分派KPI、开户发红包,银行打响个人养老金用户争夺战

2022年11月29日 11:02 来源:时代周报
分享: 微信

随着个人养老金业务正式开闸,银行机构开始打响用户争夺战。

11月25日,人社部、财政部、国家税务总局三部门印发《关于公布个人养老金先行城市(地区)的通知》(下称《通知》),明确个人养老金在北京、上海、广州、长沙等36个地区先行落地。

根据《个人养老金实施办法》,参加个人养老金,需要开通个人养老金账户和个人养老金资金账户。每人只能开一个个人养老金账户,各家银行纷纷推出多重市场营销活动,积极争取客户。

中信证券首席经济学家明明分析指出,鉴于个人养老金资金账户的唯一性和重要性,预计商业银行之间将展开一场激烈的资金账户争夺战。

目前,各家银行针对开立个人养老金账户的活动包括红包、礼品福利、立减金、支付贴金券、现金抽奖等形式。

“我们银行已经把推广个人养老金账户开立纳入员工指标,一个网点要开立1500个账户,推广难度就像当年的ETC一样。”广州市某国有银行网点负责人告诉时代周报记者,商业银行积极争夺设立个人养老金账户,意在丰富存款来源,为办理个人金融服务提供更多机会。

对此,国信证券金融业首席分析师王剑建议,商业银行布局养老市场应该积极发挥客户资源和渠道优势。一方面,需要加强养老金融教育宣传,有效地向客户普及个人养老金融政策;另一方面要积极提升综合化的产品和服务能力,协助居民理性有效地规划养老资金,发挥个人养老创新发展的中坚力量。

开户最高可领288元现金红包

11月25日下午,首批入围的23家商业银行宣布全面启动个人养老金服务,支持用户开立个人养老金资金账户。

具体来看,入围银行包括中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮储银行等6家国有银行;中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家股份行;北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行等5家城商行。

为鼓励用户开通个人养老金账户,多家银行纷纷进行宣传推广工作,推出形式多样的营销活动,补贴从几十元到上百元不等。

其中,招商银行开立个人养老金账户可抽取最高288元的现金红包;工商银行开立个人养老金账户可领取50元微信立减金;交通银行开立个人养老金账户可领取58元支付贴金券;平安银行开立个人养老金账户可领取25元现金红包;广发银行开立个人养老金账户,可以锁定200元福利金。

为了争夺客源,部分银行推出相应的激励规则,奖励推荐好友办理开户的客户。据交通银行微银行公众号显示,2022年11月25日至2023年3月31日期间,若推荐人成功推荐首次开立交行个人养老金资金账户的好友数达到1人至10人不同等级,便可获得相应支付贴金券礼包奖励,每名推荐人可获奖励上限为280元。

时代周报记者亲测开通某国有银行个人养老金账户发现,只需2分钟即可完成注册。在该行公众号点击“业务大厅”后,即可看到“个人养老金”的开通渠道;点击进入“个人养老金”,拍照输入银行卡和身份证,通过人脸识别认证后,确认开户信息并设置账户密码即可完成个人养老金账户开立。开立账户后,用户可绑定银行卡进行转账,并购买相关个人养老金理财产品。

时代周报记者浏览发现,目前可投的个人养老金产品共有37只目标基金,起购金额均为1元,大部分为混合型基金,风险等级均为R3(中风险)。

“商业银行大力推广个人养老金账户,是因为个人养老金账户具有唯一性。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示,一旦客户选择了某银行设立个人养老金账户,预示着银行将对其提供全生命周期的服务体系,这对银行深化零售业务发展有所助益。

值得注意的是,虽然个人养老金账户唯一,但是账户的充值渠道并不唯一。例如,用户开通农业银行个人养老金账户后,除了可以用农业银行的借记卡对账户进行充值外,还可以用工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行的借记卡对账户进行充值。这与开立ETC账户类似。据了解,用户在某国有银行开立ETC账户,绑定阶段可以使用其他国有银行的银行卡亦或是股份行的银行卡,无论如何最终充值的金额都会到开立ETC账户的银行中。因此,商业银行开立的ETC账户越多,吸收存款的机会也越多,开立个人养老金账户的原理也是如此。

“开通个人养老金账户是哪家银行,存款就属于哪家银行。”前述国有银行工作人员向时代周报记者解释称,用户只要在一某家商业银行开通了个人养老金账户,即使是用其他银行的一类卡扫该行的码,开出来的个人养老金账户也是归属于该开户行的。这意味着,商业银行为用户开立个人养老金账户后,不仅可以增加自家银行的用户活跃度,还可以吸收其他银行的存款。

