银行

银行“驻点销售”重启 人身险银保渠道东山再起?

2021年12月03日 08:40 来源:北京商报
分享: 微信

百万代理人消失刷屏的同时,亦引发个代渠道跌下神坛的讨论。在此背景下,“银保渠道需要重新‘捡’起来并亟待与时俱进”“银保业务仍有很大空间可挖掘”等呼声不断。而就在近期发布的《人身保险销售管理办法(征求意见稿)》中,拟定银保产品在一对一深度合作下,险企可以派驻人员“驻点销售”。如果合作模式落地,将使得银保在个代渠道增长乏力的情况下,成为人身险新的增长极。

“在此前,银保产品可以‘驻点销售’。险企出产品,银行出柜台,如此合作模式,曾是银行和保险公司的一大增收渠道。但这种‘驻点销售’模式在2010年已经被原银监会叫停。”某中资人身险负责人表示,现在银行代理保险公司业务的模式是,保险公司对银行网点销售人员进行培训,由银行网点销售人员完成全部销售过程。

如今,这一模式有了重启的信号。在《意见稿》中拟定了保险公司可以进驻商业银行的合作网点开展深度合作的两种模式,其中之一即为“驻点销售”,另外还有一种模式,即保险公司派驻人员到商业银行专属合作网点专门区域提供辅助咨询等。

两种模式只能二选一,且均提及销售过程全程录音录像。但销售管理责任不同,前者由保险公司和商业银行共同承担,后者由保险公司独立承担。

不过现在拟定的厘清责任,显然是对十年前的有力补充。在十年前的进驻过程中,储户的储蓄“变”保险等乱象屡见不鲜。彼时,某银行经理表示,保险公司营销员在银行网点营销过程中出现夸大收益和保障纠纷时,客户第一个找的就是银行。

原银监会负责人2014年曾表示,并未放松“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点”的限制,主要是考虑到风险和责任的分担明晰问题。

二选一模式如果落地,无疑将为银保业务注入一针“强心剂”,但同时二选一模式也有前提条件。

在专属网点选定方面,《意见稿》拟定保险公司与商业银行开展保险销售合作过程中,可以选定专属合作网点开展深度合作,每家专属合作网点在每一会计年度仅能与一家人身险公司开展深度合作。

此前,原银监会规定,每个网点只能代理不超过3家保险公司的产品。银保合作经历了从“一对多”到“一对三”的转变,如今到拟定一对一深度合作。上海对外经贸大学保险系主任郭振华表示,这与当前的监管理念是相符的,目前人身险销售更加规范,尤其是长期险销售流程、存档文件、销售中的规定大量增加,这更需要一对一专属合作模式。

“从既有经验来看,一对一合作的公司卖信用价值率高的产品,基本和个险渠道卖的产品没有很大差异,尤其还可以卖高端客户有需求的资产传承类的产品。”郭振华如是表示。

选定专属网点开展深度合作,在某银保行业专家看来,《意见稿》拟定可以尝试深度合作方式,让银行和寿险公司的合作有所升华,健康而稳定的合作,符合双方的长期利益。

同时,上述银保行业专家表示,一对一深度合作将在多方面长期利好寿险公司。一是,一对一深度合作下,寿险公司可以抽更多时间与精力研究长期缴费高价值产品,同时可快速提升销售人员的专业度;二是,一对一深度合作方式下,客户对银行和寿险公司的品牌认知更深,有利于客户多次主动购买合适的保险产品;三是,由于销售责任分明,可以避免销售误导产生后推诿责任,符合国家期望寿险行业高质量发展的要求。

“有迫切愿望的银行系寿险公司将充分利用此政策深度与母行进行银保销售合作,可避免过往因较多寿险公司在同一网点而产生的非良性竞争的情形,同时,销售成本可以相对降低。”上述银保行业专家补充道。

那么,如果一对一深度合作落地,将怎样展开?上述中资人身险负责人预测,可能会以试点方式逐步开展。现有的银行代理模式中,银行对于费用、产品是否有竞争力更为关注。同时,银行需要增加与保险公司共同深耕客户进行财富管理的经验。因此他认为,小步慢走、逐步铺开的方式更为稳妥。

