宏观 华财讯 证券 产经 消费 科技 房产 酒业 银行 保险 投资

央行发布报告:消费者金融素养指数显著提高 全球处中等偏上水平

2021年09月23日 10:03 来源:人民网
分享: 微信

理财和基金分不清?看不懂信用卡条款?买保险全凭推荐?这类金融知识缺乏甚至由此引发纠纷的情形正不断减少。随着经济发展、收入增加,中国消费者的金融需求在增强,金融素养也不断提高。

中国人民银行近日发布的《消费者金融素养调查分析报告(2021)》(以下简称《报告》)显示,2021年全国消费者金融素养指数为66.81,比2019年显著提高2.04,居民在金融态度上表现较好,金融技能明显改善。

知识更丰富,技能在增强

消费者金融素养的变化,银行工作人员的感受最明显。

“客户对金融知识的掌握越来越全面、专业。”工商银行个人客户经理冀彦如在工作中发现,现在,消费者购买金融产品时普遍会提前做功课,对相关政策的关注度也在提高。“比如,客户不会简单地认为银行储蓄没有风险,开始意识到存款保险保护的重要性。再比如,在购买理财产品时,客户的需求越来越多样化,会考虑不同产品的投资方向、风险等情况,而不是只盯着收益率。”

央行《报告》从多方面展现出消费者的这种积极变化。

金融知识更丰富了——与2019年相比,金融消费者在信用知识、保险知识、贷款知识、存款保险知识、年化收益率计算等方面有较为明显的提升。其中,85.15%的受访者知道严重不良信用记录会对自己申请贷款产生负面影响;对退保犹豫期认识比较到位,71.03%的受访者知道无条件退保相关规定;多数受访者(68.62%)对贷款期限与月还款金额及利息的关系有一定的理解。

金融行为显著改善——以信用卡为例,与2019年相比,金融消费者信用卡还款行为明显改善,全额还款的比例提高了8.2个百分点,最低还款额或还款能力不足的比例下降了2.81个百分点。同时,消费者阅读合同习惯有明显改善,仔细阅读合同条款的比例增加了12.31个百分点。“现在我们银行碰到的信用卡还款逾期现象越来越少。随着金融知识的不断普及,客户也开始关注信用卡还款的及时性与自身征信记录之间的关系。”冀彦如说。

金融态度有所提升——《报告》指出,中国金融消费者对负债消费普遍持谨慎的态度,仅有23.57%在购置大件商品时会考虑用足贷款额度。近九成受访者认可金融教育的重要性,且多数人认为针对青少年金融教育最有效的方式是通过学校课程教育。

金融技能更强了——整体来看,中国消费者在日常收支管理方面表现良好,大多数处于收支盈余或平衡状态。在应急储蓄方面优势明显,78.41%的受访者可以应对相当于3个月收入的意外支出。在通过互联网渠道获取金融产品或服务信息的群体中,受访者大多能够意识到要通过资质来辨别金融营销宣传,71.15%的受访者认为要通过查看金融牌照来辨别,53.57%认为要通过金融营销人员的资质来辨别。在有阅读合同习惯的群体中,八成以上受访者能够理解金融产品合同的关键性条款。在金融消费纠纷处理方面,受访者基本能够选择正确的投诉渠道。

在全球处于中等偏上水平

消费者金融素养提升的背后,既有金融业快速发展、加强宣传普及的因素,也是消费者主动了解、学习金融知识的结果。与2019年相比,消费者认为金融教育非常重要的比例提高了14.04个百分点,认为金融教育不重要的比例则下降近10个百分点。

近两年,在大中城市,各类线上线下的理财培训受到欢迎。北京市民赵女士最近花8000元报了线上理财培训班,通过25节视频课学习基本理财知识,包括家庭资产配置、股票投资方法、现金管理方法等。“我工作20年了,银行存款有一些,但对理财一知半解,就想报个班学习一下,提升一下‘财商’。如果理财能做好,相当于给自己赚点零花钱。”

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员赵锡军分析:“中国国民收入水平不断提高、居民生活条件不断改善,金融服务对消费者来说越来越重要。有了金融方面的需求,消费者自然会主动学习相关知识。此外,随着技术进步,新的金融服务形态不断产生,这也需要消费者不断提升自身金融素养。”

中国消费者金融素养在全球是什么样的水平?《报告》显示,从国际比较看,中国消费者的金融素养水平综合得分处于中等偏上水平,在G20国家中排名较好。

其中,在金融知识方面,中国消费者在利率计算方面优势明显,在投资分散化原理及风险收益关系的理解上存在不足。在金融行为方面,中国消费者在日常收支管理和按时还款方面表现突出,但在购买保险产品方面较为薄弱。

