新一轮费改后竟出现“白菜价” 车险行业或迎来洗牌
本报记者 方海平 上海报道
第三轮商车费改已经正式启动,越来越多的公司在试点地区执行新的规则,自主定价。
21世纪经济报道记者了解到,试点地区已经出现了“白菜价”车险产品。一份由阳光财产保险公司陕西分公司下某支公司出具的车险保单显示,包含一年期50万第三者责任险和车上人责任保险在内的一份车险产品仅178元。
“差不多是之前价格的一半。”上海地区一位车险人士对记者表示。
商业车险费率改革历经2015年的试点先行、2016年的全面推进、2017年的二次费改,如今再次进入新阶段,其节奏不可谓不快。
“方向上就是越来越市场化,将车险产品定价权逐步交由公司自主确定,未来不同客户的车险定价会越来越差异化,优质客户会更加便宜,经常出险的客户的产品则更贵,甚至被拒保。”一位财产险公司人士对21世纪经济报道记者表示。
这一思路的改革背景是,此前车险行业由于产品形态简单,易于模仿,整个行业始终处于同质化竞争中,价格战硝烟弥漫下,车险业务处于严重亏损状态。而监管改革希望达到的目的是:通过改革倒逼保险公司实现精准定价,推动市场由“费用战”、“价格战”,向以产品和服务为核心的良性竞争转变,实现保险行业的可持续发展。
车险产品差异化显现
4月11日,原保监会正式下发公文,商业车险自主定价改革试点确定。首批试点为广西、陕西、青海三省区,各家保险公司可以自行确定自主系数调整范围。
随后试点改革工作逐步提速,9月中旬,商业车险自主定价改革新产品系统将正式上线,越来越多的保险公司被批准在试点地区开展业务。截至目前,已有人保、太保、平安、天安财险、都邦财险、北部湾、阳光等多家财产险公司陆续开展业务。
广西保监局的一份试点改革公告显示,商业车险自主定价改革试点将给广大车主带来三个方面的影响:消费者的选择权更广,公司自主定价,同一辆车在不同公司定价不同,消费者选择空间大;风险和价格更加匹配,“风险越低,价格越低”的效应将凸显;消费者保障水平更高,同等保费条件下,消费者或可享受更高的保障额度和服务。
这是商车费改让利于消费者的体现,然而对于保险公司和整个行业而言,则意味着“技术含量更高”的竞争。
据21世纪经济报道记者了解,在费改前,由于自主定价空间较窄,车险产品同质化问题突出。各家公司仅依靠出险次数区分好坏业务,普遍没有精准定价的概念;费改后,精准定价成为绕不过去的话题,各家公司自主开发或引入咨询自主定价体系。
原有模式下,车险作为财产险最重要的一部分,多年来保险公司为了抢夺市场不惜牺牲利润,全行业深陷费用战之中。根据上市公司今年半年报中披露的数据,平安财产险业务手续费及佣金支出同比增加61.6%,占保费收入比例同比上升6.3个百分点至21.7%;太保财产险业务手续费及佣金支出同比增加57%,占保险收入比例同比增长5.7个百分点至21.5%。
“大公司可以走规模化路线,但是中小公司无力加入这样的竞争。整个行业可能会进入新一轮洗牌。”一位中小型财险公司人士对21世纪经济报道记者表示,在看到上述“白菜价”车险保单后,他表示,“费用连快递费都不够,没法做。”
车险或进入微利时代
从监管的角度来看,在一边推动费改逐步将定价权放开给保险公司的同时,另一方面,对于行业乱象的整治决心也非常之大。不仅专门发布《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》,而且在新一轮改革的过程中,还首次明确要求保险公司报送商车险手续费率。
一位大型财产险公司人士对21世纪经济报道记者指出,在改革和监管的背景下,将来车险行业的格局将是,大公司以规模化实现微利,小公司必须走专业化和精细化路线。
一位保险行业分析师对21世纪经济报道记者表示,第三期商车险费率改革将推动相关地区商车险保费下降,车险利润进一步摊薄,困扰行业多年的“价格战”有望得到遏制,消费者的关注重心也将从“价格”重心回归到服务和用户体验。
值得一提的是,不少财产行业人士指出,费改可能会利好互联网保险。“互联网保险公司,更具备从客户角度出发的产品思维和大数据实力,费改对互联网保险而言或将是一个‘弯道超车’的机会。互联网公司轻资产、扁平化的优势可能会凸显出来。”众安保险车险事业群负责人表示。
近来,互联网车险的规模重新开始快速增长。中保协数据显示,今年上半年互联网车险累计保费收入180.35亿元,同期增长15.38%,保持连续6个月正增长。扭转2016年至2017年的持续负增长状态,在所有互联网财险业务中占比为55.25%。以众安为例,截至2018年6月30日,汽车生态总保费为约人民币4.629亿元,复合月增长率高达25%,客户数为26.6万。
(编辑:马春园,邮箱macy@21jingji.com)
推荐阅读 相关文章
国宝人寿业绩亏损股东增资 原董事长易军获刑十年
值得注意的是,国宝人寿2022年四季度偿付能力报告显示,截至2022年年末,国宝人寿净资产为6.48亿元,较上一年度净资产缩水近50%。...
