宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 智慧家

防诈有道?支付宝、微信转账遇拦截坚持转还是等

2022年08月15日 08:47 来源:北京商报
分享: 微信

支付宝、微信转账大家都用过不少,但途中有没有遇到这类情况:输入转账账户和金额后,被机构提醒“交易存在被骗风险”或“对方涉嫌欺诈违规”,并给出15分钟的保护限制;除了转账异常外,近日还有用户反映遇到了提现失败、银行卡被冻结的情况,需要联系银行解冻……

如果遇到了,千万不要慌,北京商报记者8月14日从多方采访了解到,这背后实则是机构为反诈反洗钱设置的防护网,意在为潜在风险资金交易进行限制,保护金融消费者的资金安全。

冷静排查

网购的鞋子走到半道又被召了回去、丢失的快递赔偿要打开视频软件“共享屏幕”、注销贷款账户信息竟然还需再次贷款转账……这样一桩桩一件件真实的诈骗案例,不少人都遇到过。

例如,来自北京市通州区的市民李晓(化名)近日就向北京商报记者反映遇到了这类情况,他曾接到一个自称是某借贷平台客服人员的电话,对方称李晓在大学期间由于申请过校园贷款,但因国家政策调整需要注销账号,且需尽快将贷款额度提现至“指定账户”以消除贷款记录,并承诺账号注销后提现资金将原路返还。

于是,在“客服人员”的诱导下,李晓被指导下载了另一个网贷App,并将贷款额度提现转至“客服人员”指定的银行账户上。

事后他反应过来但却为时已晚,3000元贷款被骗的李晓懊悔道:“我后来才想起来这个骗子其实有很多漏洞,诈骗手段也很低级,但我当时懵了,都没反应过来。”

事实上,对于一些风险账户转账行为,不少支付机构早有行动。8月14日,包括支付宝、微信等机构就告知北京商报记者已有相应预防举措。

例如,目前支付宝对风险交易进行15分钟拦截保护或提供24小时延时到账功能,用户一旦发现被诈骗,转账24小时内向警方报案后,可在支付宝申请撤回交易,尽量避免资金损失。

除了支付宝,微信也有类似的风险提醒功能。在15分钟的“转账冷静期”内,用户有时间尽量核实收款方的身份,仔细想想是否存在风险。“转账冷静期”解除后,可以根据核实后的情况,选择是否继续支付。

“这些举措有利于防止电信诈骗导致的转账,也是为防止一些用户的误操作,是非常有必要的,当前金融系统追求转账的实时性,但对风险操作保留一个缓冲期,对用户是有利的。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林告诉北京商报记者,不过,也要考虑到此举会降低用户到账效率,影响消费者体验,因此也建议支付机构在转账拦截期,对收款方用户进行必要提示。

厉行“断卡”

一面是风险拦截,一面还有“断卡”行动。

近日,有关“部分用户提现失败”的话题一度登上微博热搜,有网友称一银行深圳地区的借记卡微信提现失败,支付宝无法转账,账户状态显示为冻结。另外还有多家银行也有类似情况,部分银行网点甚至排起了解冻的长队。

据了解,此次银行卡冻结与“断卡”行动有关,被冻结主要是因为系统认为存在风险。

所谓“断卡”行动,其实是为了打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡的违法犯罪。

目前,多方监管加码治理电信网络诈骗犯罪,尤其是近一两年,不管是银行机构还是支付公司均在持续响应监管,并开展多轮“断卡”行动。“其目的主要在于打击防范电信网络诈骗,巩固反洗钱工作。”易观分析金融行业高级分析师苏筱芮指出,电信诈骗、跨境赌博、洗钱等犯罪行为均离不开资金流,包括账户体系与支付,因此银行账户、支付环节及对应的银行机构、支付机构等成为监管关注的工作重点。

“很多时候,还有一些非法贩卖的电话卡、银行卡,成了网络电诈案件持续高发的重要根源,也为反洗钱工作造成了很大的困扰。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者,近年来监管推动银行和非银支付机构进行“断卡”行动,清查存量卡,实际上正是为了从根源上打击相关的诈骗违法犯罪活动,降低网络诈骗案件发案率。

