网贷存管踩雷、原行长离职 富民银行离目标还有多远

　　网贷存管业务踩雷、原行长离职 富民银行离目标还有多远

　　■本报记者 冯樱子 北京报道

　　2017年是重庆富民银行成立后完整经营的第一年。数据显示，2017年该行净利润为1080万元，成立一年多的富民银行已实现盈利，且截至2017年末富民银行不良资产率为0。

　　然而业绩亮丽的富民银行并非高枕无忧。

　　开业以来，富民银行积极承揽网贷平台的资金存管业务，网贷天眼数据显示，该行已与18个网贷平台有存管业务。此间，富民银行就踩雷了。

　　小草金融去年8月宣布与富民银行正式签署银行资金存管协议后的两个月，就发生提现困难。去年11月9日，被杭州市公安局西湖区分局以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。

　　2017年盈利1080万元

　　公开资料显示，富民银行是经银保监会批准成立的中西部第一家民营银行，由瀚华金控、宗申集团、福安药业、渝江压铸、海特环保、陶然居和博恩科技等重庆7家民营企业共同发起设立，注册资本30亿元。

　　其中，瀚华金控出资9亿元，持股30%，为富民银行第一大股东。3月27日，瀚华金控发布了2017年年报，其中，该行总资产1836万元；负债合计1535万元；净资产301万元。

　　同时报告披露，2017年富民银行净利润为1080万元，成立一年多的富民银行已实现盈利。然而，此数据与2017年上半年净利润数据相比还是略有下降。

　　早在2017年8月28日，瀚华金控披露的中期业绩公告中，富民银行的财务数据就已首度现身，截至2017年6月30日，富民银行实现净利润人民币3640万元；资产总额约人民币1528.9万元；负债总额为人民币1225万元。

　　此外，数据显示，截至2017年末富民银行不良资产率为0。中国银行国际金融研究所博士后原晓惠曾表示，民营银行还处于起步阶段，成立初期的规模快速增长是可以预见的。从经营情况来看，民营银行净息差高、不良率低等可能是因为业务还在探索期，放贷周期不完整，坏账还未大规模出现。

　　而对于富民银行的定位，瀚华金控在年报中表述：“富民银行坚持‘差异化、特色化’的发展路径，为中小微企业、三农生态、创新创业三大客户群，提供优质、快捷的普惠金融服务。”

　　积极承揽网贷平台

　　资金存管业务

　　公开资料显示，富民银行是经银保监会批准成立的中西部第一家民营银行，由瀚华金控、宗申集团、福安药业、渝江压铸、海特环保、陶然居和博恩科技等重庆7家民营企业共同发起设立，注册资本30亿元。其中，瀚华金控出资9亿元，持股30%，为富民银行第一大股东。

　　2017年2月22日，监管部门印发《网络借贷资金存管业务指引》，正式宣布银行存管作为网贷平台必要条件，被列入合规门槛。在此背景下，富民银行也积极承揽网贷平台的资金存管业务，网贷天眼数据显示，该行已与18个网贷平台有存管业务，包括聚宝珠、金福财富、众贷汇、民蕴财富等，且全部为直接存管模式。

　　有分析人士介绍，银行直接存管模式是目前最常见的方式。在这一模式下，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户，然后会对投融资双方的充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。

　　然而，去年富民银行却在网贷资金存管业务上踩到雷。2017年8月，小草金融宣布与重庆富民银行正式签署银行资金存管协议；9月26日，小草金融称，在经过技术及系统的多重对接调试之后，小草金融正式上线重庆富民银行资金存管系统。这意味着，平台实现客户资金与自身资金的分账管理，平台再也无法触碰到用户的资金。同时，银行流水的真实可查性，借贷双方不仅会享有更合规便捷的金融服务，而且也不用担心资金被挪用、平台自融、卷款跑路等问题的存在。

　　但随后的10月份，小草金融就发生提现困难。11月9日，杭州市公安局西湖区分局以涉嫌非法吸收公众存款罪对小草金融立案侦查，公司多名管理人员因涉嫌犯罪被依法采取强制措施。

　　原行长闵路浩离职

　　6月13日，原银监会网站发布《重庆银监局关于孙中东任职资格的批复》，其中表述，经重庆银监局审核，孙中东具备金融机构高级管理人员任职资格条件，现核准其拟任重庆富民银行股份有限公司董事、行长的任职资格。

　　就此，重庆富民银行换帅消息确定。原行长闵路浩离职，也有媒体消息称，经富民银行股东大会同意，闵路浩已改任该行顾问。

　　公开资料显示，孙中东原为上海华瑞银行副行长，具有丰富的国有商业银行信息科技工作经验及银行业务经验，在华瑞银行之前，还先后在中国银行广东省分行、中国银行总行任职。

　　孙中东曾分管上海华瑞银行“三驾马车”之一的互联网业务，从0到1打造了华瑞银行IT架构，提出全新“1 +1+ N”智慧银行架构理念。目前担任人民银行总行银行科技发展奖评审专家，国家科技进步奖评审专家。

　　业内人士分析，此举似乎意味着“富民银行打造具有银行牌照的金融科技公司计划正在提速”。

　　对于民营银行换帅的问题，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼曾分析，民营银行中，许多银行高管出现了“水土不服”，其中一个重要的原因是高管与股东之间在银行发展方向、业务重点等方面出现了分歧。

　　在一些民营银行中，大多数董事会成员不具备金融行业工作经验，但资本的话语权更大，银行高管的自主空间较小，战略以及经营方向很难做主，这就发生了分歧，也导致了银行高管的离职，董希淼表示。

　　恒丰银行研究院研究员杨芮也提道，尽管民营银行聘请的一部分高管具备较为成熟的银行业从业经验，但由于民营银行的运作模式与以往的银行业金融机构区别较大，例如，物理网点数量较少，较难吸收稳定的公众存款；资本金较少，牌照不如大中型银行齐全，业务较难拓展。这些因素都会让高管“空降”至民营银行后，出现“水土不服”的现象。