仅一天!交通银行短命的提前还贷违约金

2022年08月03日 08:25 来源:北京商报
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今年以来,“是否提前还房贷”话题一度冲上热搜,受到社会关注。8月1日,交通银行在官网发布“关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告”引发争议,有不少网友认为,该政策设置的条款并不友好,变相加重了还款负担。

8月2日,北京商报记者注意到,该公告已从交通银行官网删除,记者随后咨询该行客服人员,客服方面仍表示,11月1日起依旧按上述公告政策执行。在分析人士看来,此次交通银行收取所谓提前还款补偿金的条件较为苛刻、比例较高,预计其他银行不会同步跟进。

提前还房贷将收1%补偿金

8月2日,一则“提前还房贷将收1%补偿金”的消息引发热议,这则信息来源于交通银行8月1日发布的《关于个人按揭类贷款、个人线上抵押贷(消费)提前还款补偿金收费调整的公告》(以下简称“公告”)。

调整后的收费标准为,个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费),提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。在合同约定基础上,各地分行具有补偿金优惠减免权限。据了解,上述调整后的收费标准将于2022年11月1日起施行。

调整之前,针对部分提前还款补偿金,交通银行每年可免收补偿金进行部分提前还款一次,从第二次开始,收取部分提前还款补偿金,补偿金额为当次提前还款本金金额的1%。针对全部提前还款补偿金(只适用于普通贷款,不适用于循环贷款),收取当次提前还款本金金额的1%,这两种情况分别为:贷款期限2年(含)以上5年(含)以下,1年内全部提前还款;贷款期限5年以上,3年内全部提前还款。

此番公告发布后迅速引发热议,有不少网友认为交通银行此次设置的条款并不友好,变相加重了还款负担。8月2日,北京商报记者注意到,交通银行已将该公告删除。

虽然公告已删除,但交通银行客服人员仍表示,2022年11月1日起该行按上述公告政策执行。

各银行违约金收费情况不一

是否提前还房贷是不少贷款购房者都考虑过的问题,而提前还房贷是否需要交违约金(也称为“补偿金”),主要看购房者在面签时签订的“房屋贷款合同”,如按照合同约定提前还款应计收违约金,借款人应在提前还款时一并向贷款人支付,在收取金额方面,每家银行甚至不同地区,都有不同的规定。

北京商报记者从北京地区多位银行客户经理处了解到,当前,北京地区多家银行不收取提前还房贷违约金,有的银行当日预约成功次日便可办理还款手续,有的银行则需要审核1-2个月左右的时间。

一国有大行支行客户经理介绍称,“正常提前还款,不需要收取任何费用,通过手机银行App预约就可以,大概需要等一个月左右的时间”。

“我行提前还房贷不收取任何费用。”另一位国有大行相关人士提到,“提前还款预约需要向个贷中心致电,预约当天就可以办理,不用排队。”

一家股份制银行北京分行相关负责人介绍称,“目前我行在客户提前还房贷时,不会收取任何费用”。

不过,也有银行会收取一定违约金,另一家国有大行网点相关人士表示,“提前还房贷客户需要提前1个月申请,银行审批时间大概为1-2个月,之前的政策是贷款期限满3年不收取违约金,现在改为满1年不收取违约金,若贷款期限未满1年,则收取剩余还款金额1个月的利息作为违约金”。

在社交平台,亦有不少其他地区的购房者表示提前还款需要收取违约金。“工商银行贷款期限未满3年,贷款金额40万元,提前还款收取违约金5000元。”一位山东地区借款人表示。“我的借款银行是农业银行,如果在借款期限未满5年内提前还款,要收取半年利息。”江苏地区一位借款人说道。

谈及提前还房贷需要收取违约金一事,中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼指出,银行向客户发放贷款,并以合同形式明确约定贷款期限、利率等要素。全部或部分提前还款,违背了贷款合同中关于贷款期限的约定,是一种“违约”行为,这是部分银行对提前还款行为收取违约金的逻辑基础。目前法律未明确规定提前还款需要支付违约金,具体需要看贷款合同约定。

跟进补偿金调整政策概率不大

此次交通银行调整房贷提前还款补偿金收费标准,是否会引发其他银行跟进?

易居研究院智库中心研究总监严跃进指出,此类做法也需要银行谨慎操作。尤其是一些购房者若是还房贷的利率支出比较高,这个时候会抵触还房贷,势必会有一些提前还房贷的做法。银行也需要提前预警此类事件,做好预案和应对措施,比如说做好解释工作或者说做好提前还房贷的排队工作。除此之外,此类做法也要求金融部门密切关注,防范成为银行系统新的金融风险和纠纷问题,要充分理解客户的金融需求,主动改善服务,以不增加购房者负担的角度去协调此类问题,减少各类贷款方面的纠纷和投诉。

“根据交通银行公告,此次收取所谓提前还款补偿金的条件较为苛刻,可能出于两方面原因。”董希淼指出,一是今年以来个人贷款有效需求不足,增长缓慢,试图以收取补偿金手段遏制客户提前还款行为;近年来由于加大向实体经济让利,费用减免较多,中间业务收入下滑明显,通过收取补偿金增加中间业务收入。

董希淼表示,今年以来,受经济下行和疫情反复等多重冲击,部分居民收入有所下降,投资和消费需求不振,对未来预期不明。在这种情况下,金融管理部门多次要求银行加大对实体经济支持服务,采取切实措施积极为企业和个人纾困解难,降低实体经济综合融资成本。因此,在交通银行发布此公告后,预计其他银行不会同步跟进。

在采访过程中,也有银行相关人士表示,目前未收到相关政策调整的通知。

北京商报记者宋亦桐

(责任编辑:CF017)

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