不过,北京商报记者也注意到,不少用户也会反馈机构方面一些冻结行为,也有可能误伤正常用卡需求,且解冻手续繁杂,带来极大不便。

苏筱芮指出,对于被冻结的用户,需要根据银行、支付机构指引进行操作认证。但确实也应注意到,一些机构拦截的“精度”不够,部分地区部分机构出现大面积冻结情形,需要在提升精细化封控的同时,为用户尤其是异地用户的线上化解冻、销卡等提供便利。

对此,一支付公司高管人员向北京商报记者建议道:“对于账户被冻结的持卡人,最好的方式是与发起冻结的公安机关联系,向公安机关提供相应的凭证,洗清自己的嫌疑之后申请解冻账户。更重要的是,为了防止自己的账户被冻结,一定要注意用卡安全,不将自己的账户出租、出借,不参与跑分、刷单、套现等违法违规行为,不用个人账户结算对公资金、没有交易背景的大额资金。”

防诈有道

事实上,为了阻止诈骗行为对被害人造成财产损失,支付机构也在持续构建有效识别恶意账号和交易的安全风控系统。

例如前述支付公司高管人员就表示,为了打击新型网络诈骗,公司一般会对特约商户进行严格审核,从源头上确保交易的真实;同时进行事中监控,包括建有反洗钱和反欺诈系统,对交易进行准实时监测;此外还有专门的客服团队处理持卡人的投诉,相关线索有专门的人员跟进,有风控人员负责公检法部门的协查,及时反馈相关信息并按照司法部门的要求对资金和账户进行处置。

王蓬博则进一步说道,防范诈骗实际上不光是金融机构的事情,电信、公安等部门一样需要承担重要责任,除了依法规范制度层面,严格保护个人信息不被滥用之外,还要强化监管,加强对民众的宣传和教育,提高风险防范意识。

另从用户角度来看,苏筱芮认为,消费者需要做到“不轻易听信、不随意转账”,妥善保护好自己的个人信息,不轻易对外泄露,不参与出售、出借账户等行为;并加强自身风险管理意识,对长时间不使用的账号要及时注销。

盘和林则提到,反洗钱、反诈骗光靠“断卡”和“转账冷静期”还不够,后续,一方面机构还要让用户有更加便捷的渠道了解自己有哪些卡片,无论是用户注销卡片还是冻结解冻,若线上实名认证技术可行,是否可让用户线上解冻,提高便利性?另一方面,“转账冷静期”规则也有必要保护收款方,对于转账过程中取消的行为,资金可以由平台暂扣,待了解是诈骗还是合理履约金再决定款项归属,这是为避免针对收款方的新型诈骗。

北京商报记者刘四红

(责任编辑:CF017)

推荐阅读 相关文章

美元指数续刷逾20年新高 市场担忧避险情绪将继续“滚雪球”

截至周三美股开市前,美元指数连续两日小幅走高,不仅站稳110关键整数关口,也续刷了2002年6月以来的新高。...

来源:财联社

一月内证监会及多地监管局齐发声,警惕莫桑比克交易所原始股诈骗

近一月来,中国证监会及广西、陕西、海南、湖北等多地证监局公开发布消息,呼吁投资者警惕莫桑比克国际证券交易所及相关原始股诈骗行为。...

来源:新京报

新生支付因KYC不力收66万罚单,相关责任人一同被罚

新生支付因合规问题已多次收到罚单。...

来源:蓝鲸财经

华尔街大多头:美联储可能无视市场预期 本周直接加息100基点

华尔街大多头、投资咨询公司Yardeni Research总裁兼首席投资策略师Ed Yardeni日前表示,美联储可能会在下次政策会议上无视...

来源:财联社

美联储明年降息期望落空?近七成经济学家料美国2024年才降息

尽管几个月前市场还对美联储明年结束本轮加息周期并开始降息还报以期待,但在美国8月通胀降温速度意外不及预期后,大多数经济学家已经放弃了这一希望...

来源:财联社

信息泄露,连遭骗局!揭秘金融诈骗“黑手”套路

但要注意的是,未经中国证监会许可,任何机构和个人均不得从事各种形式证券、期货投资咨询业务...

