华融湘江银行更名,谁才是湖南人自己的银行?

2022年12月01日 11:09 来源:时代周报
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11月30日,湖南省政府发布职务任免通知,决定周晖担任湖南银行(原华融湘江银行)行长。三天前,湖南省委组织部发布省委管理干部任前公示公告。54岁的黄卫忠,身份已变更为原华融湘江银行董事长,他将拟任省管企业正职。

这一调动早在预料之中。11月13日,湘江之畔,冷风徐吹。这一天,华融湘江银行召开了今年第一次临时股东大会,决定更名湖南银行。当天,股东大会还通过了多项董事人选议案,黄卫忠不在名单之列。五天后,更名获经湖南银保监局核准、湖南省市场监管局变更登记核准。湖南银行就此诞生。

更名早已注定。四大国有资产管理公司(AMC)之一的中国华融(02799.HK,下称华融)在去年就开始筹划退出华融湘江银行。华融在今年4月公告,计划将所持华融湘江银行40.53%股权在北京金融资产交易所挂牌转让,转让价近120亿元。

6月30日,华融分别与湖南财信金融控股集团(下称湖南财信金控)和中央汇金办理完成股权变更的相关事宜。湖南财信金控以20.53%的持股成为第一大股东,中央汇金承接了华融所持剩余20%股权,成为第二大股东。

湖南财信金控对华融湘江银行并不陌生。华融湘江银行成立之初,湖南财信金控旗下的湖南财信投资控股有限责任公司(下称湖南财信投资)就是创始股东,持股3.68%,是第三大股东。在这次股权变更前,湖南财信金控旗下湖南财信投资、湖南省财信信托有限责任公司已分别在华融湘江银行持股17.81%、2.13%。

至此,湖南财信金控及其关联方合计持股已达40.47%。华融就此完全退出,不再持股华融湘江银行。大股东出清,改名势在必行。接盘者实力雄厚,有“金融国资委”之称的中央汇金自不用多言,湖南财信金控也来头不小。它是经湖南省政府批准组建的国有独资公司,是湖南唯一的省级地方金融控股公司。

华融湘江银行成立于2010年。它由华融在重组湖南湘潭、株洲、岳阳和衡阳市4家城市商业银行和邵阳市城市信用社(下称“四行一社”)基础上设立而来。起初,华融持股华融湘江银行50.98%,是绝对控股方。华融成为第一家控股银行的资产管理公司,被认为是AMC商业化转型的重要举措。

控股银行,只是华融商业化转型的一小步。在信托、证券等多个金融子行业,华融一路狂飙突进,多点开花,主营业务早已不局限于不良资产经营。巅峰时,华融齐聚所有主流的金融牌照,规模蔚为壮观。

成名每在穷苦日,败事多因得意时,雷最终还是暴了。骤变袭来,华融开始着手重组,回归本源、持续瘦身成为应有之义。在华融体系内,华融湘江银行的资产质量较佳。尽管如此,华融控股还是选择放手。

兜兜转转,华融湘江银行终是落叶归根,肥水不流外人田。华融退出,拿走120亿元现金。湖南当地国资接手,华融湘江银行变身湖南银行。看上去,这是一笔双赢的交易。

湖南财信金控入主,马不停蹄地改选董事会。华融控股12年终退出,湖南银行如何摆脱旧有惯性,真正回归湖南,在与长沙银行等同城对手的竞逐中更上一层楼,仍充满挑战。

时代周报记者就人事调整等多次联系湖南银行相关工作人员,截至发稿未获回复。

人事大调整

控股股东变更,人事调整不可避免。

据2021年报,华融湘江银行董事会共13名董事。其中,股东董事7名,独立董事5名,职工董事1名。湖南财信金控原本就在董事会握有2个席位,不过华融才是董事会的主导者。

华融将华融湘江银行纳入并表管理范围。据该行的章程,董事长在第一大股东提名的董事中产生。原来的13名董事有4名由华融提名,他们是董事长黄卫忠,行长、董事蒋俊文,以及王昌文、席博。

出生于1968年的黄卫忠,曾在央行、原银监会任职多年,也曾担任天津农商行行长多年。2020年3月,他走马上任华融湘江银行董事长。在不多的新闻报道中,黄卫忠多次带队前往湖南地市,与地方政府签订全面战略合作协议。

蒋俊文则一直在湖南本地工作,2010年进入华融湘江银行,历任株洲分行行长、副行长、常务副行长等职,2016年3月升任行长。

在今年11月13日的临时股东大会上,湖南财信金控提名了4名董事。他们分别是周晖、易洪海、王和以及胡胜华。中央汇金、湖南省财政厅、衡阳市城市建设投资有限公司也分别提名了2名、1名和1名董事。上述提名均获股东大会通过。黄卫忠、蒋俊文等人悉数退出董事会。

出生于1971年周晖正值壮年,既有学界研究经验,也曾在金融业务一线从业,还曾在监管部门任职,履历极为全面。他曾任浙江财经大学经贸学院副教授;2004年底至2013年7月,历任第一创业证券总裁助理、副总裁,财富证券副总裁、总裁,德盛期货董事,财富里昂证券董事长等。

