湖南将迎首家省级城商行，营收仅有长沙银行一半

11月14日，华融湘江银行股份有限公司（下称“华融湘江银行”）公告，银行于13日召开今年第一次临时股东大会，除通过去年的一系列报告之外，银行名称将正式更名为湖南银行股份有限公司（下称“湖南银行”）。

目前更名尚需银保监会批复，若更名成功，这将标志着华融湘江银行正式回归金融湘军行列。

对此，11月15日，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员、中国银行业协会前副秘书长王衍行接受时代财经采访时说到，（更名）主要的原因是，中国华融不再持有银行的股权，若不更名，容易引起歧义。

“值得一提的是，中国华融在转让所持有的华融湘江银行股份中，有三倍以上的溢价，加之几年来的分红，应该说，获利颇丰。这说明，在中国华融的所有资产中，华融湘江银行是为数不多的好资产。中国华融转让华融湘江银行股权的目的在于满足监管机构对金融资产管理公司逐步退出非主业的要求。”王衍行表示。

王衍行亦告诉时代财经，“与此同时，‘湖南银行’将填补空白。目前湖南本土规模最大的银行是长沙银行（601577.SH），其第一大股东为长沙市财政局，而由湖南省财政厅控股的省级城商行一直缺位。随着湖南国资拿下省级法人银行牌照，华融湘江银行更名流程陆续推进，湖南即将迎来省级城商行‘湖南银行’。”

与本土规模最大的长沙银行相较，未来的“湖南银行”尚存差距。

某金融机构分析师告诉时代财经，从规模上，长沙银行的核心一级资本净额超500亿元人民币，几乎两倍于华融湘江银行的近300亿元人民币。从风险上，长沙银行的财务更为稳健，其不良贷款率大幅低于华融湘江银行，其拨备覆盖率也两倍于华融湘江银行。

不过，王衍行提到，华融湘江银行各项指标处于城商行中等偏上的水平，具有较好的基础及发展潜力。

何方神圣？

华融湘江银行成立于2010年10月，是在重组湖南原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社的基础上，经批准设立的一家注册地位于长沙市的国有股份制商业银行，注册资本人民币77.5亿元。中国华融（02799.HK）曾为该行实控人。

今年7月，湖南财信金融控股集团有限公司（下称“湖南财信金控”）与中央汇金投资有限责任公司（下称“中央汇金”）联合受让中国华融所持华融湘江银行股份。其中，湖南财信金控及其关联方合计持股40.47%，为第一大股东。中央汇金持20%，为第二大股东。

但在本次股东大会召开前，根据相关法律法规规定，需暂停办理股权变更登记，因此此次股权变更尚未最终完成。

华融湘江银行的三季报显示，目前其前十大股东除天元置业外，均为国有企业。其中，湖南财信投资、湖南财信信托均属湖南财信金控控股子公司。天眼查显示，湖南财信金控疑似实控人为湖南省人民政府办公厅。

因此，湖南省财政厅、湖南省属国企和湖南地方国企合计持有华融湘江银行的股份已超过50%。

而唯一一家出现在股东名单里的非国有企业——天元置业有限公司，成立于1986年，是湖南省湘潭市一家以从事房地产为主的企业。天眼查显示，其注册资本6.02亿元，超过了湖南省99%的同行。

股权变动后，中国华融与华融湘江银行则彻底脱钩，不再有任何关联。那么银行更名，删去“华融”二字自然也理所当然。

对此，王衍行接受时代财经采访时也说到，（更名）主要的原因是，中国华融不再持有银行的股权，若不更名，容易引起歧义。

“值得一提的是，中国华融在转让所持有的华融湘江银行股份中，有三倍以上的溢价，加之几年来的分红，应该说，获利颇丰。这说明，在中国华融的所有资产中，华融湘江银行是为数不多的好资产。中国华融转让华融湘江银行股权的目的在于满足监管机构对金融资产管理公司逐步退出非主业的要求。”

时代财经注意到，此前，华融湘江银行给原股东中国华融所控华融融德资产管理有限公司授信类关联交易总体额度10.5亿元、存款类关联交易额度11亿元，额度有效期1年。

9月30日，华融湘江银行与华融融德资产管理有限公司签订《授信额度合同》，涉及交易金额7亿元。

实力几何？

对此次更名，王衍行亦告诉时代财经，“与此同时，‘湖南银行’将填补空白。目前湖南本土规模最大的银行是长沙银行，其第一大股东为长沙市财政局，而由湖南省财政厅控股的省级城商行一直缺位。随着湖南国资拿下省级法人银行牌照，华融湘江银行更名流程陆续推进，湖南即将迎来省级城商行‘湖南银行’。”

同为湖南本土银行的长沙银行，是湖南首家上市银行、湖南首家区域性股份制商业银行和湖南最大的法人金融企业。

据长沙银行三季报，截至今年9月30日，其核心一级资本净额534.84亿元，核心一级资本充足率9.49%，前三季度营收172.93亿元，同比增长10.21%；归母净利润53.52亿元，同比增长6.19%。

华融湘江银行三季报显示，其核心一级资本净额292亿元，较上年年末增长6.85%；核心一级资本充足率8.86%；资产总额4481.8亿元，较上年年末增长5.21%。前三季度，华融湘江银行实现营收83.8亿元，同比减少4.46%；净利润24.48亿元，同比增长3.9%。

上述金融机构分析师告诉时代财经，对比两家公司三季度财报可以看出，从规模上，长沙银行的核心一级资本净额超500亿元人民币，几乎两倍于华融湘江银行的近300亿元人民币。从风险上，长沙银行的财务更为稳健，其不良贷款率大幅低于华融湘江银行，其拨备覆盖率也两倍于华融湘江银行。

由此可见，与长沙银行相较，华融湘江银行尚存差距。

而自2020年以来，四川、山西、辽宁3省先后推进省内高风险金融机构合并重组、新设省级城商行，被视为区域性金融风险化解与金融改革的重要样本。此次湖南省级城商行落地，湖南省级法人“银”字牌照补齐，大大增强了湖南省属国有金融资本实力，形成了“金控+银行+担保”的全牌照布局。

王衍行提到，华融湘江银行各项指标处于城商行中等偏上的水平，具有很好的基础及发展潜力。

数据显示，成立12年来，华融湘江银行的营收逐年上涨，自2020年首次突破100亿元后，2021年再次突破200亿元。对比A股17家上市城商行，华融湘江银行2021年217.82亿元的营收可位居第6位，但净利润则仅列第13，与郑州银行、苏州银行、齐鲁银行等处于同个阶梯。