渣打信用卡被抛弃?某大行员工:就没把他们当竞争对手

2022年02月18日 17:14 来源:时代在线
分享: 微信

国际大行渣打银行竟然一度宣布暂停信用卡申请业务。

近日,在公告暂停所有渠道信用卡申请引发外界哗然后,渣打银行澄清表示,此举是为了进行信用卡申请的优化调整,优化完成后将重启信用卡申请。

两天两份公告,尽管稍微解了公众疑惑,但也让这家国际银行的信用卡业务重新进入了公众视野。

渣打信用卡常年不振?

目前渣打银行只有两个系列的信用卡,分别是“渣打真逸”系列和“渣打臻程”系列,前者卡主定位为重视购物体验的都市新贵,后者则主要面向重视生活品位的高端商旅客户,持卡者税前月入均需不低于1万。

其中,臻程卡持卡人每消费36元可以兑换1公里航空里程,适用于东航、新航、国航、亚万里程等航司,还有一年4次免费机场接送,年消费15万元免次年年费等优惠;真逸卡,同样有每消费36元兑换1公里里程服务,但适用航司仅限于东航、新航,年消费10次免次年年费。

渣打银行这两款信用卡此前一度以3倍积分吸引顾客,即在中国境内线下消费时,每消费1元人民币即获得3积分。

但在2021年6月,渣打银行(中国)取消了这项优惠,重新调整为每消费1元人民币仅获得1积分。有持卡人对此吐槽,“渣打拜拜了。”

实际上,国内信用卡市场竞争非常激烈,各大行均会以首年免年费、联名卡、刷卡送礼、消费积分等营销手法吸引消费者,最有代表性莫过于招商银行。

招行很早就推出过刷卡消费返还现金,刷卡积分换取帕萨特、Mini Cooper等营销活动。

2月17日,在广州工作的小南(化名)告诉时代财经,他平时不关注信用卡,但他常去的饭店里有用招行信用卡消费周三半价的活动,“女朋友经常都会等到周三才去,所以我也知道招商(信用卡)”。

相比之下,多位银行从业人员向时代财经反映,他们平时几乎没怎么看到渣打银行卡的信息。

一位股份行工作人员告诉时代财经,前两年同为外资行的汇丰信用卡推广十分厉害,但渣打的推广度并不高。

另一位国有行员工则称,平时基本不会关注渣打信用卡,广发和招商的信用卡竞争力更大。

据资深信用卡研究专家董峥分析,外资银行进入中国信用卡市场后有两大缺点,一是市场定位,信用卡若仅适用中端偏上人群,将让整体客户规模偏小;二是本土化程度不够,国内市场广阔,但外资行的信用卡宣传方式、服务模式、活动推出没有与国内市场关联,缺乏本土化特点。

公开信息显示,渣打是一家国际银行集团,业务网络遍及全球59个市场,其各类金融业务遍及亚洲、非洲、欧洲,但其信用卡业务占营收比重并不高。

据渣打集团2020年年报,其信用卡及私人贷款及其他无抵押贷款收入仅占到整体经营收入的8%。时代财经还发现,2017-2020年该类目录得营收分别为13.6亿元、13.1亿元、12.5亿元、12.1亿元。近四年时间里,渣打的信用卡收入并无大的突破。

即使从收入规模上,汇丰也无法与国内信用卡的佼佼者相比。仅在2021年上半年,招商银行已实现信用卡收入(利息收入+非利息收入)416.62亿元,两者并不在同一量级。

发力太晚?

渣打信用卡在中国发力的时机比较晚。

2003年,经过多年的政策开路、银行业务调整,国内第一张信用卡诞生,中国信用卡发卡量由当年年初的100多万张增加到近400万张,招行、工行等率先发力,力求在个人信贷领域先拔头筹。

2007年,中国金融业全面对外开放,渣打银行进入中国大陆,成为第一批本地法人化的国际银行。刚起步的渣打并没有立刻推出信用卡业务,但在渣打缺位的这些年,国内各大银行已经野蛮生长,逐渐摸索出自己的模式。

