四大行再降利率、股份行将跟随调降 存款为何“失宠”

2022年09月15日 16:11 来源:新京报
分享: 微信

9月15日,工、农、中、建四大国有银行同步下调定期存款利率。新京报贝壳财经记者查看各家银行app发现,上述四大行均将3年期存款利率下调了15个基点至3%,1年期、2年期的定期存款分别下调了10个基点至1.9%和2.4%。同时,大额存单利率亦同步下调。

如按照存款10万元计算,各家银行存款利率在下调后与下调前相比,1年定期存款到期后获得的利息少了100元,2年定存利息减少200元,3年定存到期后利息减少最多,共减少450元。

这是国有四大行今年以来第二次集体下调存款利率。2022年4月份,国有四大行定期存款利率上限普遍下调10个基点。业内人士预计,在国有银行下调存款利率之后,部分股份制银行或将跟随调降。

新京报贝壳财经记者了解到,有部分股份制银行已经或打算进一步下调存款利率。展望未来,市场普遍预期,存款利率进一步下降仍是大势所趋。

三季末冲点 存款“失宠”

“我们已经进入了三季度末的冲点备战时刻。”一位股份制银行理财客户经理告诉新京报贝壳财经记者,与往年各家银行上调存款利率不同的是,三季末银行不仅不会上调存款利率,下周可能要进一步下调存款利率。

另有股份制银行客户经理表示,其所在的银行已通知,即将下调存款利率。在她看来,存款利率下降仍是未来的大势所趋。银行不缺存款,成了最直接的原因。

今年以来,银行理财客户对存款的热衷,让不少银行存款增速创新高。央行今年二季度城镇储户问卷调查显示,倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%,比上季增加3.6个百分点。与此同时,居民存款在人民币存款中的占比,从2018年开始逐步上升,到2022年一季度已经达到45.4%。

今年以来资本市场反复震荡,股票、基金以及理财产品净值波动较大,居民风险偏好下降,更多人偏向于存款。

有银行理财人士指出,由于银行理财净值化之后恰逢市场震动,多数银行理财产品的最终收益率不及存款,部分理财产品出现了浮亏现象。这让不少银行理财投资者将资金转移到了存款中,推动了今年银行存款规模的上升。

央行数据显示,截至8月末,人民币存款余额252.38万亿元,同比增长11.3%,增速比上月末低0.1个百分点,但比上年同期高3个百分点。

银行存款利率为何一降再降?

有分析人士认为,此次四大国有银行下调定期存款利率,主要是因为8月22日贷款市场报价利率(LPR)有所下调。

今年4月起,央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调节机制,银行存款利率要参考10年期国债利率和1年期贷款市场报价利率(LPR)情况。这意味着国债利率和LPR利率均持续下降,存款利率亦将跟随下降。

数据显示,2022年9月,10年期国债收益率为2.63%,同比增长率为-8.43%。最新的1年期LPR利率于8月22日下行5个基点至3.65%。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉新京报贝壳财经记者,从市场供求来看,由于财政、货币等政策发力,流动性保持合理充裕,市场利率中枢下移,受宏观经济波动等短期因素扰动,国内存款增长明显,银行根据市场供求调整存款价格,促进市场平衡。

招联金融首席研究员董希淼亦表示,今年以来,为更好地助力稳增长、稳就业,央行采取包括全面降准在内的多种货币政策措施,加大市场流动性投放,银行间流动性比较充裕,所以银行“不差钱”。但是,市场有效融资需求不足,降低了银行吸收中长期存款的动力。

此外,银行净息差承压,亦是银行不得不调降存款利率的重要原因。

周茂华表示,银行让利实体经济,部分银行面临息差收窄压力偏大,部分银行充分利用存款利率市场化调整机制,合理降低综合负债成本。

今年以来,金融监管部门多次引导银行等金融机构贷款利率下行,这让银行的净息差持续承压。根据上市银行半年报显示,国有银行、股份制银行的净息差均出现了下行。多位银行高管在业绩发布会上表示,贷款端利率持续下降、负债端成本的上行亦是导致净息差进一步承压的主要原因。

