国内支付市场迎来拐点:对外开放提速 监管持续强化
对外开放提速 监管持续强化 国内支付市场迎来拐点
经济日报·中国经济网记者 陈果静
在监管层高度重视金融稳定、防范系统性风险以及金融开放的形势下,第三方支付正面临行业发展的十字路口,需要重新审视、思考第三方支付的定位、商业模式和可持续发展问题
7月27日,中国人民银行上海总部在网站公布了越蕃商务信息咨询(上海)支付业务许可申请信息。与此同时,央行对支付行业的监管持续趋严。2018年以来,对支付机构的各类处罚节奏明显加快。
一面是加快对外开放,一面是强化监管,支付市场发展正迎来拐点。
对外开放提速
越蕃商务信息咨询(上海)有限公司是英国World First公司在中国设立的全资公司。该公司正是今年5月2日向中国人民银行提交支付业务许可申请的首家外资机构。在此次公示之后,业内预计越蕃或成为我国首家外资支付机构。
2015年4月份,《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》中明确提出对外放开银行卡清算市场。随后,万事达、维萨和美国运通等均表示准备申请牌照,落地中国市场。今年3月21日,央行发布的“7号公告”宣布,放开外资进入中国支付市场。5月2日,央行相关人士表示,中国人民银行已收到World First公司关于申请支付业务许可的来函。
在对外资开放步伐越来越大的同时,央行对于国内支付市场的整顿也在持续。近3年,央行收紧了支付牌照管理。据不完全统计,此前已经递交支付牌照申请,但并未获得牌照的机构就已有80家。
2016年8月份,央行在公布首批支付机构续展结果时表示,一段时期内原则上不再批设新机构。与此同时,支付牌照整合也在提速。
在最近的一次牌照续展中,湖北蓝天星支付因与广东信汇(信汇支付)实际上是“一家人”,在本次续展中,湖北蓝天星支付的支付牌照主动申请注销。此后,广东信汇获得了广东和福建业务许可,业务范围得以扩大。业内人士透露,目前鼓励持有多个支付牌照的机构将牌照合并,整合相关业务。
随着牌照暂停审批,以及对部分不合规机构不予续展牌照,《中国支付清算行业运行报告(2018)》显示,截至2017年底,支付牌照已经减少到218张。
大额罚单增多
7月30日,央行表示针对卡友支付服务有限公司和付临门支付有限公司的违法违规行为,对两家公司给予警告并处以罚款。2017年10月份至2018年1月份,中国人民银行分别对卡友支付服务有限公司和付临门支付有限公司开展了支付结算业务执法检查。
在检查中发现,卡友公司存在违反收单交易信息管理规定、违反收单外包业务管理规定、违反备付金管理规定、违规留存银行卡敏感信息等违规问题,还存在未按规定完整保存交易记录、严重违反商户实名制管理规定等违规行为,且存在消极配合人民银行检查监督的情况。付临门公司则存在违反商户实名制管理规定、违反收单交易信息管理规定、违反资金结算相关规定、违反备付金管理规定、违反收单外包业务管理规定、未落实商户现场检查制度、违反风险监测管理相关规定、违反收单结算账户设置管理规定等违规问题。
在综合考虑卡友公司、付临门公司违法违规行为的事实、性质、情节以及社会危害程度之后,央行对卡友公司给予警告,没收违法所得92万余元,合计处罚金额2582万余元;对付临门公司给予警告,没收违法所得147万余元,并处罚款744万余元,合计处罚金额892万余元。
同时,央行还要求上述两家非银行支付机构一年内有序退出严重违规区域的银行卡收单业务。卡友公司退出贵州、西藏、重庆等25个省(自治区、直辖市)的银行卡收单业务;付临门公司退出四川省银行卡收单业务。
据不完全统计,今年以来与支付相关的各类罚单已超过57张。在被罚的支付机构中,智付支付最让大家“印象深刻”,该公司因存在为境外非法黄金交易提供支付服务等违规行为,在今年5月份被央行累计罚款约4200万元,成为上半年罚单数额最高的一家支付机构。
行业面临挑战
一松一紧之间,支付机构正面临来自外部的竞争和严监管的双重挑战。
“支付行业严监管有利于整治行业乱象,我们肯定是积极拥抱监管,严格按照监管要求开展业务。”一位支付机构负责人表示,净化市场环境、使第三方支付机构回归业务本源,对于中小支付机构来说,将迎来更公平的市场竞争环境,更有望能够靠自身产品、营销能力和创新能力在未来市场中赢得机会。