来源:北京商报

全球金融环境达50年来最紧!世行:2023年衰退恐在所难免

世界银行(World Bank)周四表示,随着全球央行同时加息以应对持续的通胀,全球经济可能正逐渐滑向衰退。...

来源:财联社

融资超百亿,这一年老虎、红杉们投了哪些金融科技独角兽?

这些独角兽多数已斩获C轮以上的融资,不断扩充资本的同时,其技术实力也在向上突破。...

来源:时代财经

改革化险 资产管理公司如何当好金融“稳定器”?

AMC被认为是将肩负起金融“稳定器”和经济下行风险“缓冲器”的新角色。...

来源:新京报

美股三大指数暴跌,纳指跌超5%

当地时间9月13日,美股三大指数遭遇暴跌,创下2020年6月以来最大单日跌幅。道指跌3.94%,标普500指数跌4.32%,纳指跌5.16%...

来源:新京报

A股无厘头炒作何时休

因一则脱口秀,“600759”彻底火了。...

来源:北京商报

“好分期”藏猫腻,贷款利率高至35.94%

“别再四处求人了,我借了4次都成功了,感谢好分期借我15万9,额度还能循环使用……”这样的贷款广告,你最近在微信朋友圈看到过吗...

来源:北京商报

日元汇率再度俯冲!政府高官加强“口头干预”料收效甚微

当地时间周日(9月11日),日本内阁官房副长官木原诚二表示,日本政府一定会根据需要采取措施,防止日元过度下跌。...

来源:财联社

“美元大麻烦”拐点临近?纽约联储调查显示居民通胀预期走软

当地时间周一,纽约联储发布标题名为《短、中和长期通胀预期持续下降》的8月居民消费预期报告。光看报告的名字,也能体会到政策制定者长出一口气的轻...

来源:财联社

379个项目融了83亿元, 新消费投资转暖?

近一周,有超过10家消费公司对外宣布完成融资。...

来源:财联社

微信公众平台将显示用户发布内容时的IP属地

4月29日,据公众号“微信珊瑚安全”公告显示,微信公众平台将显示用户发布内容时的IP属地,该功能将于近日进行测试。...

来源:中华网财经

微信朋友圈广告现已直通淘宝天猫店铺 用户可直接购买

17日,记者从某品牌方获悉,微信朋友圈的广告,现在已经可以直接通往品牌的淘宝天猫旗舰店,直接购买商品。...

来源:财联社

微信给数字藏品降温 公众号提供交易或永久封禁

自3月下旬微信公众平台封禁了一批数字藏品平台公众号后,6月20日北京商报记者发现,最新版《微信公众平台运营规范》新增数字藏品交易行为相关条款...

来源:北京商报

支付宝回应“男子46万元被冻结”:排除风险后已解封

6月22日,支付宝安全中心回应称,根据举报信息和平台风险系统识别,于先生的账户交易行为存在异常情形,可能涉及网络赌博、电信诈骗、非法投资理财...

来源:新京报

微信公众平台运营中心:禁止进行金融类欺诈营销宣传等

微信公众平台运营中心发布微信公众平台关于金融类违规营销内容的规范。...

来源:中华网财经

支付宝完成工商变更:倪行军接替井贤栋任法人,股东变更为蚂蚁集团

国家企业信用信息公示系统显示,支付宝(中国)网络技术有限公司法定代表人、董事长由井贤栋变更为倪行军,同时,公司股东由浙江蚂蚁小微金融服务集团...

来源:蓝鲸财经

测试信用卡取现支付宝、微信助贷之外的算盘

信用卡取现有了更多渠道。8月24日,支付宝“借呗”板块新增信用卡取现入口一事引发热议。...

来源:北京商报

改版再上热搜,微信社交C位仍在

多条微信相关话题上了热搜,热度还在持续上升。...

来源:北京商报

部分银行在支付宝试水信用卡线上取现功能

近日,记者发现,光大、平安等部分银行将其“信用卡取现”功能搬到了支付宝上,这意味着,以后用户在线上就可进行信用卡取现,无须再去ATM机取现,...

来源:新京报

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102