银行

4家银行理财子公司开展养老理财试点,额度均为百亿

2021年09月13日 08:20 来源:观察者网
分享: 微信

(观察者网讯)随着老龄化的深入发展,社保基金也面临着较大压力,政府多次提出要发展“第三支柱养老保险”。近日,4家商业银行理财子公司收到银保监会授权,分别在武汉、成都、深圳、青岛开展养老理财产品试点,试点期限1年。试点阶段,相关理财产品募集资金总规模最高为100亿元人民币。

银保监会网站9月10日消息,按照党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的重要部署,中国银保监会年度工作会议对于深化银行业保险业改革,稳妥有序推进养老理财试点工作作出统一安排。根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等相关规定,银保监会制定并发布《关于开展养老理财产品试点的通知》(以下简称《通知》),自2021年9月15日起施行。

4家银行理财子公司开展养老理财试点,额度均为百亿

开展养老理财产品试点,是银行业保险业坚持以人民为中心的发展思想,深化金融供给侧结构性改革,稳步推进养老金融改革发展的重要举措。试点工作有利于丰富第三支柱养老金融产品供给,培育投资者“长期投资长期收益、价值投资创造价值、审慎投资合理回报”理念,满足人民群众多样化养老需求。

银保监会结合国家养老或金融领域改革试点区域,选择“四地四家机构”进行试点,即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。试点期限一年。试点阶段,单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。

《通知》要求四家试点机构稳妥有序开展试点,做好产品设计、风险管理、销售管理、信息披露和投资者保护等工作,保障养老理财产品稳健运行。同时,坚持正本清源,持续清理名不符实的“养老”字样理财产品,维护养老金融市场良好秩序。

下一步,银保监会及试点地区银保监局将加强对养老理财产品试点工作的监督管理,及时对试点工作进行评估和经验总结,为推动理财公司更加深入地服务多层次、多支柱养老保险体系建设,促进全体人民共同富裕创造良好条件。

四个城市除了深圳外,武汉、成都、青岛均已进入了老龄化社会(60岁及以上人口占比超过10%)。根据“七普”数据,武汉市常住人口中,60岁及以上人口212.44万人,占比17.23%;其中65岁及以上人口145.62万人,占比11.81%。成都全市常住人口中,60岁及以上人口为3764069人,占17.98%,其中65岁及以上人口为2851183人,占13.62%。深圳市60岁及以上人口为940716人,占5.36%,其中65岁及以上人口为565217人,占3.22%。青岛全市人口中,60岁及以上人口为2042649人,占20.28%,其中65岁及以上人口为1429813人,占14.20%。

居民收入方面,综合四地统计局2020年统计年鉴:2019年深圳市居民人均可支配收入为62522.40元;2019年武汉市ƒ„ƒ„城镇常住居民年人均可支配收入为51706.00元,武汉市农村常住居民人均可支配收入为24776元;2019年成都市城镇居民人均可支配收入为45878元,农村居民人均可支配收入为24357元;2019年青岛市全体居民家庭人均可支配收入为45452元。

据中国证券报援引招联金融首席研究员董希淼分析称,理财公司参与养老金投资具有先天优势。

首先,理财公司母银行服务大量个人客群,有遍布全国的分支机构和成熟的理财顾问队伍,能够极大拓宽养老产品的覆盖面;

其次,经过多年实践,银行及理财公司团队具备宏观经济研判与大类资产配置能力,在债券和非标投资上的长期经验和风控能力以及甄选与整合各方机构资源的能力,将为养老产品带来长期稳健收益。对理财公司而言,养老市场的巨大需求将为理财公司带来长期稳定的资金和客户。

董希淼认为,发展养老理财产品能够充分发挥银行理财优势,健全我国养老第三支柱、完善我国养老保障体系。

以下是《通知》全文:

中国银保监会办公厅关于开展养老理财产品试点的通知

银保监办发〔2021〕95号

湖北、四川、青岛、深圳银保监局,各理财公司及其控股股东,银行业理财登记托管中心:

为进一步发挥理财业务特点和优势,促进第三支柱养老金融产品丰富发展,满足人民群众多样化养老需求,银保监会决定开展养老理财产品试点。现就有关事项通知如下:

