自贡、北海等地松绑公积金贷款政策，全面反弹还是一城一策？

首付比从6成降至4成、取消“认房又认贷”、对符合条件的二孩或三孩家庭贷款额度从60万元提高到80万元……据新京报贝壳财经记者不完全统计，近一个月来，包括浙江宁波、山东青岛、安徽马鞍山、四川自贡、广西北海等在内的多个地区，花式“松绑”了公积金贷款政策。

1月20日，5年期以上LPR报价时隔21个月首次下调。在不少个人房贷中占据更大比重的商业性贷款利率也普遍下调，且放款提速。贝壳财经记者咨询的北上广深四地8家银行中，最短放款时间为7天；1月25日咨询的自贡、北海两地2家银行，在资料准备齐全的情况下，最短放款时间仅为1个工作日。

在最新一次发布会上，央行相关负责人指出，房地产最核心的特征之一是区域性，在房地产长效机制管理框架下，更多的是落实城市属地责任，结合当地市场形势，因城施策实施房地产调控。

受访的业内人士预计，从大趋势看，后续还会有城市跟进放松房贷政策。对于很多人关心的房地产市场会不会反弹，业内认为，在“房住不炒”基调下，房地产市场不太可能全面进入大规模上涨区间，而是开始从高速向中高速换挡，进入更为有序的良性循环。

降低首付比、取消“认房又认贷”，多地公积金贷款政策“松绑”

多地公积金政策在近一个月里花式“松绑”。

四川自贡市对公积金贷款首套房的认定标准从“认房又认贷”改为“只认贷不认房”。据1月18日自贡市住房公积金管理中心发布的《关于调整住房公积金政策相关问题的通知》既无住房公积金贷款记录又无尚未完清的住房商业贷款，按首套房贷款政策执行；有一笔已结清的住房公积金贷款记录或一笔尚未完清的住房商业贷款，按二套房贷款政策执行。

自贡市公积金中心工作人员向贝壳财经记者介绍称，对在该市正常缴存6个月以上公积金的职工，首套房公积金贷款执行3.25%利率，二套为3.575%。公积金贷款额度根据申请人已婚未婚、购买的是一手或二手房等不同情况，上限在35万元-50万元间。

广西北海是今年全国首个降低首付比例的城市。1月12日，北海市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金贷款政策的通知》，明确缴存职工家庭购买第二套住房或申请第二次住房公积金贷款的，最低首付款比例由60%下调至40%。

北海市公积金中心工作人员介绍，该市公积金贷款额度也根据申请人不同情况有差异，未婚人士贷款额度上限40万元，已婚人士贷款额度上限50万元。

除了上述两地，近期还有多个三四线城市对公积金贷款政策做出调整。其中，宁波从今年1月1日起加大对二孩、三孩家庭的支持，此类家庭连续缴存住房公积金满2年，首次申请且用于首套自住住房的，住房公积金最高贷款额度由60万元/户提高至80万元/户。

同样是自2022年1月1日起，安徽省马鞍山市对高层次人才（无论单方还是夫妻双方），住房公积金连续缴存6个月以上，在马鞍山行政区域内首次购买普通商品住房（含二手房）时，可申请住房公积金贷款，最高可贷60万元；青岛则是对胶东四市（烟台、威海、潍坊、日照）范围内的缴存职工来青岛，在青岛设立住房公积金个人账户即可发起转移接续申请，实现胶东五市缴存职工享受同城待遇。

业内人士认为，个人住房贷款迎来多维度松绑，在减轻购房者负担的同时有利于缓解中小城市库存去化压力，提升行业景气度。从公积金层面支持二孩、三孩家庭生育政策，则体现了公积金保障的属性。

商贷利率“破5”城市渐多，放款提速至最快1天

和公积金贷款相比，商业性住房按揭贷款是很多人房贷中的“大头”，尤其在一线城市，公积金贷款可能只有百万元上下，其余大部分都是商贷。2022年以来，多个城市开始下调按揭贷款利率，降至5%以下的城市渐多，深圳、苏州等地都有银行作出类似调整。

在上周LPR（贷款市场报价利率）下降0.05%后，各地银行房贷利率下降动作更加“整齐划一”。贝壳财经记者上周咨询的北上广深四地8家银行，房贷利率普遍下调，且放款提速，最短放款时间为7天。

贝壳财经记者1月25日咨询的自贡、北海两地银行，放款速度更快。自贡一家国有银行的信贷部经理称，该行首套按揭贷款执行5.68%利率、二套利率为6.22%，均跟随LPR报价下行了0.05%；首套首付比3成，二套首付比5成。在过户后资料准备齐全情况下，最快1个工作日就能放款。

北海一家国有银行信贷部经理介绍，该行也是“过完户马上可放款”。利率和首付比方面，该行对首套按揭贷款执行6.05%利率、二套利率为6.5%，比半个月前都降了0.1%；首套首付比为3成，二套为3.5成。

“我们看到商业贷款周期缩短，这实际上是对去年下半年房地产信贷放款速度过慢的一种补偿，去年下半年房地产信贷市场出现了一定程度的失速现象。今年初，各地房地产市场逐渐回暖，既是国家政策引导的作用，也是房地产信贷市场发展客观规律影响的结果。从这个角度来看，未来房地产信贷的发放将会进入更加有序的区间。”盘古智库高级研究员江瀚称。

预计还会有地区跟进放松政策，距离房地产市场反弹仍有距离

放松政策的城市会越来越多吗？

易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者表示，预计后续全国其他城市也会积极跟进，在公积金贷款首付比下降后，甚至商业银行贷款也可能有降低首付的动作。他还表示，首付比例下调比贷款利率下调的效应更大，客观上更容易激活房地产市场的交易行情。

江瀚称，这种松绑并不是全方位的，也不是那种大水漫灌式的房地产信贷政策的支持，而是有针对性的进行松绑。被松绑的对象往往是刚需群体或城市急缺的特殊人才，从这个角度来看，房地产所起到的人才吸引器的作用正在日益明显。

对于房地产是否会反弹，江瀚认为，从长期房地产市场发展的角度看，当前离反弹可能还有较大距离。

“整个房地产市场依然处于一个发展稳健超过大涨的状态，在房住不炒这个理念的贯彻实施下，房地产市场想要全面进入大规模上涨区间也是不太现实的。”江瀚表示，房地产市场开始步入高速向中高速换挡的阶段，市场发展逐渐进入有序的良性循环。