江西上饶银行女董事长落马，不良率省内城商行最高

文|记者黄宇昆

在即将迎来15周年行庆的节点上，上饶银行深陷多事之秋。

6月2日，江西省上饶市纪委监委发布消息称，上饶银行原党委书记、董事长李群涉嫌严重违纪违法，目前正接受上饶市纪委市监委纪律审查和监察调查。资料显示，李群在上饶银行担任董事长已有4年多，今年3月，李群已辞去该行执行董事、董事长等职务。

作为江西省内四家城商行中最年轻的一家，上饶银行至今只经历过夏勤俭和李群两位董事长。在李群接受审查后，上饶银行党委第一时间召开党委会，表示坚决同腐败行为作斗争，确保上饶银行经营管理稳定有序，维护好上饶银行15年来之不易的发展局面。

2021年，上饶银行一扫此前增收不增利的颓势，营业收入和净利润均实现两位数增长。今年一季度，该行继续延续了这一增长态势。数据显示，截至一季度末，上饶银行资产总额为1963.29亿元，较年初增加42.25亿元。一季度分别实现营业收入和净利润12.71亿元、5.32亿元，同比增长18.34%、8.13%。

自李群担任董事长以来，上饶银行的不良贷款率一直维持在江西省内城商行较高水平。去年该行不良贷款率虽然有所下降，但不良贷款余额仍上升21.76%。《创业圈》人物财经记者就上述问题向上饶银行发送采访函，该行相关人士表示，2021年，该行加快了清收步伐，利用信用风险预警系统，前置风险识别程序，精准排查不良客户、及时采取有效举措，降低不良发生率。

原行长朱晓健任副董事长，代行董事长职权

上饶银行2021年报显示，早在今年3月，该行就已召开董事会，同意李群辞去所任该行执行董事、董事长职务，不再担任该行任何职务。不过，根据上饶市纪委监委网站的公示信息，李群2017年11月-2022年6月担任上饶银行党委书记、董事长，今年6月被免职。

资料显示，李群生于1967年，在进入上饶银行前，曾在江西省多个地级市的银监系统任职。2005年-2017年，李群历任鹰潭银监分局党委委员、副局长，景德镇银监分局党委书记、局长，上饶银监分局党委书记、局长。2017年11月，李群接替夏勤俭，成为上饶银行第二任董事长，5个月后，其任职资格获江西银监局核准。

这位女董事长到任之初，上饶银行仅是一家资产规模刚突破1000亿元的银行，此后上饶银行规模不断扩大。2021年末，上饶银行总资产规模达到1921.04亿元，同比增加315.51亿元，增速19.65%，其中贷款和垫款总额1061.99亿元，同比增长25.73%，占总资产的55.28%。

去年，上饶银行实现营业收入44.04亿元，同比增长13.89%，实现净利润9.79亿元，同比增长19.46%。上饶银行表示，得益于上饶及全省经济的全面复苏，该行通过经营转型、科技赋能、化解风险等举措，全面推动该行既快又稳地向赶超发展目标航行。

《创业圈》人物财经记者发现，自2018年以来，上饶银行的手续费及佣金净收入一直为亏损，对该行的盈利能力造成了一定影响。数据显示，2018年-2021年，该行手续费及佣金净收入分别为-1.12亿元、-1.38亿元、-1.33亿元和-0.11亿元。去年，虽然上饶银行此项收入依旧亏损，但较此前已有大幅改善，这也是该行去年净利润实现两位数增长的重要原因。

值得注意的是，2021年上饶银行经营活动产生的现金流量净额为9.78亿元，同比骤降94.22%，但上饶银行并未在年报中给出发生大幅变动的原因。

在李群辞任不久后，上饶银行董事会决定，由副董事长朱晓健在新任董事长正式履职之前代为行使该行董事长及法定代表人职权。资料显示，朱晓健自2014年起便开始担任上饶银行行长，2020年胡军太接替其行长职务后，朱晓健并未离开上饶银行，而是继续在该行担任党委副书记、董事职务。2021年2月，江西银保监局核准了朱晓健上饶银行副董事长的任职资格。截至目前，上饶银行并未披露新任董事长人选。

建筑业贷款占比高，不良率超过其他三家城商行

目前，江西省内仅有江西银行、九江银行、赣州银行和上饶银行四家城商行，其中，上饶银行是上饶市首家具有独立法人资格的股份制商业银行，也是四家银行中成立最晚的一家。2007年6月，经银监会批准，在原上饶市城市信用社的基础上改制组建成城市商业银行，2009年9月更名为上饶银行。

一直以来，建筑业都是上饶银行贷款投向的主要行业，占比在20%左右。自2020年开始，上饶银行年报中不再具体披露建筑业贷款的具体数额及比例，但根据该行近两年公布的年度同业存单发行计划可知，2020年9月末、2021年9月末，该行建筑业贷款余额分别为180.24亿元、244.02亿元，占贷款总额的比例分别为23.13%、24.14%。

东方金诚出具的评级报告认为，该行对公贷款主要投向建筑业，单户贷款金额较高。整体来看，受政策影响，房地产行业融资难度上升，部分房地产企业现金流紧张，同时信用风险或将传导至相关建筑业企业，可能导致上饶银行建筑业企业贷款风险暴露。

实际上，上饶银行的不良风险在2018年时已经集中暴露过一次，彼时，其不良贷款率由1.76%上升至2.41%，不良贷款余额同比近乎翻倍。截至2021年末，该行不良贷款率为1.78%，同比下降0.06个百分点。尽管不良贷款率有所压降，但该行的不良贷款余额仍同比增长21.76%，其中次级类、可疑类贷款较2020年分别上升51.31%、73.51%。

上饶银行在年报中表示，该行不良贷款率和拨备覆盖率均优于全国城商行平均水平。但相比于江西省内的其它三家城商行，上饶银行的不良贷款率1.78%仍是最高的。2021年末，江西银行、九江银行、赣州银行的不良贷款率分别为1.47%、1.41%和1.68%。

《创业圈》人物财经记者注意到，上饶银行近年来不良资产处置力度较大。数据显示，2019年-2021年，上饶银行分别核销5.06亿元、5.99亿元和5.64亿元。

上饶银行相关人士向记者表示，按照‘三年三大攻坚战’（不良贷款清收攻坚战、账销案存资产清收攻坚战、抵债资产处置攻坚战）部署，2021年，该行加快了清收步伐，利用信用风险预警系统，前置风险识别程序，精准排查不良客户、及时采取有效举措，降低不良发生率；并压实清收责任，采取批量处置和单笔处置相结合的方式，积极推动不良资产处置。

值得一提的是，上述评级报告还指出，截至2021年9月末，上饶银行向某民营地产集团的贷款余额为16.55亿元，系南昌、吉安、宜春等地的开发贷。由于该地产集团经营困难，该行通过按月查访监控各项目公司项目进度、回款情况等方式对贷款进行监控，如出现实质不良等情况，该行将通过诉讼、保全资产等方式处置贷款。

在2021年初，上饶银行即制定了未来5年的战略发展规划，谋划主板上市。江西省“十四五”金融业发展规划亦指出，支持城商行引进战略投资者，优化资产负债结构，做实资产质量，支持条件成熟的城商行择机上市。站在成立十五周年的节点，上饶银行高管层的调整对其未来影响几何，值得关注。