浦发银行“期中考”揭晓，零售业务转型成效显著

近年来，浦发银行聚焦数字化、集约化战略的实施与深化，同时加快集团化、国际化发展。在此格局下，浦发银行确立了“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”的战略目标，不仅综合服务能力持续增强，国际声誉亦稳步提升。浦发银行近日发布的2019半年报也显示出该行经营发展迎来新局面，多项数据中，零售业务当之无愧成为“香馍馍”。

据半年报，截至6月末零售业务营业净收入实现370.56亿元，同比增长12.32%。经营指标方面，浦发银行零售存、贷两端成长趋势均良好，年内零售存款突破8000亿元，达8173.58亿元，增幅与增量皆位居股份制银行前列。零售贷款（含信用卡）总规模突破1.58万亿，市场占有率稳居股份制银行第三位。

这份亮眼成绩单的背后，与该行依托数字生态战略，打造零售经营新体系密不可分。浦发银行将构建具有竞争力的产品和服务平台放在首位，通过持续提升体验升级、跨界融合、智能服务等，不断满足广大客户金融与非金融场景中的需求痛点，以专业和用心践行金融为美好生活创造价值的经营理念。

客户体验是主战场

麦肯锡在《重写规则，竞逐零售银行发展新高地》报告中指出，在全球范围内，通过吸引新客群，同时深化与现有客群的关系，这一类客户体验较优的零售银行实现了比同行更高的增长。并且，“高度满意”的客户使用现有银行开设新账户或购买新产品的可能性比“仅仅满意”的客户高2.5倍。显然，客户体验转型成为银行提高业绩和打造核心竞争力的关键途径。

随着居民收入水平和消费能力持续提高，银行业对客户的服务逐渐呈现创新型、精细化经营的趋势。在构建零售经营新体系的过程中，浦发银行坚持强化财富管理体系，围绕“因投入而不同”财富理念致力于打造专业、普惠、智能的财富管理服务，持续完善产品体系和服务体验。2019年以来，新发净值理财产品规模提升迅速，零售客户理财类金融资产已企稳万亿。代理类产品同样表现不俗，尤其把握今年行情，从头部公司的深度合作寻求突破，大大提升了产品竞争力。以代销基金业务为例，该行上半年重点基金池中权益类基金平均涨幅28.81%，债券型基金平均涨幅4.98%，表现远超市场平均水平。

为了满足差异化需求，提供个性化选择，浦发银行将明星产品及服务平台进行了整合升级，如对基金定投频道进行了前端流程再造，实现界面扁平化、人性化互动，解决用户的选择难点；升级“极客智投”智能投顾服务，通过AI大数据的智能分析，为客户提供全球大类资产配置及实时监控市场变化的动态调仓建议，根据每个人不同的资产状况及风险承受能力，为每个人度身定制智能投资组合，优化客户的每一份投入，真正做到想客户所想。

传统银行优势服务项目经过数字化赋能，结合线上线下场景的紧密联动，焕发出全新的活力。近期，浦发银行发布了一款数字化工具——“薪事管理”小程序，将工资一键查询、浦发领工资客户专属福利、航空延误等保险产品购买、企业发工资预约办理、互动娱乐等功能融为一体。该小程序开通以来，累计已有近千家新企业实现快速业务对接并完成入驻，截至今年上半年，浦发银行薪资类代发金额的同比增幅达22%。

场景+金融的零售经营新体系

随着个人客户和潜在客户的可用数据量激增，银行业面临的挑战是如何释放这些数据的价值，并在适当的时间和场景向客户提供相关服务。

在这一趋势下，浦发银行于今年年初召开了题为“无界·有我”的零售业务合作伙伴大会，正式宣布推出零售经营新体系，为客户揭开了“无界、无感、无限”的生活场景与金融相融合的蓝图。通过API架构驱动，将场景金融融入互联网生态，围绕客户需求和体验，形成即想即用的跨界服务。目前，不少场景已成为现实。

如在大众消费场景中，浦发银行联合银联云闪付、支付宝和微信等互联网支付头部平台，聚合京东、苏宁、美团、网易、滴滴、途牛等大众消费类平台，开展支付立减、权益日等优惠，从年初至今不间断开展，已经形成了“网购用浦发，天天有优惠”的市场口碑。伴随场景扩展带来的是客户规模提升，截至6月末支付客群规模已超过3400万户。

在车主服务场景中，该行成为交通运输部路网中心ETC首批合作签约银行，并于8月2日起正式推出ETC线上预约服务，以“用户体验制胜”为目标，推出0保证金、0账户管理费、0设备费三大优惠政策，奉送十大丰厚礼包，大大节省客户的成本与精力的同时，将惠民落到实处。

又如中高端消费、母婴等生活场景，通过与本来生活、苏宁红孩子等名企深化场景合作，浦发银行为广大用户提供生鲜餐饮、母婴用品等各类生活刚需用品的优惠福利，切实增加了用户的获得感；与此同时，与京东数科联合推出小金卡，通过API对接提供无缝服务体验，并叠加双方权益与产品，仅半年时间申请用户突破20万。

除拓展外部场景外，浦发银行还通过自建平台，引入大量行业龙头伙伴优质资源，匠心打造“浦惠到家”生活服务平台。“浦惠到家”APP是浦发银行探索打造“场景化、线上化、生态圈”的新尝试。已入驻汉堡王、鲜丰水果等合作商户超500家，实现围绕客户的生活场景全覆盖；正式推广半年以来，累计注册用户已突破100万。

数字化注入活力

在金融行业，新技术已经贯穿于整个金融产业链中，金融科技正在引领新金融变革。各金融机构纷纷加大科技方面的投入，提升竞争实力，并先后成立科技公司，实施技术输出。而互联网巨头则逐步“去金融化”，转向科技赋能金融。

浦发银行副行长潘卫东此前曾表示，信息科技是核心驱动力，不仅要运用科技开展持续性创新，提升业务效能、解决业务问题，更要通过技术创新，引领业务模式突破，换道超车实现高质量发展。

在建设一流数字生态银行战略的驱动下，浦发银行对于科技合作共同体的模式和机制进行了深入研究与探索。早在2017年，浦发银行便在零售领域启动大数据、机器学习、自然语言处理等人工智能应用研究，赋能于业务与服务平台。

如在个人信贷方面推出“浦银快贷”业务，实现了小微客户融资“全流程在线、全自动化审批、全数据化管理”的服务模式，截至2019年6月末，已累计为超过50万名小微客户提供贷款支持。在消费金融市场，凭借着数字风控新技术，以及在反欺诈、场景化等方面的不断创新，以“简单、快捷、省心”的全程在线模式直击用户消费金融痛点，截至2019年6月末，已累计为超过1200万客户提供线上融资服务。

今年初，浦发银行上架10.0版APP，以“开放、温暖、聪明、懂你”为理念，实现了微信对接开放APP用户体系、专业财经资讯频道等新服务功能，并将可穿戴式设备与智能语音功能进行整合，语音即可完成转账。

5月17日联合中国移动在上海推出国内首个5G+智慧银行网点，创新推出用户到店无感身份识别与精准服务、无介质交易、沉浸式体验等网点智能化服务，同时，构建网点业务的远程受理模式、打造远程银行智能化服务，借助科技手段，进一步扩充了服务容量。