每当银保渠道有新的信号释放,利好银行系保险公司的声音居多,“近水楼台先得月”已成为真实写照。另外,大型保险公司和中小保险公司因实力不同,也存在竞争关系。

“整体而言,对于大型保险公司和银行系保险公司比较有利。对于没有银行背景的中小保险公司,将带来巨大的挑战。”上述中资人身险负责人表示,因为中小保险公司在银保渠道主要依赖其更有竞争力的产品和费用政策获得准入资格,而如果采用一对一深度合作,银行会从保险公司的产品是否齐全、是否可以开展诸如保险资金运用等多方面的合作以及多维度去考虑。

但是,对于大型保险公司、银行系保险公司来说就可以高枕无忧了吗?中小保险公司没有出路吗?答案显然是否定的。上述中资人身险负责人分析道,一对一深度合作有利于大型保险公司或银行系保险公司的竞争地位。保险公司会将更多的精力和资本投入到银保队伍建设、产品体系搭建、保险+信托等财富管理模式创新等领域,但是,若长时间占据网点,从政策上设置“防火墙”,或许在一定程度上将遏制竞争,阻碍行业的发展。

对于中小保险公司的发展机遇,他认为,一对一深度合作会对银保业务造成冲击,网点缩水。但中小保险公司是行业中最具活力、最具创新性的,“百万医疗险”“新的重疾险创意”等多种产品形态的创新都是从中小公司发源的,为市场和客户提供了更加多样化的产品,推动了行业发展。在这种情况下,中小保险公司应该在创新方面做文章,争取获得客户和银行的青睐。

北京商报记者陈婷婷胡永新

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

银保监会:严防银行保险资金被用于盲目“加杠杆”

12月20日,银保监会首席检查官王朝弟在第十七届21世纪亚洲金融年会上表示,防范风险是金融工作的永恒主题。金融发展要坚决打击各类伪创新,防止...

来源:新京报

银保监会拟修订银行业监督管理法 提高对股东、实际控制人违法违规行为的打击力度

银保监会持续推动《中华人民共和国银行业监督管理法》修改工作,在深入研究论证、总结国内外经验、广泛征求意见的基础上,形成《中华人民共和国银行业...

来源:银保监会网站

银保监会:信用卡租借存三大风险,如何正确使用?

中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第6期风险提示,提醒广大信用卡持卡人,不要将自己名下信用卡出租、出借或交由他人保管,以免给本人及家...

来源:银保监会网站

2022年我国系统重要性银行名单公布

近期中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会开展了2022年度我国系统重要性银行评估,认定19家国内系统重要性银行,其中国有商业银行6家,股...

来源:银保监会网站

央行:货币政策没有过度刺激 为后续调控预留空间

中国人民银行调查统计司司长、新闻发言人阮健弘今日在“2022年中国国际金融年度论坛”上表示,中国实施正常的货币政策没有过度刺激,为后续的货币...

来源:新京报

​银保监会副主席周亮:保障房地产融资平稳有序

在保持经济大局平稳前提下,有序处置风险,稳妥化解中小金融机构的风险,支持地方发行专项债,补充中小银行资本,积极应对不良资产的反弹,完善大型企...

来源:新京报

银保监会:原则同意辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行进入破产程序

8月26日,银保监会网站披露两则批复显示,银保监会已原则同意辽阳农村商业银行股份有限公司、辽宁太子河村镇银行股份有限公司进入破产程序。...

来源:银保监会网站

理财公司内部控制管理办法发布 推动依法合规经营

人民网北京8月25日电(记者罗知之)据银保监会官网消息,为推动理财公司依法合规经营和持续稳健运行,按照诚实信用、勤勉尽责原则切实履行受托管理...

来源:人民网

银保监会回应村镇银行事件:已累计垫付资金180.4亿

今日在银保监会通气会上,银保监会相关部门负责人就“保交楼”、村镇银行事件、中小银行风险化解等热点事件一一进行了回应。...