最突出的优势体现在金融态度上,特别是应急储蓄方面。新冠肺炎疫情对金融消费者的财务韧性是一次考验,《报告》将家庭的应急储蓄(反映家庭的财务韧性)作为考察指标,观察金融消费者是否会将长期主义态度转化为实质性的储蓄行为,提高自身应对不可预期财务冲击的能力。调查结果显示,中国消费者在应急储蓄方面遥遥领先。上海市民白云说,身边人都有储蓄的习惯。在她看来,银行存款利率不高,但风险低,是保证日常生活的底气。基金等产品虽然可能拥有高收益,但风险也大。因此,她将工资分成3份。“我每个月工资大约是1.8万元,其中3000元用来付房租,8000元作为存款,剩下7000元用于基金产品的补仓和日常消费。”

“一老一少”金融教育有待加强

自2016年中国人民银行正式建立消费者金融素养问卷调查制度以来,今年是央行第三次发布消费者金融素养调查报告。消费者金融素养在普遍提高的同时,也存在群体间不均衡的现象。

“每次回家都要跟父母讲讲金融知识,特别担心他们被一些所谓的高收益产品‘忽悠’了。”在北京工作的屈女士说。家庭微信群里,她常转发一些防止金融欺诈的文章和视频。

目前,消费者金融素养在年龄上的分布呈现倒“U”型,老年人和青少年的金融素养水平相对较低,特别是60岁以上的老年人,对金融数字化的适应能力存在明显不足。

主动通过互联网渠道(包括电脑和智能手机)获取金融信息,是消费者能够适应金融数字化趋势的体现。调查结果显示,这不是老年人擅长的方式,60岁以上的群体中仅有25.09%会将互联网作为获取金融产品和服务信息的渠道,而在年轻群体中有64.27%会将互联网作为获取金融产品或服务信息的渠道。

赵锡军表示,中国经济正处于扩大内需、壮大国内市场的重要阶段。“金融服务涉及消费的全过程,小到日常生活中的刷卡,大到为了买房、买车进行的贷款行为。因此,消费者金融素养对于推动经济社会发展起着重要作用。”

如何持续提升消费者金融素养?

重点关注“一老一少”。对于老年人,《报告》提出,要关注老年人的数字金融转型风险,保持足够耐心,避免老年人在转向数字渠道时遭到非法金融活动的侵害,加大对老年人的金融消费权益保护。赵锡军认为,应拓宽老年群体接受金融教育的渠道和机会。金融机构可以在向老年群体提供服务的同时,顺带讲授相关知识。对能够熟练使用智能设备的老人,可利用网络平台线上进行金融教育。“各类终端投放防诈骗公益广告就做得很好,效果不错。此外,线下的大众媒体传播渠道也不容忽视,要全方位提升老年群体金融素养。”

《报告》还指出,中国消费者有较为充足的应急储蓄,对疫情下的经济复苏形成有力支撑,是中国经济韧性强的表现之一,为保持这一优势,需要加强对青少年的金融教育。对此,赵锡军建议将金融教育正式纳入国民教育体系,系统提升青少年的金融素养。

此外,更有针对性、更系统的金融教育也十分必要。《报告》显示,目前消费者对分散化投资等金融常识缺乏足够认知,对金融投资的收益预期呈现非理性特征,容易产生非理性的投资行为,这有可能加大金融市场波动,亟须进一步提高金融教育战略地位。(徐佩玉徐俊奕)

(责任编辑:CF009)

推荐阅读 相关文章

国家能源局:前9月全社会用电量超6万亿千瓦时

​国家能源局13日发布的9月份全社会用电量等数据显示,9月份,中国经济持续稳定恢复,全社会用电量持续增长,达到6947亿千瓦时,同比增长6....

来源:国家能源局

国家能源局:电价市场化改革有待供需齐发力

​煤电价格倒挂问题由来已久,改革完善煤电价格市场化形成机制,尽快理顺煤电价格关系,是有效化解煤电博弈、保障电力稳定供应的重中之重。...

来源:国家能源局

中国将释放超2亿吨煤炭先进产能应对缺电

中国将释放超过2亿吨煤炭先进产能,以应对当前能源紧缺形势。国家矿山安监局近日表示,当前153处符合保供条件的煤矿,可增加产能约2.2亿吨/年...

来源:新华社

工信部:支持新能源汽车下乡充电设施建设将纳入城乡整体规划

《提案》提出,实施“新能源汽车下乡”三年行动计划,适当延长对农村用户的财政补助。...

来源:人民网

美联储加息或提前,国内货币宽松空间会受限吗?

近日美联储会议纪要首次明确讨论缩减购债(QE)的路线。市场人士指出,美国通胀居高不下,投资者预期美联储加息进程或将提前,四季度国内货币政策尚...

来源:财联社

9月末M2同比增长8.3% 金融将继续支持实体企业

对于M2增速较上月小幅回升的原因,中国民生银行首席研究员温彬表示,9月信贷派生能力有所增强,同时财政支出有所增加,对货币创造形成贡献,使M2...

