行表外业务风险管理,适应新形势下商业银行表外业务发展出现的新变化和新趋势,中国银保监会对《商业银行表外业务风险管理指引》(...

来源:银保监会网站

广州多家银行可延期还房贷!或会增加利息

近日,有消息称,农行、建行、中行、民生银行、光大银行、广州农商行等多家主流银行在广州地区都对个人房贷推出延期还房贷服务,延长期限最长可达到1...

来源:时代财经

贷后管理不善,多家银行因贷款用途收银保监罚单

据悉,银保监29日公布多项行政处罚信息,因贷后管理问题被罚有13项(包含个人及公司),涉及罚金291万元;两项涉及违规发放贷款增加地方政府隐...

来源:财联社

国有大行降存款利率3% 收益定存难觅

继国有银行和大部分股份制银行4月下旬下调了一年期以上期限定期存款和大额存单利率后,国有银行存款利率再迎变动。...

来源:北京商报

8月份我国银行结售汇和涉外收支均为顺差

8月份,我国外汇市场表现出较强的韧性,银行结售汇和涉外收支均为顺差。...

来源:新华社

税期银行间资金面略收紧 市场人士预计9月下旬资金利率易上难下

近日银行间市场资金面略有收紧,其中银行间存款类金融机构隔夜质押式回购(DR001)上行至1.3%附近,较月初低点1.03%反弹25%以上,7...

来源:财联社

多家银行备战“个人养老金”账户

近期,招商银行手机银行App“养老专区”内开设了个人养老金功能,不过,相关功能尚处在预热阶段,还未正式开放。...

来源:北京商报

揽储无压力 多家银行加码基金代销优惠 布局偏股基金时机已到?

多家银行近期加码了基金销售的优惠力度,加大了享受基金申购手续费率1折优惠的基金范围及销售渠道。 ...

来源:新京报

调降阵营扩大,存款利率仍存下探空间

继国有大行下调存款挂牌利率后,股份制银行陆续跟进,个别城商行也加入了调降队伍。...

来源:北京商报

毕业生抢着去银行当“码农”:有人干5年存首付,工作生活两不误

九月,银行秋季招聘再次启动,从“揽新”人员需求看,金融科技类人才仍然抢手。...

来源:时代财经

利率一降再降,大额存单仍难求

大额存单越发受到追捧。...

来源:北京商报

中小银行热情高 IPO“预备役”扩编

银行IPO储备力量不断增强。...

来源:北京商报

银保监会发布外国银行分行综合监管评级办法

中国银保监会12月27日对外发布《外国银行分行综合监管评级办法(试行)》,对外国银行分行监管评级的主要原则、评级要素、基本程序、评级结果运用...

来源:新华社

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102