来源:财联社

信用卡资金管控迎强监管 进一步整治违规套现行为

信用卡资金管控迎来整治,违规套现行为将进一步受到严打。...

来源:北京商报

安徽蚌埠对村镇银行10万元至15万元的客户开始垫付

蚌埠银保监分局、蚌埠市地方金融监管局发布公告,自2022年8月1日上午9时起,对固镇新淮河村镇银行账外业务客户本金单人合并金额10万元至15...

来源:财联社

河南对4家村镇银行客户单人金额10万-15万的开始垫付

7月29日,河南银保监局、河南省地方金融监管局发布公告,自2022年8月1日上午9时起,对禹州新民生村镇银行上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银...

来源:银保监会网站

中小银行改革化险进展如何?银保监会这样回应

国务院新闻办公室今日举行新闻发布会,介绍2022年上半年银行业保险业运行发展情况。银保监会新闻发言人、法规部主任綦相在会上表示,总体来看,我...

来源:人民网

银保监会:重点打击掏空中小银行的违法股东和高管

银保监会新闻发言人、法规部主任綦相表示,加大对股东股权的监管力度,推动引入合格股东,清退问题股东,优化股权结构。银保监会也在开展常态化股权和...

来源:财联社

银保监会回应五家村镇银行处置:相关工作稳步推进中

国新办举行2022年上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会。银保监会新闻发言人、法规部主任綦相在会上回应河南安徽五家村镇银行事件时表示,银...

来源:财联社

​助企纾困稳住经济大盘,银行业在这些领域发力

今年以来,受经济下行压力和疫情等因素影响,部分企业尤其是中小企业生产经营困难加大。对此,银行业在多领域发力,积极为企业纾困解难。...

来源:新华网

一季度末银行业总资产为357.9万亿元,同比增长8.6%

初步统计,2022年一季度末,我国金融业机构总资产为396.39万亿元,同比增长8.7%,其中,银行业机构总资产为357.9万亿元,同比增长...

来源:央行网站

银行“花式”补充资本 半年募资超5000亿元

今年以来大型银行通过IPO、配股、可转债、二级资本债和永续债等方式已经合计募集资金超5000亿元。...

来源:新京报

银行稳则金融稳 银行业99%资产处安全边界内

“99%的银行业资产处在安全边界内。”“综合考虑经济增长、物价形势等基本面情况,合理搭配货币政策工具,保持流动性合理充裕” ……...

来源:北京商报

基金二季度持仓银行图谱:城商行占比超股份行

公募基金2022年二季度报告披露完毕。第三方数据统计显示,普通股票型、偏股混合性、灵活配置型口径下的基金重仓持股情况显示,2季度基金重仓持有...

来源:财联社

隔夜回购利率一度跌破1% 创逾18个月新低

周三银行间市场隔夜质押式回购(DR001)加权平均利率一度跌破1%,续创2021年1月8日以来新低。当日央行进行20亿元7天期逆回购操作,中...

来源:财联社

二季度末银行业不良贷款率1.67% 较年初下降0.06个百分点

截至2022年二季度末,商业银行不良贷款余额为2.95万亿元,较年初增加1069亿元;不良贷款率1.67%,较年初下降0.06个百分点。...

来源:银行业协会网站

二季度末银行业总资产367.68万亿元同比增长9.4%

初步统计,2022年二季度末,我国金融业机构总资产为407.42万亿元,同比增长9.7%,其中,银行业机构总资产为367.68万亿元,同比增...

来源:央行网站

8月末上海银行业不良率0.85%,资产质量处于全国最优

​10月11日下午,上海举行“奋进新征程建功新时代”党委专题系列第八场新闻发布会——金融专场。上海银保监局党委委员、副局长刘琦在会上介绍了十...

来源:蓝鲸财经

银保监会拟修订银行业监督管理法 提高对股东、实际控制人违法违规行为的打击力度

银保监会持续推动《中华人民共和国银行业监督管理法》修改工作,在深入研究论证、总结国内外经验、广泛征求意见的基础上,形成《中华人民共和国银行业...

来源:银保监会网站

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102