除吸收存款外,激活掌银也是商业银行争夺个人养老金账户的原因之一。上述国有银行工作人员表示,近年来商业银行不断对手机银行APP进行升级,全方位覆盖普惠、支付结算、生活缴费等金融场景,原因是银行推行数字化转型战略,进一步提升零售金融的业务能力。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮向时代周报记者分析称,银行开设个人养老金业务,一方面能够助力养老金融刺激目标客群在文化旅游、健身休闲、日常购物等方面的消费需求,另一方面,则有利于促进商业银行围绕个人养老金业务开展新一轮市场竞争,寻求其中差异化场景、功能及产品的发展机遇,从而带动银行其他业务的有序发展。

商业银行打造养老业务闭环

实际上,在第三支柱个人养老金政策出台前,商业银行在养老体系建设中的参与度较低。

在社保基金方面,仅工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、花旗银行、北美信托银行7家银行获得托管资格。在企业年金方面,仅工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行5家银行获得受托管理、账户管理、托管三项资格,而交通银行、中信银行、光大银行、浦发银行、民生银行5家银行获得账户管理、托管两项资格。商业银行准入养老金业务限制严格,导致不少银行无法获取相应资质,一定程度上阻碍了商业银行储蓄向养老资产的转换。

2022年4月,国务院办公厅印发了《关于推动个人养老金发展的意见》明确,个人养老金以账户制为基础,个人养老金资金账户由参加人在符合规定的商业银行指定或者开立。这意味着,商业银行将成为个人养老金全生命周期资金账户功能的运营主体。

“个人养老金制度的正式落地有望为商业银行带来增量资金和业务。”普益标准研究员黄诗慧表示,由于个人养老金账户开立以及账户资金投向涉及储蓄存款、银行理财、代销保险和公募基金,在为客户提供养老投资规划建议上,商业银行能获得更大的发展空间。

需要注意的是,商业银行虽然在个人养老金市场格局中占据优势,但想在市场中保持竞争力,需要多元化增强产品,避开同质化竞争。

建设银行资管部副总经理任鹏表示,金融机构摩拳擦掌进入个人养老金领域,竞争很激烈。商业银行在提供有竞争力养老金融产品同时,有义务为消费者提供专业的咨询服务,这也是银行机构在财富管理时代的核心竞争力之一。

例如,招商银行在该行APP上线养老金融专区,为客户提供第一、二、三支柱全视角养老账户展示及养老账户管理,养老计算器、备老账户等实用养老工具。中信银行推出“幸福+”养老账本,展示客户的养老资产状况,优化汇总养老资产、测算养老缺口、规划养老方案、提供养老服务等功能,打造养老金融服务一站式办理平台。

除提供个人养老金咨询服务外,商业银行还围绕个人养老金产品与保险公司、基金公司展开另一阶段的竞争。

11月20日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行4家国有银行在合肥、广州、成都、西安和青岛5个城市开展特定养老储蓄试点,试点期限暂定一年。特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型,产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,储户可根据自身情况选择不同类型和期限产品。

在光大证券金融业首席分析师王一峰看来,首发特定养老储蓄产品利率具有吸引力,例如,广州特定养老储蓄所有期限的年利率均为4%;同期,国有四大行的5年期存款挂牌利率为2.65%。后续来看,预计投资策略成熟、投资风格稳健且投资收益具备竞争优势的产品将更好地抢占市场份额。

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

银行年末吸储“冰火两重天”

临近岁末,作为吸储的关键时期,银行往往会推出各类营销活动以吸引储户目光进而提前锁定客户资金,不过,近几年,部分银行揽储意愿明显减退,反观不少...

来源:北京商报

中小银行热情高 IPO“预备役”扩编

银行IPO储备力量不断增强。...

来源:北京商报

贷款利率比存款利率低:土耳其银行开始"送钱"了?

“众人加息我独降”——近两年来,在通胀高达逾80%背景下依然坚定大幅降息的土耳其央行,一直是全球货币政策领域最为独特的一道“风景线”。而如今...

来源:财联社

房贷转经营贷可以“转贷降息”?银保监会提示风险

据银保监会官网消息,近期一些不法中介发掘“商机”,向消费者推介房贷转经营贷,宣称可以“转贷降息”,诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷,再到银...

来源:人民网

理财单周抛售债券超1000亿 银行加速进场

债市持续多日的理财抛售潮上周仍在继续,不过,相较于之前,抛盘已经完成从高流动性品种到低流动性品种的切换。此外,保险、银行也在积极入场,主配政...

来源:财联社

花旗中国将关闭个人银行业务 分支机构注销过半

花旗银行将逐步关闭花旗中国个人银行业务,涵盖银行卡、房贷、个人贷款、存款、投资、保险和外汇。企业机构客户业务不受影响。...