平安系正式接手方正证券,500亿券商迎新实控人,股价年内跌超18%
12月20日晚间,方正证券发布公告称,其收到证监会核准其变更主要股东、实际控制人的批复,对新方正集团依法受让方正证券28.71%股权无异议,...
吉华集团5000万理财“踩坑”!陆家嘴信托到期未能兑付
12月20日晚,吉华集团(603980.SH)公告称,近日,公司收悉陆家嘴信托《陆家嘴信托-华鼎18号集合资金信托计划临时信息披露公告》,截...
东莞信托旗下某产品展期一年,涉及地产定融
近日,东莞信托公告称旗下一信托计划宣布展期一年,据了解,该信托计划用于认购桃源建设(深圳)有限公司在金交所发行的定融产品,佳兆业集团提供连带...
因变相为房企支付土地出让金提供融资被罚,中国华融上半年亏损188亿元
12月19日,上海银保监局公示了一则行政处罚信息剑指中国华融资产管理股份有限公司,中国华融上海市分公司被责令改正,并处罚款50万元。据悉,2...
第一创业证券年内市值蒸发60亿 “玻尿酸女王”三年套现13亿
近日,第一创业发布公告,持股5%以上股东华熙昕宇投资有限公司(简称“华熙昕宇”)减持计划时间过半,减持股份比例为0.82%,数量约为3446...
裁员还不够 高盛考虑将投行部门奖金池至少削减40%
据媒体周三援引知情人士的话报道,华尔街投大行高盛集团正考虑将其3000多名投资银行部门雇员的奖金总额至少削减40%,这可能是该行自2008年...
千亿富途高增长神话破灭!曾游走灰色地带,转战海外难挽业绩颓势?
跨境互联网券商业务受挫,富途将目光投向海外,加码新加坡、澳大利亚等海外市场。在老牌券商林立的新加坡等市场,行业竞争激烈,富途作为“外来者”能...
券商视频运营竞逐,流量变现困境究竟该如何破解
随着互联网流量红利的不断演化,短视频、直播平台日异受到各家券商的重视。仅抖音平台就已有32家券商官方账号入驻,也有不少券商进驻快手与小红书平...
揭秘内蒙古120亿特大洗钱案 为何虚拟货币屡成犯罪帮凶?
近日,内蒙古通辽市公安局科尔沁分局成功破获一个利用区块链网络兑换数字虚拟货币洗钱团伙,抓获犯罪嫌疑人63名,涉案金额高达120亿元。...
资本“秃鹫”文盛资产崛起之谜:操盘汇源重组,创始人靠高尔夫深耕人脉圈
2022年6月,因投资16亿元搭救汇源果汁,文盛资产不可避免地走到聚光灯下。作为被汇源寄予厚望的“救世主”,文盛资产喊出了豪言壮志,将利用3...
中融信托频频踩雷地产,受托资产规模两年缩水超1000亿
中融信托近期频繁转让旗下所持公司股权。工商信息显示,12月7日,宁波明喻投资管理有限公司(明喻投资)发生股权变动,100%股权持有者由中融...
民生信托与江西出版传媒子公司现合同纠纷遭执行2.19亿
12月6日,中国执行信息公开网披露,中国民生信托有限公司(“民生信托”)再次被列入被执行人名录,执行标的约1.245亿元,执行法院为南昌市中...