比如广发银行,早期推崇“不求风险最低,但求利润最大”,成为最早实现信用卡业务盈利的银行之一。

招商银行尤甚,早早定下大零售战略后,其直接构建独立品牌,内部独立核算,信用卡业务也冲得最猛,2004年全年新增发卡222万张,是2003年的3.6倍。

2009年,几家国有大行也终于意识到信用卡的关键,开始借助网点和品牌优势,迅速形成规模优势。

直到2014年1月,渣打银行才宣布进军信用卡领域,当年6月推出“渣打真逸”系列和“渣打臻程”系列的信用卡,但从那之后再没推出新系列。

这个进入时机并不算好。

2015年,蚂蚁金服旗下的花呗正式上线,以新锐的互联网消费信贷之姿,不断蚕食信用卡市场的份额,增长多年的信用卡市场第一次迎来负增长。

据央行历年发布的支付体系报告显示,2008年至2014年全国信用卡发行增幅分别为57.7%、30.4%、22.1%、24.3%、16%、18%、16.45%,几乎均保持两位数增长,但2015年却迎来首次下跌,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张,较2014年末下降5.05%。

当时,“互联网金融将干掉信用卡”等论调曾一时风靡。然而,花呗等互金产品在授信额度、积分兑换等方面依然无法取替信用卡,传统信用卡市场很快又站住了阵脚。

据央行支付体系报告数据,2016至2020年全国信用卡和借贷合一卡重新恢复了增长,截至2021年上半年,该类目数字为7.90亿张。

在信用卡业务上,国有大行拥有网点优势、股份制银行则侧重战略与优惠,外资银行几乎没有发力点。

某股份制银行员工告诉时代财经,外资银行占据的市场份额很少,他们内部一般并不会把外资行当做竞争对手。

一份2021年信用卡行业发展报告显示,截至2021年6月末,全国信用卡累计发卡量达到亿级的包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、招商银行,分别为1.63亿张、1.46亿张、1.4亿张、1.33亿张、1.02亿张。此外,发卡量前十名中还包括中信、光大、交通、平安、民生,发卡量均超过6000万,这其中并无外资银行的身影。

一位广发银行员工也告诉时代财经,如果渣打的信用卡规模起不来,利息收入上不去,也就难以循环授信滚大利润,“这很亏的”。

(责任编辑:CF017)

推荐阅读 相关文章

银保监会等四部门规范“银行”字样使用

中国银保监会、国家互联网信息办公室、工业和信息化部、市场监管总局2日联合发布通知,进一步规范“银行”字样的使用,对“银行”字样使用的主体范围...

来源:新华社

银保监会制定发布《商业银行表外业务风险管理办法》

为进一步加强商业银行表外业务风险管理,适应新形势下商业银行表外业务发展出现的新变化和新趋势,中国银保监会对《商业银行表外业务风险管理指引》(...

来源:银保监会网站

广州多家银行可延期还房贷!或会增加利息

近日,有消息称,农行、建行、中行、民生银行、光大银行、广州农商行等多家主流银行在广州地区都对个人房贷推出延期还房贷服务,延长期限最长可达到1...

来源:时代财经

贷后管理不善,多家银行因贷款用途收银保监罚单

据悉,银保监29日公布多项行政处罚信息,因贷后管理问题被罚有13项(包含个人及公司),涉及罚金291万元;两项涉及违规发放贷款增加地方政府隐...

来源:财联社

上架就卖完,利率下调,大额存单仍一单难求!

​近日,多家银行的大额存单“一单难求”,部分银行的大额存单上架即售罄,甚至有产品上架1分钟就售罄。...

来源:时代周报

个人养老金抢人大战开启 银行打工人费尽心机抢收KPI

不少银行客户经理开始在朋友圈发布信息,称其所在的银行个人养老金已上线,开户即领现金红包、立减金等各种福利。...

来源:时代财经

国有银行密集授信房企后,股份行、城商行迅速跟进

​继六大国有行之后,股份行、城商行亦紧跟其后为房企提供多元化资金支持。...

来源:蓝鲸财经

分派KPI开户发红包 银行打响个人养老金用户争夺战

目前,各家银行针对开立个人养老金账户的活动包括红包、礼品福利、立减金、支付贴金券、现金抽奖等形式。...