来源:蓝鲸财经

银保监会:全力满足人民群众基础金融服务需求

中国银保监会14日对外发布通知,要求银行业保险业全面贯彻落实疫情防控优化措施,积极稳妥做好线下金融服务,大力推广使用线上金融服务,全力满足人...

来源:新华社

汇丰银行更新能源政策 将停止为新的油气项目融资

汇丰银行周三表示,将不再为新的油气田或相关基础设施提供融资,这是其更新能源政策的一部分。气候活动人士表示,此举使汇丰在应对全球变暖方面领先于...

来源:财联社

抢滩个人养老金万亿蓝海:银行定“抢人计划”

在业内人士看来,个人养老金资金账户具有唯一性,且开户后客户黏性相对较高,率先抓住客户也就抓住了未来养老金发展的机遇。如今,银行作为渠道端正是...

来源:新京报

11月贷款规模大幅回升 社融环比翻倍 M2维持高位

人民银行发布的数据显示,11月份人民币贷款增加1.21万亿元。其中,住户贷款增加2627亿元,11月企(事)业单位贷款增加8837亿元,数据...

来源:财联社

最长延3年!广州、深圳、重庆等地多家银行房贷可延期

​深圳多家银行推出房贷延期还款服务,允许客户在一定期限内无需偿还个人住房按揭贷款,以缓解个人流动性压力。继重庆、广州后,又一城市多家银行支持...

来源:时代周报

银保监会等四部门规范“银行”字样使用

中国银保监会、国家互联网信息办公室、工业和信息化部、市场监管总局2日联合发布通知,进一步规范“银行”字样的使用,对“银行”字样使用的主体范围...

来源:新华社

银保监会制定发布《商业银行表外业务风险管理办法》

为进一步加强商业银行表外业务风险管理,适应新形势下商业银行表外业务发展出现的新变化和新趋势,中国银保监会对《商业银行表外业务风险管理指引》(...

来源:银保监会网站

广州多家银行可延期还房贷!或会增加利息

近日,有消息称,农行、建行、中行、民生银行、光大银行、广州农商行等多家主流银行在广州地区都对个人房贷推出延期还房贷服务,延长期限最长可达到1...

来源:时代财经

贷后管理不善,多家银行因贷款用途收银保监罚单

据悉,银保监29日公布多项行政处罚信息,因贷后管理问题被罚有13项(包含个人及公司),涉及罚金291万元;两项涉及违规发放贷款增加地方政府隐...

来源:财联社

个人养老金制度启动实施,多家银行正式上线相关业务

在人社部等部门宣布正式启动实施个人养老金制度后,入选首批开办个人养老金业务名单的商业银行个人养老金业务亦正式上线。 11月25日,人力资源社...

来源:蓝鲸财经

个人养老金业务落地!养老理财1年募资千亿,收益高于普通理财

个人养老金制度落地,养老理财迎历史发展机遇。目前来看,与普通理财产品相比,银行养老理财产品收益体现出更强的韧性。今年以来,权益市场和债市波动...

来源:时代周报

首批个人养老金投资基金产品开卖

首批个人养老金投资基金产品11月28日正式开卖。...

来源:新华社

四类个人养老投资产品大PK

近段时间以来,个人养老金成为了热门词汇,养老储蓄、养老金基金、养老金保险先后落地,与此前已经问世的养老理财共同构成了我国个人养老金融体系。...

来源:北京商报

个人养老金抢人大战开启 银行打工人费尽心机抢收KPI

不少银行客户经理开始在朋友圈发布信息,称其所在的银行个人养老金已上线,开户即领现金红包、立减金等各种福利。...

来源:时代财经

年结算利率可达6%,个人养老金上线保险产品

​个人养老金制度启动实施后,个人养老金、养老储蓄、养老保险……金融机构们都在纷纷加快推出产品。...

来源:时代财经

购买个人养老金划算吗?帮你算笔“养老账”

缴存个人养老金的主要好处是可以享受税收优惠,按照相关规定,每人每年有1.2万元的税收优惠额度。...

来源:新京报

抢滩个人养老金万亿蓝海:银行定“抢人计划”

在业内人士看来,个人养老金资金账户具有唯一性,且开户后客户黏性相对较高,率先抓住客户也就抓住了未来养老金发展的机遇。如今,银行作为渠道端正是...

来源:新京报

专属存款来了,个人养老金产品货架又上新

个人养老金账户开立热度不减,个人养老金投资产品货架也日渐充盈。...

来源:北京商报

个人养老金满月记

若要评选2022年行业的热词,“养老”毫无疑问应当占据C位。...

来源:北京商报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102