多诱饵+高返利,银保监会警示租借信用卡风险
9月22日,银保监会发布《关于防范租借信用卡的风险提示》表示,出租或出借信用卡可能会被实际使用人或犯罪团伙用于非法套现、洗钱、转移诈骗资金、电信网络诈骗等违法行为,出租人、出借人也可能需承担相应的法律责任,提醒持卡人注意用卡安全。不过,北京商报记者调查发现,在一些社交平台上,仍有一些打着“暗语”的不法分子,宣称提供“包吃、包住、包机票”服务,并开出3%-6%的返利,诱惑持卡人租借信用卡。
3%-6%价码诱导租借
北京商报记者调查发现,当前,银行卡、信用卡租借买卖黑产依旧猖獗。在一些社交平台上,不乏打着“暗语”的不法分子,宣称提供“包吃、包住、包机票”一揽子服务,诱导持卡人租借信用卡。
9月22日,在社交平台发布了因资金周转急于出借信用卡的需求后,北京商报记者收到了多位卡贩子发来的私信。“卡主能到位吗?需要来本地操作。”卡贩子介绍称,“因为风控的原因,目前我们只接地方银行和信用社的信用卡,需要卡主本人来当地操作,一两天就可以用完,包机票、食宿。”
除了用“包吃住”作为诱饵,这类卡贩子也会提供可观的返利。卡贩子介绍,在租借过程中,持卡人的信用卡仅作为“工具”使用,在操作过程中,卡贩子会将自有资金存入持卡人信用卡,然后用POS机进行套现,这就完成了租借过程。持卡人单人租借名下信用卡可以拿到卡贩子存入信用卡资金总额度3%的返利,也就是说,假如存入总额度为10万元,那么持卡人总共可以拿到3000元返利。若持卡人可以拉到其他亲朋好友一起租借信用卡,那么持卡人可以拿到4%的返利。如果额度是100万元起步的信用卡,甚至能开出5%-6%的返利。
不过,对于租借信用卡过程中可能存在的交易风险,卡贩子们却闭口不谈。当北京商报记者询问交易过程是否存在风险时,卡贩子直言,“这些不重要,想要办理就抓紧”。更多卡贩子则是直接忽略回答这一问题,记者多次追问也未得到答案。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示,信用卡顾名思义以信用为基础,不当使用不但可能使自身财产受损、背负高额贷款,还将面临信用损害乃至受到失信惩罚的境地。出租、出借个人金融相关账户属于高风险行为,不仅信用卡,出租、出借银行储蓄卡同样具有极高风险甚至会卷入违法犯罪行为。因此,持卡人需要强化法律意识,明确用卡规则,远离不当用卡带来的资金风险与法律风险。
“赚快钱”心态不可取
近年来,银行卡、信用卡已成为诈骗、洗钱案件高发的根源,不法分子利用银行卡、信用卡转移赃款、逃避打击,给公安机关的侦办工作带来不小难度,更是将持卡人推入违法犯罪的陷阱。
当前,一些参与租借信用卡的持卡人法律意识普遍淡薄,甚至抱有侥幸心理认为此类“赚快钱”方式不会被发现。对此,银保监会提醒广大持卡人要注意信用卡持卡安全,不要轻易将卡号、密码、验证要素等信用卡个人金融信息透露给他人,谨防上当受骗或被他人非法使用。当发现个人信息泄露或受到不法侵害时,应第一时间与发卡银行联系或向公安机关报案。
除此之外,要正确用卡。持卡人在使用信用卡时应根据个人及家庭财务状况科学、理性消费。要坚持“量入为出”,防止“寅吃卯粮”、过度消费,更要防止因大额负债陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况。在日常使用中应充分了解信用卡账单生成日、计息、免息还款期、分期付款等相关规定,避免还款逾期等带来的不良后果。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示,对持卡人来说,出租或出借信用卡后,征信和资产都会存在受损的隐患,而且容易被犯罪分子利用,沦为犯罪分子的帮凶,帮助其进行套现和洗钱。建议持卡人不要盲目办卡,更不要盲目出借,要提高警惕。
“信用卡作为银行给予持卡人可以进行小额信贷消费及支付的工具,仅能由本人在商户购物、消费时进行支付。持卡人向他人出借信用卡的行为属于违法违规行为,同时所被使用或借出的款项也由持卡人承担偿还责任,不能作为向发卡银行提出债务转移给借卡人的‘借口’。”董峥如是说道。
租借信用卡风险多
信用卡租借主要存在三种风险,具体来看,持卡人出租、出借信用卡,可能导致信用卡过度消费、资金过度透支,因无力还款造成的信用卡逾期不仅会产生巨额利息、复利及违约金,还会损害持卡人个人征信,影响持卡人申请贷款,甚至引发司法诉讼等。此外,持卡人个人信息也存在泄露风险。
其次,持卡人将个人信用卡出借,如借用人使用不当,将信用卡额度款项用于房地产、证券、基金、理财或典当、抵押、生产经营等非消费领域,将给持卡人带来信用卡使用违规的风险,容易导致信用卡被发卡行降额、限制使用或停止使用,甚至需要承担罚款、罚息等违约责任。