银行存款利率或仍将持续下降

招联金融首席研究员董希淼表示,大型银行下调存款利率后,预计将有更多银行跟进,但不同银行发展战略、负债能力、业务结构不一样,存款利率调整的幅度、步伐或有较大差异。

值得注意的是,当前股份制银行针对银行利率的定价各不相同,但普遍偏高。据新京报贝壳财经记者了解到,以3年期定期存款利率为例,股份制银行普遍在3.25%到3.35%,最高可达3.4%,最低为2.9%。

“存款利率还将持续下行。”有分析人士指出,对于银行而言,当前银行贷款利率持续下行,已出现了存款利率与贷款利率倒挂的情况。同时,部分银行5年期长端存款利率低于3年期存款利率,这亦预示着银行认为未来存款利率还将持续下降。

工行app显示,当前该行5年期存款利率为2.75%,较此前暂未下调,但仍低于该行已调降后3%的3年期存款率。

董希淼亦认为,我国市场无风险利率下行将是长期趋势。他指出,对广大居民而言,如果资产配置中存款、现金管理类理财产品较多,那么收益率可能有所下降。应平衡好风险与收益的关系,基于自身风险承受能力、投资理财需求,做好多元化的资产配置。

新京报贝壳财经记者 姜樊

(责任编辑:CF001)

推荐阅读 相关文章

银保监会制定发布《商业银行表外业务风险管理办法》

为进一步加强商业银行表外业务风险管理,适应新形势下商业银行表外业务发展出现的新变化和新趋势,中国银保监会对《商业银行表外业务风险管理指引》(...

来源:银保监会网站

广州多家银行可延期还房贷!或会增加利息

近日,有消息称,农行、建行、中行、民生银行、光大银行、广州农商行等多家主流银行在广州地区都对个人房贷推出延期还房贷服务,延长期限最长可达到1...

来源:时代财经

贷后管理不善,多家银行因贷款用途收银保监罚单

据悉,银保监29日公布多项行政处罚信息,因贷后管理问题被罚有13项(包含个人及公司),涉及罚金291万元;两项涉及违规发放贷款增加地方政府隐...

来源:财联社

上架就卖完,利率下调,大额存单仍一单难求!

​近日,多家银行的大额存单“一单难求”,部分银行的大额存单上架即售罄,甚至有产品上架1分钟就售罄。...

来源:时代周报

个人养老金抢人大战开启 银行打工人费尽心机抢收KPI

不少银行客户经理开始在朋友圈发布信息,称其所在的银行个人养老金已上线,开户即领现金红包、立减金等各种福利。...

来源:时代财经

国有银行密集授信房企后,股份行、城商行迅速跟进

​继六大国有行之后,股份行、城商行亦紧跟其后为房企提供多元化资金支持。...

来源:蓝鲸财经

分派KPI开户发红包 银行打响个人养老金用户争夺战

目前,各家银行针对开立个人养老金账户的活动包括红包、礼品福利、立减金、支付贴金券、现金抽奖等形式。...

来源:时代周报

银保监会:1-10月银行业投放房地产开发贷款2.64万亿元

银保监会相关部门负责人表示,2022年1-10月,银行业投放房地产开发贷款2.64万亿元,发放按揭贷款4.84万亿元,为稳定房地产市场提供了...

来源:财联社

银行年底仍可放款,居民“加杠杆”意愿不浓

年关将近,各大开发商都加快了推盘速度,并推出一定折扣促进楼盘去化,银行贷款业务员也积极推销各类贷款。但有房产中介在朋友圈称“贷款额度吃紧”,...

来源:蓝鲸财经

央行净回笼 银行间市场流动性能维持宽松吗?

