个人收款码新规落地：旧码正常用，聚合码圈地，商户最关心成本

商户张贴的收款码。

“之前是担心旧码（指个人收款码）不能用了，不过这两天确认能正常收款，和之前没变化。”个人收款码新规于3月1日正式实施后，一家小型快消商品店店主对新京报贝壳财经记者说道。

此前，“个人收款码能不能继续用”的话题曾引发关注，很多使用微信、支付宝个人收款码的小商户慌了神，因为个人收款码与商户码在收费标准上有明显差异。

新规实施后，贝壳财经记者在流动水果摊、街边小吃店、手机维修店、自营便利店等多个小微商户处也进行了消费测试，扫商家个人收款码都能正常付款。

个人收款码之外，本次新增了“个人经营收款码”，商户可以自由选择是否使用。同时，聚合收款码的宣传近期也火热了起来。这几者有何区别？商户会如何选择?换与不换之间，商户会考虑哪些问题？

实测：“旧码”正常用，要不要换经营码自己说了算，聚合收款码宣传火热

“我们在这儿经营十来年了，大概2016年移动支付兴起后就申请了支付宝和微信支付的个人收款码，现在平均每天收款超过100笔，3月1号后还照常在用，没有影响。”近日，一位小吃店店主对记者表示，她关注到了个人收款码新规，一直在等通知要不要换，目前还没有收到。

另一家手机维修店店主则是主动咨询了支付机构。“因为之前申请收款码时，我就是在微信支付和支付宝后台主动申请的，他们把码贴邮寄过来。所以这次我也主动问了（要不要换成个人经营收款码），他们说是自愿原则。”该店主称。

此外，记者在流动水果摊、自营便利店、小型快消商品店等多个小微商户处也进行了消费测试，扫商家个人收款码都能正常付款。

微信支付和支付宝在2月22日公告中均表示，根据央行相关政策和支付清算协会自律要求，3月1日后，个人收款码可继续使用，原有个人收款码不停用、不关闭、功能不变。

要不要申请个人经营收款码也是商户自己说了算。微信支付在公告中称，3月1日后，结合用户收款情况，将陆续通过微信收款助手消息通知等方式发出邀请，在用户自愿情况下提供个人经营收款码。支付宝也称，将结合用户的收款特征，对用户发出个人收款码升级邀请，在尊重用户选择的前提下，提供个人收款码升级服务。对于想申请的用户，两家机构也开放了申请入口。

与此同时，关于聚合收款码的宣传也火热了起来。近日走访中，贝壳财经记者尚没有遇到已使用个人经营收款码的商户，有的商户申请了聚合收款码。

聚合收款码就是将支付宝、微信支付、银联、京东支付等主流支付方式“统一”为一个收款码。其背后是收单市场更深层的混战，银行、支付机构等都想在其中分一杯羹，因此不同码牌背后是不同的收费标准、到账时间等。

商户张贴的收款码。左侧红色是聚合收款码，右侧为支付宝、微信支付个人收款码。

换还是不换“个人经营收款码”？商户最关心使用成本高低

在增设“个人经营收款码”前，商户所用的支付宝和微信收款码分为个人码和商户码两类，一大区别是前者不必一定要有营业执照，而后者需要。从前端看也有差别，比如用户可以自行打印个人收款码，所以会看到很多小商户的收款码并不统一，有些直接用白纸打印；商户收款码则是官方寄送物料（收款码牌或码贴）。又如个人收款码二维码中间是用户个人头像，商户码的二维码中间则是“￥”符号或无图案。

增设“个人经营收款码”时，权威人士明确，个人经营收款码也可以用于没有办理工商登记注册的个人，且功能强大了，可接受信用卡付款，还比个人收款码能更好地实现交易风险防控。

对于是否换码，受访商户们最关心的还是成本问题。“比如微信支付的个人收款码，我在之前申请和使用过程中都没有费用，只有提现到银行卡时才收费，标准是0.1%，也就是提1000块收1块，有活动时会更便宜或者免费。”前述手机维修店店主称。

事实上，去年10月央行发布收款码新规通知时，就明确不要增加商户成本；新规正式实施前，支付清算协会有关负责人进一步称，对申请个人经营收款码的小微商户、个人经营者，按照“就低不就高”原则，参考个人收款码标准收费，减少商家财务成本。

个人收款码现阶段是什么收费标准？贝壳财经记者从商户和支付宝客服处了解到，在行业整体降费让利的背景下，从2018年开始，支付宝个人收款码提现就是免费的，目前未明确优惠政策持续到何时。支付宝在2月22日的公告中称，用户升级至“个人经营收款码”的过程也完全免费，升级后，原有的收钱免费、提现免费等权益将继续享有，还将会享有更高的“敢收敢赔”保障额度等权益。

微信支付在3月3日的公告中称，自去年9月1日起，开展了个人收款码用户降费让利活动，支持零钱提现手续费减免，符合该活动规则的用户都可以参加，活动将持续到2024年9月30日。另据腾讯客服3月4日介绍，微信支付对于新增的个人经营收款码，支持免费获取及免费提现，保证申请用户的成本无明显增加。

聚合码加入“混战”，商户关心安全和到账速度

本次新规实施前，关于聚合收款码的推广宣传也火热了起来。贝壳财经记者注意到，工行、建行、农行等近期都发布了自家聚合码的推广公告。其中，工行称，只需身份证、银行卡、店铺照片即可在线办理；农行则需要用户提供营业执照。

和微信支付、支付宝的收款码一样，聚合收款码当前也很常见，其优势是不论用户使用支付宝、微信支付或其他主流支付方式，扫同一个码都可以付款；劣势是费率相对更高，因为涉及的机构要在其中分润。

以银行的聚合收款码为例，用户入账资金直接进绑定的银行储蓄卡，免去了提现费用，不过收款不免费。“我们行的手续费标准跟用户卡内余额有关，比如用户绑定的银行卡3月日均活期余额是1万元，下月收款的免费额度就是10万元，是这样十倍的额度。超过免费额度收取0.3%的手续费，隔天到账。”一位银行专员称。

除了银行和支付宝、微信支付，还有其他支付机构也混战在收单市场，贝壳财经记者走访中也看到了乐刷、银盛、京东支付等第三方支付机构的聚合码。

商户们选择聚合码的标准不同。有的店主要求比较简单，“有喇叭就行，要不别人偷换了你的码都不知道”；有的店主则是对平台提供的增值服务有要求，希望服务平台支持交易统计、统一对账等。

一家小型自营便利店店主最在意到账速度，“我们把支付宝、微信支付和一个聚合收款码都贴在柜台，客户愿意扫哪个都可以。贴出来的这个聚合码费率是0.6%，能实时到账。还有一个聚合码收起来了，虽然费率更低（为0.38%），但隔天才能到账。”该店主称。

另一家小吃店店主也关心到账速度，他遇到过小型机构服务器卡顿的情况，“说是实时到账，卡顿起来起码半个小时才能到。”这让他很不放心，因此他更在意提供服务的机构类型，目前使用一家国有银行的聚合收款码，虽然隔天才能到账，但“至少不会倒闭或跑路”。