而这样的行为也会埋下违法犯罪隐患。持卡人出租或出借信用卡可能会被实际使用人或犯罪团伙用于非法套现、洗钱、转移诈骗资金、电信网络诈骗等违法行为,出租人、出借人也可能需承担相应的法律责任。
信用卡资深研究人士董峥指出,持卡人无论通过何种手段出租、出借信用卡,都违背了民间借贷资金来源应为自有资金的规范要求,而且也增加了银行不良信贷的风险,扰乱了国家正常的金融秩序。因此,出借行为系无效的民间借贷行为。根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条之规定,民事法律行为无效后,行为人因该行为取得的财产应当予以返还。各方都有过错的,应各自承担相应责任。原、被告在借条中约定的此部分借款的利息不受法律保护,原告无权要求被告支付利息。
北京商报记者宋亦桐
推荐阅读 相关文章
绿色发展,华夏担当——《华夏银行2022年环境信息披露报告》在京发布
《华夏银行2022环境信息披露报告》的正式发布,是继2021年报告后,更加公开、全面、全景式地向行业及社会公众展示其绿色金融发展成绩及环境社...
北京银行连续六年支持中关村国际前沿科技创新大赛成功举办
5月28日,中关村国际前沿科技创新大赛总决赛在中关村国家自主创新示范区展示中心会议中心举办,北京银行党委副书记、行长杨书剑受邀出席并参加第七...
守护绿水青山,奔赴美好未来 ——华夏银行2023密云生态马拉松开跑
初夏五月,千山浓绿。5月21日清晨,斜射的霞光在平整的道路上洒下金辉,万名跑者齐聚密云。7点30分一声枪鸣,华夏银行2023密云生态马拉松正...
团结奋斗启新程 守正创新著新章 ——北京银行发布2022年年度报告
4月7日,北京银行发布2022年年度报告。2022年,北京银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻党的二十大精神,全面...
贷款利率比存款利率低:土耳其银行开始"送钱"了?
“众人加息我独降”——近两年来,在通胀高达逾80%背景下依然坚定大幅降息的土耳其央行,一直是全球货币政策领域最为独特的一道“风景线”。而如今...
房贷转经营贷可以“转贷降息”?银保监会提示风险
据银保监会官网消息,近期一些不法中介发掘“商机”,向消费者推介房贷转经营贷,宣称可以“转贷降息”,诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷,再到银...
理财单周抛售债券超1000亿 银行加速进场
债市持续多日的理财抛售潮上周仍在继续,不过,相较于之前,抛盘已经完成从高流动性品种到低流动性品种的切换。此外,保险、银行也在积极入场,主配政...
银保监会:全力满足人民群众基础金融服务需求
中国银保监会14日对外发布通知,要求银行业保险业全面贯彻落实疫情防控优化措施,积极稳妥做好线下金融服务,大力推广使用线上金融服务,全力满足人...
汇丰银行更新能源政策 将停止为新的油气项目融资
汇丰银行周三表示,将不再为新的油气田或相关基础设施提供融资,这是其更新能源政策的一部分。气候活动人士表示,此举使汇丰在应对全球变暖方面领先于...
抢滩个人养老金万亿蓝海:银行定“抢人计划”
在业内人士看来,个人养老金资金账户具有唯一性,且开户后客户黏性相对较高,率先抓住客户也就抓住了未来养老金发展的机遇。如今,银行作为渠道端正是...
监管重拳治理信用卡乱象!看看对你会有啥影响
银保监会日前发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》,重拳整顿信用卡市场乱象。这些监管举措将对你我的开卡、用卡产生哪...
信用卡代还的危险游戏 警惕落入以贷还贷陷阱
“摆脱信用卡债务”“提供各类代还服务,帮你轻松上岸”……北京商报记者近日调查发现,有不少信用卡代还“中间商”打着“缓解负债压力”的旗号收取高...
银保监会:信用卡租借存三大风险,如何正确使用?
中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第6期风险提示,提醒广大信用卡持卡人,不要将自己名下信用卡出租、出借或交由他人保管,以免给本人及家...
租借1张信用卡,每月白赚6500元?风险很大,极易导致资金、征信受损
9月22日,银保监会发布《关于防范租借信用卡的风险提示》,近期发现部分持卡人将名下信用卡出租、出借等行为,违反《银行卡业务管理办法》相关规定...