“贷”动新质生产力，北京银行为制造业高质量发展注入金融动力

随着“加快发展新质生产力”首次被写入政府工作报告，该词已成为当下最“出圈”的热词。而如何加快新质生产力发展，也成为了大家最关心的话题。

可以确定的是，在发展新质生产力的过程中，金融助力是不可或缺的，金融行业尤其是银行业高质量服务的重要性进一步被放大。

作为全国系统重要性银行，北京银行持续发挥金融资源配置作用，紧紧扭住科技创新这个“牛鼻子”，助力制造业智能化、绿色化发展，打通束缚新质生产力发展的堵点卡点，激活更多新质生产力。

引金融“活水”浇灌科创之花

近年来，我国科技型企业数量快速增加、创新能力不断增强，其中，贷款对科技型企业的支持不容小觑。

不过，我国科技企业尤其是中小微、初创型科技企业的融资难、融资贵等问题依然存在，创新链与资金链之间卡点堵点较多。

为引导更多金融资源向科技创新领域集聚，作为科技金融的“先行者”，北京银行始终把发展科技金融作为重点经营方向，以“专、精、特、新”的精神，不断升级科技金融服务体系，走出了一条独具特色的科技金融创新发展之路。

据了解，2023年以来，北京银行将打造“专精特新第一行”作为重要战略方向，启动“专精特新·千亿行动”，从明确战略规划蓝图，构建梯度培育体系，到营造良好发展氛围，搭建开放共赢平台，再到强化综合金融供给，形成了“科技-产业-金融”的良性循环。

陕西莱特光电材料股份有限公司（以下简称“莱特光电”）于2020年被评为第一批国家级专精特新“小巨人”企业，国家级制造业单项冠军。2022年3月18日在科创板上市，目前市值85亿元左右。

在企业成立之初，发展规模较小，面临外国厂商的专利垄断、资金周转等困难。在企业困难之际，北京银行西安分行给公司提供了第一笔500万的信用贷款，对公司业务发展起到了关键性作用，以灵活、高效的服务，为科技型小微企业打通融资的“最先一公里”，破解“首贷难题”。

自第一笔500万信用贷款开始，北京银行西安分行与莱特光电开启了长期合作，为企业提供了流贷等多种产品。并且随着莱特光电的发展，北京银行给予的授信额度也在逐渐增加。在莱特光电上市前一段时间，纯信用授信高达7000万元，见证了企业“从小到大”的全生命周期成长。

近年来，围绕科创企业发展特点，北京银行不断丰富产品谱系，打造了“线上+线下”“商行+投行”的全生命周期产品矩阵，有效满足初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同发展阶段企业的金融需求。

最新数据显示，北京银行已累计为4.2万家科技型中小微企业提供了近万亿元信贷支持，服务北京市79%的创业板上市企业、72%的科创板上市企业、68%的北交所上市企业，以及71%的国家级专精特新企业。

施金融“底肥”培育绿色良田

新质生产力必然是环境友好型、资源节约型的生产力，发展新质生产力客观上就是在发展绿色生产力。

从宏观层面来看，发展绿色生产力是金融行业为实现高质量发展应尽的职责与使命，而在微观层面，对于银行业自身而言，这也是促进其可持续发展的有效途径。

事实上，北京银行在绿色金融体系构建、服务创新等方面先行先试，已经走出了一条绿色、低碳、可持续的金融发展之路，做更有责任、更有影响力的“环境友好型银行”。

早在2021年，北京银行就发布了“绿融+”品牌，初步搭建起涵盖绿色贷款、绿色债券、绿色供应链、绿色金融生态圈在内的“点、线、面”相结合的立体化服务体系。

在致力发展绿色生产力的过程中，北京银行推出基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品“京行碳e贷”，迈出量化碳金融的第一步；推出低碳家庭账户，构建家庭碳减排量积分体系，引领家庭绿色生活新风尚。

比如北京银行落地的首笔“京行碳e贷”就支持了某地源热泵供热供冷系统工程项目建设，项目建成后，每年可减少能耗折标煤857.35吨，减少二氧化碳排放1526.47吨、减少二氧化硫排放74.14吨、减少氮氧化物排放222.41千克。

北京银行不断丰富其绿色金融产品“货架”以满足绿色生产力发展的需要。去年9月，正式发布“碳惠融”绿色金融综合服务方案，创新绿色金融一站式服务体系。

据介绍，“碳惠融”主要面向企业注册地、项目所在地位于京津冀地区的绿色企业和绿色项目，结合客户融资需求，北京银行将为企业和项目量身定制包含利率优惠、快捷审批在内的专属绿色贷款、绿色贴现等融资服务。

“贷”动绿色生产力发展也体现在了北京银行的业绩数据上，截至2023年9月末，北京银行全行绿色贷款余额1467.57亿元，较年初增长364.53亿元，增幅33.05%。

毫无疑问，北京银行因地制宜发展绿色生产力，在持续推动该行自身实现高质量发展的同时，也不断助力企业践行“双碳”战略，激励着更多企业开启绿色低碳转型。

插数字“翅膀”打造发展引擎

随着大数据、云计算、人工智能等数字技术的发展，数智赋能已深度融入实体经济的各个领域，而数实融合的推进本身就是新质生产力的重要呈现。

在这一背景下，商业银行自身的数字化转型也成为发展新质生产力的重点。

近年来，沿着线上化、数据化、智能化、平台化和生态化的发展路径，北京银行全面推进数字化转型。

据了解，北京银行提出建设“数字京行”的战略目标，坚持“一个银行、一体数据、一体平台”的发展理念，以系统思维加速推进企业级数字化转型，充分发挥人工智能等金融科技的赋能作用，形成了一套完整的数字化转型“方法论”。

2023年三季度报显示，北京银行发布AIB平台、推出“北银投顾GPT”；深化产研联动，成立“金融智能化创新实验室”；持续升级“京智大脑”建设，构建“智慧服务、智慧决策、数字员工”三大应用体系，累计上线智能服务150余项，智能决策模型400余个。

与此同时，北京银行在打赢统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台“三大战役”基础上，顺势启动以“大零售-大运营一大科技”为核心的“新三大战役”，通过重塑客户旅程和提升数字化运营能力“双轮驱动”推动“大运营”价值转型;通过模块化思维强化业技融合，提升“大科技”支撑能力。

转型发展，向“新”而行。北京银行也将持续深入推进数字化转型战略，在科技金融、绿色金融、普惠金融等方向和领域探索发力，在提升自身金融服务能力的同时为推动新质生产力发展贡献更大力量。