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农商行差异化定位,“吴江经验”渐成模板(2)

2019-01-09 17:27:32    第一财经  参与评论()人

高速发展VS不良下行

城农商行的业务主要布局当地市场,因此,城农商行的资产质量与当地经济发展趋势紧密相关。数据显示,2016年以来,上市城、农商行不良贷款率步入下行区间。这一情况在长三角区域内,也有了非常喜人的变化:截至2018年三季度,长三角地区上市的7家城、农商行不良率分别较2016年末下降至1.22%和1.14%。尤其是2016-2017年这些银行的不良生成率明显放缓。

中银国际分析师认为,目前银行资产质量的反映已经较为真实。以吴江农商银行为例,截至2018年三季度末,该行不良贷款余额8.99亿元,不良贷款率1.55%,拨备覆盖率209.93%。并且在今年8月发行25亿元可转债后,资本充足率达到15.01%,比年初提高1.59个百分点。

“随着区域经济回暖、不良资产出清,我们银行的关注类贷款较年初实现‘双降’,未来不良压力逐渐减轻。”魏礼亚说,对于中小微民营企业而言,除了融资难、融资贵之外,抽贷、断贷的问题其实更让他们头疼。“小微企业主非常害怕政策不稳定、‘忽紧忽松’,而农商行之所以占据服务小微金融主力位置,最主要的是靠多年合作积累下来的默契和了解。通过无数次深入实地的了解企业生产经营状况,为其提供真正需要的资金,见证民营企业由小到大的成长,同时也时刻关注风险。从另外一个方面来说,对农商行的风险管理水平也提出了很高的要求。”

魏礼亚称,该银行在大力推进信贷管理的专业化改革和运营管理的集中化改革,实施财务预算的精细化管理,实现资源的有效配置,降低运营成本,提高风险抵补后综合收益率的同时,也大力推进激励和约束机制改革,树立“以业绩论英雄、以贡献拿报酬”的考核理念,实施精细化考核,实现责权利的有效匹配。

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