潍坊银行拟冲刺港股IPO，资本充足率指标持续下行

继宜宾商行启动赴港上市计划之后，山东潍坊银行也迈出了冲刺港股IPO的第一步。

日前，潍坊银行先后在采招网上披露多条招标公告，包括首次公开募股会计师服务项目中标公告、首次公开募股中国境内法律服务项目中标公告、香港法律顾问服务项目中标公告、保荐人及整体协调人选聘项目中标候选人公示等。

2018年完成股权结构优化

官网显示，潍坊银行成立于1997年8月，现有员工2500余人，辖106处营业网点，拥有青岛、聊城、滨州、烟台、临沂五家分行，控股设立青岛西海岸海汇村镇银行。目前注册资本金为44.22亿元。

据悉，该行2018年完成股权结构优化成为地方国有控股商业银行。根据该行年报披露，2018年，该行股东融达信实业发展有限公司、西藏世纪鼎天投资管理有限公司、上海德莱科技有限公司等6家股东拟对其持有的潍坊银行股权进行整体转让。

至2018年8月23日办理完成，股权分别由潍坊市城市建设发展投资集团有限公司、潍坊滨海旅游集团有限公司、潍坊峡山绿色科技发展集团有限公司、潍坊滨城投资开发有限公司、潍坊潍州城建投资有限公司、潍坊市再担保集团股份有限公司、潍坊创新投资集团有限公司受让。截至2018年末，该行国有法人股占比77.23%、社会法人股占比19.67%、自然人股占比3.10%。

至2022年上半年，该行国有法人股占比达79.15%。截至2022年上半年，潍坊银行最大十名股东为潍坊市城市建设发展投资集团有限公司（13.58%）、潍坊滨海旅游集团有限公司（13.08%）、潍坊市投资集团有限公司（6.21%）、潍坊市金融控股集团有限公司（5.41%）、山东桑莎制衣集团有限公司（5.25%）、潍坊峡山绿色科技发展集团有限公司（4.78%）、高密市国有资产经营投资有限公司（4.64%）、潍坊滨城投资开发有限公司（4.53%）、潍坊潍州城建投资有限公司（4.53%）、寿光市金财公有资产经营有限公司（4.07%）、青州市财政局（4.07%）。

不过，潍坊银行部分国有法人股存在质押情况。该行2021年度报告显示，截至报告期末，对所持有该行股权进行质押的法人股东有10家，质押股份55739.2538万股，占该行总股本的16.55%。其中，主要股东中有2家对所持该行股份质押，潍坊市投资集团有限公司质押数为9045万股；潍坊市金融控股集团有限公司质押数为8300万股。

资本充足率指标持续下行

目前，山东省有三家A股上市银行，分别为齐鲁银行、青岛银行、青岛农商银行；港股上市银行有威海银行、青岛银行。若潍坊银行成功登陆港股，将成为山东第五家上市银行、第三家港股上市银行。

根据该行2022年三季度信息披露报告，截至2022年9月末，潍坊银行资产总额2247.50亿元，负债总额2102.78亿元，所有者权益144.72亿元。

在业绩方面，2022年前三季度，该行净利润10.36亿元。数据显示，该行上半年营收净利均实现两位数增长。该行2022年中报显示，上半年，该行营业收入26.32亿元，同比增长23.80%；净利润7.52亿元，同比增长21.07%。

在资本状况方面，截至三季度末，该行资本充足率11.17%、一级资本充足率9.82%、核心一级资本充足率7.83%，分别较2021年末降低0.58、0.46、0.23个百分点；而2020年末，上述三项指标为13.55%、11.28%、8.78%。

资产质量方面，截至2022年三季度末，该行不良贷款率1.41%，较年初的1.28%上浮0.13个百分点。该行2022年6月末的拨备覆盖率为164.91%，较年初的145.66%上升19.25个百分点。

值得一提的是，2022年7月，东方金诚国际信用评估有限公司在《潍坊银行股份有限公司主体及相关债项2022年度跟踪评级报告》中指出，潍坊银行贷款集中分布在制造业、批发零售业以及建筑业，贷款行业集中度较高，截至2021年末，上述三大行业贷款合计占总贷款及垫款的比重59.27%。“受潍坊市化工、机械、纺织等传统制造业部分企业周转困难、出现欠息和展期影响，该行关注类贷款、展期贷款占比依然较高，信贷资产质量存在一定下行压力”报告显示。

不仅如此，报告还指出，跟踪期内潍坊银行非信贷资产风险持续暴露，面临的信用风险管理压力上升。截至2021年末，该行持有债券中，已发生违约债券余额占比0.54%；另有0.48亿元债券发行人信用展望下调为负面且存在境外债务违约。同时，非标资产中构成实质违约的资产合计占比为1.79%，除中信国安和恒大集团，其余涉及海航集团、成都润运文化传播有限公司、滨海团泊新城（天津）控股有限公司；另有2.91亿元非标投资的底层借款人某城投企业存在失信被执行记录，2022年6月公开信用评级展望为负面。

原行长犯受贿罪获刑

蓝鲸财经发现，潍坊银行原行长闫红兵因犯受贿罪获刑。

根据裁判文书网《闫红兵受贿罪二审刑事裁定书》显示，2011年8月至2017年五六月期间，闫红兵利用其分别担任潍坊银行党委副书记、副行长、行长的职务便利，非法收受潍坊建业装饰工程有限公司董事长王某、潍坊银行岳某、明天控股有限公司温某、徐某等人所送的车位、现金等财物共计人民币1853万元。

法院认为，闫红兵身为国家工作人员，利用职务上的便利，非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额特别巨大，其行为已构成受贿罪，应予刑罚。依据相关法律规定，以被告人闫红兵犯受贿罪，判处有期徒刑11年6个月，并处罚金人民币150万元；现存于安丘市人民检察院的违法所得人民币666.94万元依法予以没收，由安丘市人民检察院上缴国库，继续追缴其违法所得人民币847万元，限判决生效后1个月内缴纳。

不仅如此，近年来，潍坊银行曾多次领到监管罚单。

2022年7月，潍坊银行青岛分行因违规掩盖资产质量问题、高管在任职资格核准前即履职，被青岛银保监局罚款75万元。6月，该行火车站支行因贷款管理严重违反审慎经营规则，被潍坊银保监局罚款35万元；另有北宫支行因贷后管理严重违反审慎经营规则，被罚款35万元。

2021年12月，潍坊银行寿光支行因贷后管理严重违反审慎经营规则，被罚款35万元。2020年12月，该行因超过期限或未向中国人民银行报送账户开立资料、未按规定收缴假币、与身份不明的客户进行交易等违法行为，被央行潍坊市中心支行给予警告，并处罚款94.5万元，多名相关负责人同时领罚。