来源:时代周报

银保监会:1-10月银行业投放房地产开发贷款2.64万亿元

银保监会相关部门负责人表示,2022年1-10月,银行业投放房地产开发贷款2.64万亿元,发放按揭贷款4.84万亿元,为稳定房地产市场提供了...

来源:财联社

银行年底仍可放款,居民“加杠杆”意愿不浓

年关将近,各大开发商都加快了推盘速度,并推出一定折扣促进楼盘去化,银行贷款业务员也积极推销各类贷款。但有房产中介在朋友圈称“贷款额度吃紧”,...

来源:蓝鲸财经

央行净回笼 银行间市场流动性能维持宽松吗?

本周央行公开市场操作由净投放转为净回笼。据统计,上周五央行公开市场净投放90亿元。本周以来,央行通过公开市场逆回购操作连续净回笼资金,截至周...

来源:新京报

五城市上线特定养老储蓄,50万存五年多赚3万

11月20日起,中国工商银行开始发行首批特定养老储蓄产品,目前在广州、合肥、青岛、西安、成都5个城市试点。...

来源:时代财经

银行理财产品一周跌去28%?央行已火速出手

债券在大类资产中“一枝独秀”的阶段或将过去,处于高位的债市风险正在不断暴露。...

来源:财联社

34万亿国有大行行长终落定,付万军任农行行长

11月14日,光大银行相关负责人向记者确认,光大银行行长付万军将调任农业银行担任行长一职。在经相关程序后,付万军将成为农业银行新一任行长。...

来源:时代周报

银行备战火热 特定养老储蓄试点进入倒计时

个人养老金业务落地渐近。记者从多家银行处获悉,多银行个人养老金业务准备工作加速推进,部分银行个人养老金业务已建成全流程系统,待试点城市业务上...

来源:财联社

渣打一季度营收及溢利均增长 亚洲地区下挫26%

渣打集团(02888.HK)今日午间发布2022年一季度报,其中,经营收入为43亿美元,同比增长9%;除税前溢利约为14.92亿元,同比增长...

来源:财联社

信用卡代还的危险游戏 警惕落入以贷还贷陷阱

“摆脱信用卡债务”“提供各类代还服务,帮你轻松上岸”……北京商报记者近日调查发现,有不少信用卡代还“中间商”打着“缓解负债压力”的旗号收取高...

来源:北京商报

渣打银行:预计美元将在下半年见顶 看好中国股票市场

渣打银行预计,接下来6-12月美国经济衰退的风险将大幅上升,美元将在下半年见顶。...

来源:新京报

信用卡资金管控迎强监管 进一步整治违规套现行为

信用卡资金管控迎来整治,违规套现行为将进一步受到严打。...

来源:北京商报

银联发文再强调信用卡套现风险防范 业内认为“事前处置”同样重要

通过虚假交易实现违规套现一直以来是信用卡业务重点打击领域,银行因信用卡套现管理失责而受罚的案例时有发生。...

来源:财联社

测试信用卡取现支付宝、微信助贷之外的算盘

信用卡取现有了更多渠道。8月24日,支付宝“借呗”板块新增信用卡取现入口一事引发热议。...

来源:北京商报

银保监会:信用卡租借存三大风险,如何正确使用?

中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第6期风险提示,提醒广大信用卡持卡人,不要将自己名下信用卡出租、出借或交由他人保管,以免给本人及家...

来源:银保监会网站

多诱饵+高返利,银保监会警示租借信用卡风险

银保监会发布《关于防范租借信用卡的风险提示》表示,出租或出借信用卡可能会被实际使用人或犯罪团伙用于非法套现、洗钱、转移诈骗资金、电信网络诈骗...

来源:北京商报

租借1张信用卡,每月白赚6500元?风险很大,极易导致资金、征信受损

9月22日,银保监会发布《关于防范租借信用卡的风险提示》,近期发现部分持卡人将名下信用卡出租、出借等行为,违反《银行卡业务管理办法》相关规定...

来源:时代周报

信用卡代还:从灰色走向灰烬

“中间商”萌生退意,智能代还App关停。长期处于灰色地带的信用卡代还市场正在遭遇“围堵封杀”。...

来源:北京商报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102