一、试点内容

自2021年9月15日起,工银理财有限责任公司在武汉市和成都市,建信理财有限责任公司和招银理财有限责任公司在深圳市,光大理财有限责任公司在青岛市开展养老理财产品试点。试点期限暂定一年。试点阶段,单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。

二、试点要求

(一)试点理财公司应当统一思想,提高认识,充分发挥理财业务成熟稳健的资产配置优势,创设符合长期养老需求和生命周期特点的养老理财产品,推动养老理财业务规范发展,积极拓宽居民财产性收入渠道。

(二)试点理财公司应当建立试点工作领导机制,明确各项职责,加强制度建设,保证必要资源投入,建立与养老理财相适应的治理架构、管理模式、投研能力和考核体系等。

(三)试点理财公司应当严格按照理财业务现有制度和养老理财产品试点要求,规范设计和发行养老理财产品,做好销售管理、信息披露和投资者保护等工作,确保审慎合规展业,守住风险底线。

(四)试点理财公司应当结合试点地区情况,稳妥有序开展试点,健全养老理财产品风险管理机制,实施非母行第三方独立托管,引导形成长期稳定资金,探索跨周期投资模式,积极投向符合国家战略和产业政策的领域,更好支持经济社会长期投融资需求。

(五)各理财公司应当规范养老理财产品名称使用,持续清理名不符实的“养老”字样理财产品。银行业理财登记托管中心配合做好养老理财产品信息登记和清理规范相关工作。

三、监督管理

(一)试点理财公司应当制定养老理财产品试点方案,报经银保监会相关机构监管部门认可后,按照公募理财产品信息登记要求,于销售前10个工作日,在银行业理财登记托管中心“全国银行业理财信息登记系统”进行产品登记。

(二)试点理财公司应当于每季度结束后5个工作日内,向银保监会及试点地区银保监局报送试点工作进展情况。

(三)银保监会及试点地区银保监局应当密切关注业务发展,指导试点理财公司不断优化养老理财服务形态,及时研究改进问题,确保试点工作顺利推进。

(四)银保监会及试点地区银保监局应当督促理财公司做好政策解读和宣传引导,培育投资者长期价值投资、健康养老投资理念和文化,帮助投资者树立科学的风险观和收益观,对市场形成良好示范和带动。

(五)银保监会及试点地区银保监局应当持续加大理财业务监督检查力度,严肃惩处侵害投资者合法权益的行为,维护养老金融市场良好秩序。

(六)银保监会及试点地区银保监局应当做好总结评估,研究复制推广优秀试点经验,为推动养老理财常态化运营,规范发展养老金融业务创造有利条件。

中国银保监会办公厅

2021年8月31日

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

3年、5年期降15BP!多家大行存款挂牌利率今起下调 大额存单利率也降了 其他银行会跟进吗?

①本次降成本有利于维护银行合理盈利空间,增强银行内生资本补充能力; ②引导存款利率下行,有利于促进消费、投资,提升经济活跃度; ③大行调...

来源:财联社

银行理财净值化产品迎来考验,投资者该如何应对?

12月以来,银行理财产品又出现了一轮赎回高峰,债券市场尤其是信用债市场仍在持续调整。大量债券型公募基金和银行理财产品的净值出现下跌,银行理财...

来源:蓝鲸财经

持续遭受赎回压力,银行理财“吆喝”摊余成本法

“摊余成本法产品来啦”“第一家率先成立发行产品”“消除持有净值波动风险”……12月15日,华夏理财固收纯债封闭式12号435天产品发售,在发...

来源:财联社

2.5万亿定期开放理财到期压力将至 债市跌跌不休何时止

银行理财被大量赎回,钱走了,还会回来吗?短期或许不会了,债市“活水”在萎缩,市场形势严峻。...

来源:财联社

个人养老金业务落地!养老理财1年募资千亿

个人养老金制度落地,养老理财迎历史发展机遇。目前来看,与普通理财产品相比,银行养老理财产品收益体现出更强的韧性。今年以来,权益市场和债市波动...

来源:时代周报

银行理财仍承压,净卖出规模扩大至483亿元

上周债市大幅下跌,引发基金与银行理财产品赎回潮。...

来源:财联社

工商银行推出特定养老储蓄产品 利率最高可达4%

养老储蓄试点11月20日正式售卖。记者今日从工商银行处获悉,在广州、青岛、合肥、西安、成都5个城市发行特定养老储蓄产品,利率最高可达到4%。...