对于外资机构落地,国内支付机构也并不慌张。一位资深业内人士认为,国内外支付机构各有其优势,发展过程中可互相借鉴。对于境内外机构来说,市场规则都是一样的,发展机会和挑战都是一样的,这样更能激发国内支付行业的活力和创造力。同时,外资支付机构落地,也能推动更多有实力的支付机构“走出去”,推动国内支付机构全球化进程。
随着备付金全额集中存管越来越近、支付机构“断直连”接入网联也是趋势,行业格局将面临重大调整。业内人士预计,这对于支付巨头来说,影响并不大,受影响的还是中小支付机构。目前,部分支付机构已经将业务重心转移到企业支付市场、跨境支付等方面。
就眼前来说,合规是第一步。今年以来,央行已多次强调整顿支付市场。今年2月份,央行副行长范一飞在支付结算工作会议上表示,要严厉打击支付乱象,规范市场秩序。5月份,央行支付结算司司长谢众表示,对各类违规支付行为的整顿处罚绝不手软,维护支付市场的公平竞争秩序,使移动支付服务更好地发挥对实体经济和普惠金融发展的促进作用。7月30日,央行有关负责人进一步强调,将持续加强支付结算市场监管,从严惩处支付结算违法违规行为,保障支付市场的持续、稳定和健康发展。
“在监管层高度重视金融稳定、防范系统性风险的形势下,第三方支付正面临行业发展的十字路口,需要重新审视、思考第三方支付的定位、商业模式和可持续发展问题。”中山证券研究所首席经济学家李湛表示。
推荐阅读 相关文章
国宝人寿业绩亏损股东增资 原董事长易军获刑十年
值得注意的是,国宝人寿2022年四季度偿付能力报告显示,截至2022年年末,国宝人寿净资产为6.48亿元,较上一年度净资产缩水近50%。...
平安系正式接手方正证券,500亿券商迎新实控人,股价年内跌超18%
12月20日晚间,方正证券发布公告称,其收到证监会核准其变更主要股东、实际控制人的批复,对新方正集团依法受让方正证券28.71%股权无异议,...
吉华集团5000万理财“踩坑”!陆家嘴信托到期未能兑付
12月20日晚,吉华集团(603980.SH)公告称,近日,公司收悉陆家嘴信托《陆家嘴信托-华鼎18号集合资金信托计划临时信息披露公告》,截...
东莞信托旗下某产品展期一年,涉及地产定融
近日,东莞信托公告称旗下一信托计划宣布展期一年,据了解,该信托计划用于认购桃源建设(深圳)有限公司在金交所发行的定融产品,佳兆业集团提供连带...
因变相为房企支付土地出让金提供融资被罚,中国华融上半年亏损188亿元
12月19日,上海银保监局公示了一则行政处罚信息剑指中国华融资产管理股份有限公司,中国华融上海市分公司被责令改正,并处罚款50万元。据悉,2...
第一创业证券年内市值蒸发60亿 “玻尿酸女王”三年套现13亿
近日,第一创业发布公告,持股5%以上股东华熙昕宇投资有限公司(简称“华熙昕宇”)减持计划时间过半,减持股份比例为0.82%,数量约为3446...
裁员还不够 高盛考虑将投行部门奖金池至少削减40%
据媒体周三援引知情人士的话报道,华尔街投大行高盛集团正考虑将其3000多名投资银行部门雇员的奖金总额至少削减40%,这可能是该行自2008年...
千亿富途高增长神话破灭!曾游走灰色地带,转战海外难挽业绩颓势?
跨境互联网券商业务受挫,富途将目光投向海外,加码新加坡、澳大利亚等海外市场。在老牌券商林立的新加坡等市场,行业竞争激烈,富途作为“外来者”能...
券商视频运营竞逐,流量变现困境究竟该如何破解
随着互联网流量红利的不断演化,短视频、直播平台日异受到各家券商的重视。仅抖音平台就已有32家券商官方账号入驻,也有不少券商进驻快手与小红书平...
揭秘内蒙古120亿特大洗钱案 为何虚拟货币屡成犯罪帮凶?
近日,内蒙古通辽市公安局科尔沁分局成功破获一个利用区块链网络兑换数字虚拟货币洗钱团伙,抓获犯罪嫌疑人63名,涉案金额高达120亿元。...
资本“秃鹫”文盛资产崛起之谜:操盘汇源重组,创始人靠高尔夫深耕人脉圈
2022年6月,因投资16亿元搭救汇源果汁,文盛资产不可避免地走到聚光灯下。作为被汇源寄予厚望的“救世主”,文盛资产喊出了豪言壮志,将利用3...
中融信托频频踩雷地产,受托资产规模两年缩水超1000亿
中融信托近期频繁转让旗下所持公司股权。工商信息显示,12月7日,宁波明喻投资管理有限公司(明喻投资)发生股权变动,100%股权持有者由中融...
民生信托与江西出版传媒子公司现合同纠纷遭执行2.19亿
12月6日,中国执行信息公开网披露,中国民生信托有限公司(“民生信托”)再次被列入被执行人名录,执行标的约1.245亿元,执行法院为南昌市中...