监管接连发文,制造业转型升级迎金融强支撑
财联社(北京,记者王宏)讯,财联社记者从业内获悉,银保监会日前向业内各银行保险机构下发了《关于做好2021年制造业金融服务有关工作的通知》(下称《通知》),进一步提升制造业金融服务质量,全力支持制造强国建设。
光大银行金融市场部分析师周茂华对财联社记者表示,支持制造业发展,不论从短期和中长期来看对中国发展都很重要,需要采取措施为制造业纾困,同时推动制造业产业链向全球中高端迈进升级。《通知》要求金融支持制造业不仅要扩面增量,优化结构,保持政策连续性稳定性,还要稳定制造业信心。
财联社记者注意到,北京地方金融监督管理局日前联合其他三部门制定了《金融支持北京市制造业转型升级的指导意见》,从加大货币信贷支持、完善信贷运行机制、强化多元融资体系和创新金融服务方面进行了政策落实。
“外在有政策引导,市场有客观需求增长,银行有相应机制配合,这样保证了银行对制造业贷款支持力度的提升”,国家金融与发展实验室副主任曾刚对财联社记者表示。
信贷投放、险资支持,加大制造业金融支持力度
在加大制造业对金融支持力度方面,《通知》从加大制造业信贷投放、加强产品和服务创新,以及优化信贷结构,增加制造业中长期贷款和信用贷款等方面提出了一系列建议。此外,还特别提到加大保险资金的支持,提高制造业企业的风险保障水平。
曾刚认为,目前对于制造业的贷款有提升的必要。“由于产能出清,需求有限,2015年以后制造业贷款增速低于平均贷款增速,银行的重点也开始转向金融同业,后来转向零售业务。从目前来看,很多行业进入上行周期,而制造业企业的经营状况开始好转,需求上升,风险下降,银行贷款意愿也会增强。”
曾刚还认为,加大银行对制造业的投放,是符合国家发展战略的信贷投放格局。“疫情后可以发现,一个强大的制造业工业体系,对中国而言非常重要。另外在以国内大循环为主的双循环格局中,一个完整的制造业体系非常重要,所以国家层面上也强化对制造业升级的需要。从市场本身的调整,及制造业本身的复苏来看,要加大银行对制造业的投放,至少要求银行的制造业贷款占比不能继续下降。”
财联社记者注意到,北京地方金融监督管理局日前联合其他三部门制定了《金融支持北京市制造业转型升级的指导意见》(下称《指导意见》),也从完善信贷运行机制方面,对支持北京市制造业升级转型提出了多条意见,特别鼓励银行在制造业聚集区探索对新一代信息技术、医药健康、智能制造与装备、智能网联汽车、航空航天、绿色能源等重点制造业领域提供专业化支持。
另外值得关注的是,《通知》还特别提到加强保险资金支持,鼓励保险资金投资产业基金,加大对先进制造业、战略性新兴产业的支持力度。支持保险资金通过投资企业股权、债券、基金、资产支持计划等形式,为制造业企业提供资金支持。持续推进首台(套)重大技术装备保险和新材料首批次应用保险补偿机制试点。
清华大学五道口金融学院的朱俊生对财联社记者表示,与其他资金相比,保险资金具有期限长的优势,可为实体经济发展提供长期资金支持。2019年人身险公司负债平均久期超过13年,对长期资金的积聚作用更加显著。此外,与发达国家相比,中国保险资产规模较小,保险够作为契约型金融机构汇聚长期资金的优势没有得到充分发挥。
朱俊生还表示,在目前遇到内外部调整,如何提振投资的情况下,需要保险资金发挥作用。对险企而言,做股权投资,对大类资产配置有比例的控制,各个主体之间差异较大。未来可能根据保险公司风险防控能力的增强,以及支持实体经济的需要,对股权限制做进一步拓宽。另外还可通过资管产品,对接实体经济。
优化机制、加强纾困,助力机构能贷、会贷
在优化金融服务制造业工作机制方面,《通知》也提出了一系列建议,包括健全内部绩效考核机制,提高“敢贷”、“愿贷”积极性;推广联合授信机制,优化企业债务结构;强化银保政合作,协同加强全面风险管理。
周茂华对财联社记者表示,十四五期间,对于金融机构而言,要在“会贷”、“能贷”方面下苦功。一是与保险等机构部门协同;二是根据风控和市场需求,在风险可控的前提下,创新金融产品,多渠道支持制造业发展;三是防范道德风险和金融风险,加强资金流向监控,确保资金流入那些有发展潜力、诚信经营的制造业企业等。
除此之外,《通知》还提出支持银行和保险机构加强沟通协商,在客户拓展、信息共享、行业研究、业务培训、欠款追偿等多个环节开展合作,共同防范骗贷骗保风险。鼓励银行机构对制造业企业采用联合授信的方式予以融资支持,有效遏制企业多头融资、过度融资。
中国地方金融研究院研究员莫开伟对财联社记者表示,联合授信可提高放贷能力,提高授信监管效能,扩大服务实体经济的范围,提高实体经济融资的可获得性和便捷性。而银政保结合可消除对实体经济服务障碍,形成支持实体经济合力,优化服务实体经济的金融生态,能真正解决实体经济融资难的痛点。
在加强制造业企业精准纾困和风险化解方面,《通知》也提出了三点建议,包括有序开展市场化、法治化债转股,促进改善制造业企业公司治理;有效发挥债委会职能,增强一致行动能力;加大不良处置力度,盘活信贷资源。
曾刚对财联社记者表示,对于提升制造业的贷款占比,需要一系列相应制度安排,包括内部机制向制造业倾斜,或者利用法治化、市场化的债转股化解风险,通过这些制度体系安排进一步夯实银行业支持制造业的基础。“外在有政策引导,市场有客观需求增长,银行有相应机制配合,这样能够保证银行对制造业贷款支持力度提升。”
而北京下发的《指导意见》也提出,在金融创新服务方面加大对北京制造业企业的支持力度,推动股债联动金融服务模式创新,加快推动银行、保险、证券、各类基金、担保公司以及其他金融机构之间的联动衔接,积极推广投、贷、保联动等多种服务模式创新,为制造业企业提供持续资金支持,促进企业融资结构合理化,有效降低融资成本。
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