兴业银行被罚没近2500万，刚因“不正当竞争”被警告

近日，中国人民银行福州中心支行公布行政处罚信息显示，兴业银行股份有限公司（下称“兴业银行”）因涉及为无证机构提供转接清算服务等五项违法违规行为，受到警告处分，被监管机构罚没2469.95万元。同时，时任兴业银行零售银行总部银行卡与渠道部总经理助理陈云生等人被警告，并被处以罚款。

今年以来，包括兴业银行上海分行、三明分行、重庆分行、大连分行等纷纷收到监管部门罚单。其中，兴业银行上海分行在7月中旬至9月初连领3张罚单，兴业银行上海分行时任副行长等多位高管也因此被处以罚金。

另据8月5日上海银保监局一份行政处罚显示，因部分同业投资资金违规用于股权投资、违规投向项目资本金不足的房地产项目等多项违法违规事实，兴业银行上海分行被责令整改并处罚款共计450万元。

公开资料显示，兴业银行前身为福建兴业银行股份有限公司，为1988年7月20日批准设立股份制商业银行，2007年2月5日首次公开发行A股并上市。截至今年6月末，兴业银行资产总额7.54万亿元，较上年末增长5.57%，同期，总负债同比上涨5.84%至6.98万亿元。此外，今年上半年，兴业银行实现营业收入1000.17亿元，同比增长11.24%；实现归属于母公司股东的净利润325.90亿元，同比减少9.17%。

针对上述违规事项等，时间财经致电、致函兴业银行董秘办，截至发稿，未获回复。

“不正当竞争”

除被多家监管机构处罚以外，今年5月，兴业银行还曾因涉“不正当竞争”等，被中国银行间市场交易商协会警告。

4月27日，海南股权交易中心曾公告表示，近期海南省发展控股有限公司（下称“海南发展控股”）选聘发行中期票据主承销商，最终中信证券和兴业银行中选，承销费率为0.03‰。而该费率意味着，如果海南控股发行一亿规模债券，中信证券和兴业银行两家机构承销费用合计为3000元。如果两家平分，每家仅分到1500元。

随后，过低的承销费率引发市场关注。中国基金报此前报道，中小券商一般承销费相对比较高，因为发行的主体不同，债券承销的平均承销费率大约在年化千分之三左右，“十万分之三的承销费已经远远低于市场正常水平。”

此外，在今年4月24日，厦门特房集团发布债券承销中标公示，第一中标候选人为兴业银行厦门分行和中信证券联合体，承销费率低至千万分之一（0.00001%），而这也意味着1亿元的债券承销费仅有10元，还要两家机构分。而据公示结果，该项目第二中标候选人中信建投和建行厦门分行联合报价为十万分之五（0.005%），第三中标候选人农行厦门分行和国泰君安的报价为万分之一（0.01%）。

据5月15日中国银行间市场交易商协会通报信息显示，经查，兴业银行在部分非金融企业债务融资工具项目招标过程中，中标承销费率远低于市场正常水平，预计承销费收入明显低于两家机构核算的业务开展平均成本。经自律处分会议审议，其不正当竞争行为，违反了《银行间债券市场非金融企业债务融资工具中介服务规则》等相关规定，对市场正常秩序造成不良影响。

针对兴业银行不正当竞争行为，交易商协会表示，“主承销商为争取市场份额，重视短期利益，在债务融资工具发行承揽中不当低价竞争，影响执业质量，致使本来高执业门槛、高技术含量、高标准规范的债券承销业务低端化、廉价化、形式化，最终不仅会牺牲发行人、投资者的利益，还将损害市场稳健运行的根基。”据Wind资讯发布“2019年机构承销排行榜”，兴业银行以7581.4亿元的总承销领跑国内股份制商业银行。

上半年净利下滑

今年上半年，兴业银行实现半年营收破亿，达1000.17亿元的成绩，但营收增长速度有所下滑。2020年上半年公司实现营业收入同比增长11.24%，2019年兴业银行营业收入同比增长14.54%，2018年营收同比增长率则为13.08%。

值得注意的是，兴业银行今年上半年净利开始下降。据半年报，2020年上半年兴业银行实现归属于母公司股东净利润325.90亿元，同比减少9.17%。加权平均净资产收益率为6.01%，同比下降1.65个百分点；总资产收益率0.45%，同比下降0.08个百分点。

此外，该行营业利润也减少8.67%至363.81亿元，经营活动产生的现金流量净额为-289.99亿元。具体分地域来看，总行（包括总行本部及总行经营性机构）、北京地区、浙江、江苏、西部区域营业利润出现下滑，其中，北京区域为下滑幅度最大为129.55%，总行下滑幅度其次，为45.2%。而在兴业银行划分的共计10个分部中，北京区域为今年上半年营业利润唯一亏损区域，亏损4.04亿元。

在营收增长净利下滑背后，是兴业银行今年上半年营业支出同比上升27.08%至636.36亿元，营业支出增长速度远高于比营收同比增幅的11.24%。此外，截至今年6月末，兴业银行信用减值损失为411.91亿元，同比增长41.54%，兴业银行解释称主要是计提的贷款减值损失和金融投资减值损失增加。

报告期内，该行公允价值变动损失为-34.44亿元，而上年同期该值为4.25亿元。对于公允价值变动、投资收益、汇兑收益变动，兴业银行表示此三个报表项目存在较高关联度，合并后整体损益为144.88亿元，同比减少15.64亿元。

此外，截至到今年6月末，兴业银行不良贷款余额554.52亿元，较上年末增加24.30亿元；不良贷款率1.47%，较上年末下降0.07个百分点。同时拨备上升，报告期内，其共计提拨备412.68亿元，同比增长41.81%；期末拨贷比为3.16%，拨备覆盖率为214.97%。公司作为被告或被申请人的未决诉讼和仲裁案件（含作为第三人的案件）共计123笔，涉及金额为7.40亿元。（北京时间财经武竹一）