来源:新京报

银行理财开启第二轮下跌潮?受债市杀跌冲击

近日债券市场开启惨跌模式,至16日仍没有停止,波及大面积银行理财产品净值下跌,各机构面临巨大的赎回压力。...

来源:财联社

信用卡自动分期槽点多,一不小心产生上万元利息

​人手一张信用卡的年代,一不小心踩了坑可能都不知道。比如账单被自动分期,额外支付上万元手续费。...

来源:时代财经

利率一降再降,大额存单仍难求

大额存单越发受到追捧。...

来源:北京商报

大额存单火爆!有银行一票难求,利率可能还会降

11月5日,时代财经通过走访北京地区多家银行网点了解到,尽管银行大额存单利率下调,但受欢迎程度仍旧不减,甚至有银行出现一票难求的情况。...

来源:时代财经

近10万亿规模现金管理类产品正在加速整改

2022上半年,在权益市场震荡下,理财产品破净数量不断增加,而作为风险相对较多的现金类理财产品,其规模在上半年也同样环比大幅下降。但9月以来...

来源:财联社

第5家合资理财公司!法巴银行与农行设合资理财公司获批

又一家合资理财公司即将诞生。法巴银行发言人对外表示银保监会已初步批准该行与中国农业银行成立一家财富管理合资公司。对此,一位知情人士对记者确认...

来源:财联社

养老理财扩容提速:9家理财公司合计发行48只产品

作为第二批养老理财试点机构之一的兴银理财即将发行首只养老理财产品。10月16日,北京商报记者获悉,获批试点后,兴银理财的首只养老理财产品“兴...

来源:北京商报

下调基准费率打折,理财子公司“弯腰”寻客

在利率下行、市场波动的背景下,部分理财产品参考收益、费率均有所变动。...

来源:北京商报

北银理财获批筹建,已有30家拿到“入场券”

8月25日,北京银行发布公告称,公司近日收到《中国银保监会关于筹建北银理财有限责任公司的批复》,北银理财有限责任公司获准筹建。筹建工作完成后...

来源:蓝鲸财经

十三部门发文纾困“一老一小”

8月29日,国家发改委等十三部门印发《养老托育服务业纾困扶持若干政策措施》,从房租减免、税费减免、社会保险支持、金融支持等方面提出一揽子政策...

来源:北京商报

13部门公布养老托育服务业纾困扶持若干措施

国家发展改革委等部门印发《养老托育服务业纾困扶持若干政策措施》的通知...

来源:发改委网站

13部门出台养老托育服务业纾困扶持政策措施

国家发展改革委等13部门近日印发《养老托育服务业纾困扶持若干政策措施》的通知,明确了房租减免、税费减免、社会保险支持、金融支持、防疫支持以及...

来源:新华社

90后已加入“养老大军”? 收下这份养老理财指南

适合年轻人购买投资的养老理财产品花样多,门槛也不高,且产品多提倡长期投资,专款专用。...

来源:新京报

节假日期间警惕养老诈骗,“银发旅游团”如何避“坑”?

​10月5日,国庆节假期过半。不少老年人走出家门,享受假日时光。记者从公安刑侦部门获悉,全国各地民警、辅警在热点旅游景区“设卡”,以案释法,...

来源:新京报

陪诊师、助浴师等新兴职业潮涌,居家养老成了创业风口?

与机构养老相比,居家养老成本低、灵活性高,也是中国绝大多数老人养老的主流选择,但大趋势并不代表强需求,无论是助浴还是陪诊目前都不是独居老人真...

来源:新京报

投资“养老度假村”?法院:警惕养老变“坑”老

近年来,乡村养老康养模式逐步受到老年人的青睐。与此同时,不少犯罪分子在利益驱使下,借“投资乡村养老”等名义,诈骗老人钱财或非法集资,不仅侵害...

来源:新京报

各地多措并举破解难点堵点 提供优质医养结合服务

今年7月,国家卫生健康委等11部门联合印发《关于进一步推进医养结合发展的指导意见》提出,进一步完善政策措施,着力破解难点堵点问题,促进医养结...

来源:人民网

理财公司已发49只养老产品 收益如何?未来将如何发展

近期,多家银行及理财子公司均表示,未来将持续发力养老理财市场。...

来源:新京报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102