招行年内被罚超7800万，理财类业务投诉居股份制商业银行榜首

新京报贝壳财经讯（记者黄鑫宇）9月9日，银保监会消保局发布《关于2021年第二季度银行业消费投诉情况的通报》。通报显示，2021年第二季度，银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中，涉及理财类业务投诉共4334件，同比减少59.2%，占投诉总量的5.1%。其中，股份制商业银行理财类业务投诉为1003件，同比减少24.0%，占股份制商业银行投诉总量的2.9%。招商银行、光大银行、平安银行的理财类业务投诉量位列股份制商业银行前三位。

两个月前，即7月12日，在《关于2021年第一季度银行业消费投诉情况的通报》中，据银保监会消保局披露，彼时理财类业务投诉量位列股份制商业银行前三位的是平安银行、招商银行、浦发银行。一个季度间，在股份制商业银行理财类业务投诉量方面，招商银行已攀升为“榜首”。

据记者统计，进入今年以来，截至9月9日，招商银行共领到22张罚单（包括个人），机构与个人被银保监会及各地银保监局合计处罚金额达到7837万元。

从主要存在的违规事实来看，今年以来，在所有招商银行领到的罚单中有15处违规事实关键词为“理财”。特别是今年的5月21日（发布日期），银保监会对招商银行开出了一张金额为7170万的巨额罚单，有14处违规事实的关键词为“理财”。

在这张巨额罚单被公示的同一天，银保监会表示，“针对招商银行并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，同业投资、理财资金等违规投向地价款或‘四证’不全的房地产项目等多项违法违规行为，依法予以罚款7170万元的行政处罚，并对1名责任人员予以警告处罚。”

除此之外，“个人经营性贷款被挪用入房地产市场”或“个人经营性贷款贷后管理不到位”等项违规事实，也成为今年以来招商银行各分支行接受行政处罚的“重灾区”。

同时，在统计中记者还注意到，今年以来（截至9月9日），各地银保监局向招商银行各分（支）行开出的罚单中，广东银保监局与上海银保监局的罚金金额最高，且处罚原因均涉及贷款违规流入房地产市场。

广东银保监局7月5日发布的罚单显示，因“贷款业务严重违反审慎经营规则（个人经营性贷款被挪用入房地产市场）”，招商银行广州分行被罚款200万元；上海银保监局则分别于7月28日、9月1日，对招商银行上海分行开出合计为175万元的罚单，处罚原因亦由于“部分流动资金贷款违规流入房地产市场”以及“部分个人贷款变相用于购房”。

在个人处罚方面，今年以来（截至9月9日）一名原招商银行呼和浩特分行的工作人员曾因内控问题，被判“终身禁业”。

内蒙古银保监局在4月26日发布的罚单显示，哈博尔因系招商银行呼和浩特分行印章管理不规范、内部控制存在重大风险隐患违规事项的直接责任人，被终身禁止从事银行业工作。

但是涉及信用卡业务投诉量中，记者看到，在银保监会消保局今天发布的通报中，招商银行第二季度投诉量明显下降。今年第一季度股份制商业银行投诉量的大排名中，招商银行位于首位；而在今天发布的第二季度银行业消费投诉情况的通报中，信用卡业务投诉量位列股份制商业银行前三位中，已无招商银行身影。