本周央行公开市场操作由净投放转为净回笼。据统计,上周五央行公开市场净投放90亿元。本周以来,央行通过公开市场逆回购操作连续净回笼资金,截至周...

来源:新京报

五城市上线特定养老储蓄,50万存五年多赚3万

11月20日起,中国工商银行开始发行首批特定养老储蓄产品,目前在广州、合肥、青岛、西安、成都5个城市试点。...

来源:时代财经

银行理财产品一周跌去28%?央行已火速出手

债券在大类资产中“一枝独秀”的阶段或将过去,处于高位的债市风险正在不断暴露。...

来源:财联社

34万亿国有大行行长终落定,付万军任农行行长

11月14日,光大银行相关负责人向记者确认,光大银行行长付万军将调任农业银行担任行长一职。在经相关程序后,付万军将成为农业银行新一任行长。...

来源:时代周报

银行备战火热 特定养老储蓄试点进入倒计时

个人养老金业务落地渐近。记者从多家银行处获悉,多银行个人养老金业务准备工作加速推进,部分银行个人养老金业务已建成全流程系统,待试点城市业务上...

来源:财联社

传光大银行行长付万军将任农行新行长 回应称:以官方公布为准

11月14日,据报道,光大银行行长付万军已调任农业银行,将成为农行新一任行长。对此,光大银行相关人士对凤凰网财经《银行财眼》回应表示,“请以...

来源:凤凰网财经

存取款超5万要登记?别慌,受影响业务仅占2%,对你影响不大!

2月9日,央行有关司局负责人表示,个人现金存取相关规定不会影响居民正常现金存取款业务,居民存取现金便利程度不会受到影响。...

来源:时代在线

央行:“个人存取款超5万元现金要登记”暂缓实施

原定2022年3月1日起施行的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行 银保监会 证监会令〔2022〕第1...

来源:央行网站

工商银行南宁分行逾2.5亿元存款“不翼而飞”,板子该打在谁身上?

近日,有媒体报道,工商银行南宁分行逾2.5亿元存款“不翼而飞”。对此,工商银行南宁分行回应称,目前司法认定该案属个人犯罪行为,不属于职务侵占...

来源:中华网财经

储户通过度小满App将80万元存入三家村镇银行,连续30天无法取出

据齐鲁晚报消息,2019年,白女士将自己和父母的80余万积蓄,通过“度小满”App陆续存入了河南3家村镇银行。今年4月19日,白女士想取钱时...

来源:中华网财经

河南村镇银行存款失踪背后:存款资金安全如何保障

从今年4月中旬至今,河南多家村镇银行“提现难”已经发酵两个月之久,相关部门也已作出了最新回应,“部分银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利...

来源:北京商报

央行:6月末商业银行新吸收存款加权平均利率下降16个基点

6月末,商业银行新吸收存款的加权平均利率为2.5%左右,比上年同期低16个基点,存款利率下行有利于增强金融对实体经济的可持续性支持,预计未来...

来源:财联社

揽储能力哪家强?国有6大行个人定期存款增加4.47万亿

数据显示,截至2022年6月末,6家国有大行个人存款余额约为62.34万亿元,较2021年年底增长9.10%。同期,9家股份制银行个人存款余...

来源:时代周报

多家银行9月15日起下调部分存款利率

​据央视新闻消息,记者今天从工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行了解到,这六大国有银行将从今天(9月15日)起调整个人存款利率,包括活...

来源:新京报

银行纷纷下调存款利率,100万存三年少赚两瓶茅台酒

9月15日,工商银行、中国银行、中国农业银行、建设银行同时发布“关于调整人民币存款利率的公告”,即日起调整人民币存款挂牌利率。其中,定期存款...

来源:时代财经

调降阵营扩大,存款利率仍存下探空间

继国有大行下调存款挂牌利率后,股份制银行陆续跟进,个别城商行也加入了调降队伍。...

来源:北京商报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102