2013年,他由商入仕,当年7月转入湖南金融监管系统,担任湖南省地方金融监督管理局副局长,曾分管银行、上市融资等相关工作。此外,他还在湘潭市挂职副市长,负责金融、证券、保险、国资监管和企业改革工作,协助负责防范化解地方性债务风险工作。

今年9月,湖南省委组织部发布任前公示,周晖拟任省管企业正职。11月30日,靴子落地,周晖担任湖南银行行长。

易洪海、王和以及胡胜华都在湖南财信金控工作多年。换届后,湖南财信金控取代华融,主导董事会。

湖南财信金控,实力不俗。它由湖南省政府出资,湖南省财政厅履行出资人管理职责。

它的旗下拥有信托、证券、期货、寿险、银行、保险代理、地方金融资产管理、私募股权投资基金、区域股权交易所、产权交易所、金融资产交易中心、典当、小额贷款、融资租赁等14张金融或类金融牌照。牌照之齐全,堪比巅峰之时的华融。

按湖南的既定计划,湖南财信金控定位于专业的投融资平台,是推动湖南省内本土证券、保险、信托、银行等金融业务相互融通的重要抓手。

华融湘江银行回归湖南国资大体系,融合势在必行。实际上,两者之间早有合作。2018年11月,湖南财信金控就与华融湘江银行签订业务合作备忘录,各业务板块在现有合作基础上全面加强业务协同与合作,以共促湖南金融和区域经济发展。

谁是湖南人自己的银行?

湖南对省级城商行期盼已久。

早在2018年10月,湖南省政协委员许长龙就提出《建议湖南省政府尽快组建“湖南银行”》,“以目前我省经济总量和产业结构完全有能力,有必要成立一家省属‘湖南银行’,支撑我省经济高质量发展”。

同年11月,湖南省地方金融监管局回复称,发起设立“湖南银行”的构想和愿望是积极的,该局近年也致力于推进类似银行架构。

如今,夙愿得了。湖南银行面对的竞争依然激烈,同城对手主要有长沙银行、三湘银行。易主、更名,能多大程度推动华融湘江银行的发展?

2021年,华融湘江银行的营业收入和净利润分别为115.07亿元和30.75亿元,分别较上年增长10%和7.20%。在超过115亿元的收入中,利息净收入、投资收益和手续费及佣金净收入,分别是98.91亿元、10.70亿元和5.06亿元。

截至2021年12月底,华融湘江银行总资产为4259.84亿元,其中发放贷款和垫款、金融投资分别为2434.11亿元和1405.67亿元。华融湘江银行的贷款主要集中在水利、环境和公共设施管理业、房地产业、建筑业,贷款金额分别占贷款总额的14.48%、6.80%和6.57%。

2019年底至2021年底,华融湘江银行不良率分别是1.57%、1.84%、1.90%。华融湘江银行2021年底的拨备覆盖率较年初下降3.08个百分点至155.22%。中诚信国际指出,考虑到不良上升压力较大且展期、借新还旧和无还本续贷贷款占比相对较高,华融湘江银行仍需加强拨备计提以提高风险抵御能力。

中诚信国际还指出,华融湘江银行政府及房地产相关行业贷款集中度较高,受宏观经济下行、房地产调控等影响,资产质量承压,考虑到未来经济下行压力仍然较大,需密切关注资产质量的迁徙情况。

相比湖南银行,长沙银行历史更为悠久,体量也大得多。2021年年底,长沙银行总资产已逼近8000亿元大关。2021年全年,长沙银行的营收和净利润分别为208.68亿元和63.04亿元,分别同比增长15.79%和18.09%。尤为可贵的是,长沙银行2021年非利息净收入为47.56亿元,同比增长55.37%;非利息净收入占比22.79%,比上年提升5.81个百分点。

长沙银行将自身定位为“湖南人自己的银行”,将打造零售银行作为战略发展的重要支点,业务优势明显。据2021年报,该行基础客群突破1500万,储蓄存款超过2000亿元,个人贷款突破1500亿元,信用卡累计发卡量超过275万张,农村金融服务站达5700家,智慧项目突破8000个。2021年,长沙银行零售客户AUM达2773.86亿元,基金产品销售额近40亿元,这一成绩晋级“全国销售百强机构”,位列城商行第10名。

湖南当地银行业内人士向时代周报记者分析,长沙银行已形成一套基于本地特色的县域金融发展模式,即“县域支行+乡镇支行+农金站”三级网络。“在这一模式中,农金站数量最多,直接下沉到县域。”上述人士说。

长沙银行已于2018年顺利在A股上市,湖南银行的上市路程还依然遥远。

成立之初,华融就为银行制定了“五年三步走”战略规划,计划用5年时间完成上市。事与愿违,上市一事迟迟难有实质进展。《湖南省“十四五”金融业发展规划》明确提出,鼓励华融湘江银行等地方金融机构通过引进战略投资者、并购、重组的方式做大做强,支持华融湘江银行等一批有资格的金融机构上市融资。

与同城对手相比,湖南银行的国资股东背景更为强劲。三湘银行是湖南省首家民营银行,股东包括三一集团、汉森制药等。长沙银行第一大股东是长沙市财政局,目前无实际控制人。

(责任编辑:CF001)

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