来源:新华社

​“双碳”支持政策密集部署 资金“保障网”加快成型

完善绿色金融评价体系、引导金融体系提供融资支持、调动更多社会资金支持绿色低碳发展将成为下一步政策发力点。...

来源:新华社

央行等额续作5000亿元MLF操作 中标利率持平

央行公开市场开展5000亿元1年期MLF和100亿元7天期逆回购操作,中标利率分别为2.95%、2.20%。数据显示,今日有5000亿元ML...

来源:财联社

食品价格降幅扩大 9月CPI同比涨幅延续回落

9月份,全国居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.7%,涨幅比上月回落0.1个百分点。其中,食品价格下降5.2%,降幅比上月扩大1.1个百分...

来源:新华社

国家体育总局:坚决抵制“应试体育”思维

学校和家长对体育的重视程度越来越高。...

来源:北京商报

习近平:要形成绿色低碳交通方式

鼓励引导绿色出行。...

来源:北京商报

60岁以上老人医疗免费?国家医保局回应:不符合现阶段国情

国家医疗保障局表示,目前国家已对老年人给予适当的照顾,考虑到我国还将长期处于社会主义初级阶段的基本国情,医保筹资水平还不高,基金支撑能力还不...

来源:观察者网

9月PPI创纪录新高 物价会不会成为货币政策宽松的制约?

国家统计局周四数据显示,9月全国CPI(居民消费价格指数)同比上涨0.7%,环比持平。PPI(工业生产者出厂价格指数)同比上涨10.7%,创...

来源:财联社

易纲:中国通胀总体温和 稳健的货币政策将灵活精准、合理适度

二十国集团(G20)主席国意大利在美国华盛顿主持召开G20财长和央行行长会议,...

来源:财联社

人民银行:9月末M2余额234.28万亿元同比增长8.3%

人民银行公布的2021年前三季度金融统计数据报告显示,9月末,广义货币(M2)余额234.28万亿元,同比增长8.3%;前三季度人民币存款增...

来源:人民网

一位乳业人的15年记录:消费者这些年都喝什么奶

2017年,全国奶类产量达到3655.2万吨,居世界第三位,约占全球产量的4.5%。甚至有行业机构预计,到2022年,中国乳制品销售总额将占...

来源:经济观察报

云集将信息泄露归罪于第三方 为何两次踏进同一个坑

然而,此次并非云集首次出现消费者信息泄露的情况。今年3月,《中国消费者报》报道的“云集被质疑泄露个人信息 千名消费者惨遭电话诈骗”称,众多在...

来源:中国经济网

创维海尔等7家被约谈 “标配”开机广告何时休?

近日,江苏省消保委结合智能电视开机广告消费调查情况,依法约谈海信、创维、夏普、长虹、小米、海尔、乐视7家电视企业,并提出履行售前告知开机广告...

来源:中国经济网

让网红“带货”有标准可依 有规范可循

网红“带货”的套路,正被用户和监管平台逐渐摸清;网红的品牌形象,在经历流量变现的冲洗后越来越露出真实面目。未来,在要求电商第三方平台切实履行...

来源:中国经济网

真正“打疼”!让金融违法不再“罚酒三杯”

金融违法,一直让市场各方深恶痛绝。从小处着眼,金融违法可能损害到每个金融消费者的切身利益,威胁大家的“钱袋子”;往更大处看,金融违法行为扰乱...

来源:新华社

红米K30Pro一月降700元遭中消协点名:消费者强烈不满

红米K30Pro一月降价700元。6月18日,网友@陈晨领地发帖吐槽红米k30Pro降价太快。(红米K30Pro)才买了多久直接降价700,...

来源:中华网财经

消费者吐槽商家被商家起诉并索赔5万 法院这样判

四川成都市民蔡某夫妻在微信朋友圈、业主群“吐槽”商家,被起诉至法院。近日,成都中院作出二审判决,依法驳回商家的诉讼请求。...

来源:经济参考报

监管“升格”震慑违规 金融消费者权利保护再强化

为加快建立完善有利于保护金融消费者权益的机制,央行近日发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》,从金融机构规范、消费者金融信息保护及相...

来源:经济参考报

央行发布新规 侵害金融消费者权益成本将大幅提高

​日前,中国人民银行发布修订后的《金融消费者权益保护实施办法》,并提升文件效力层级。文件对与金融消费者息息相关的权利作出了规范,在公平交易权...

来源:经济日报

人民银行、银保监会联合召开房地产金融工作座谈会

会议认为,近年来,金融部门全面落实房地产长效机制,稳妥实施房地产金融审慎管理制度,保持房地产金融政策连续稳定,在服务实体经济、推动经济转型升...

来源:央行网站

联系方式

中华网新媒体 财经频道
互动/投稿邮箱:
finance@zhixun.china.com
网上不良信息举报电话:010-56177181
财经频道联系电话:(010)56176102