苏州银行净利润增速急降 内控漏洞谁人蒙羞
在净利差、净息差逐年收窄的同时,该行成本收入比明显提升,说明经营效率有所降低
《投资时报》记者 薛南骏
“苏州,蛮灵格,”CCTV不断传达的吴侬软语,令天堂之城的神奇再度提升。不过,对于身处其中的某家金融机构,此刻更希望这句广告语变成现实。
目前江苏地区已有南京银行(601009.SH)、江苏银行(600919.SH)、无锡银行(60098.SH)三家上市城商行,而苏州银行自然不甘落后。据悉,该行的IPO已进展到招股书预披露更新阶段,但最终能否走到终点,却谁都不敢拍胸保证。
近日,标点财经研究院携手《投资时报》对98家城商行的2017年年报数据进行统计,并推出《城商行利润增速榜》。结果显示,2017年,苏州银行实现营业收入68.99亿元,同比下降1.55%;实现归属母公司净利润21.1亿元,同比增长8.22%,净利润增速位列第51位。
盈利能力疲弱
Wind数据进一步显示,2018年上半年,苏州银行资产总额为2897亿元,实现净利润14.1亿元。由于缺乏同比数据,外界尚不能看出其经营变化的优劣。然而,若把时间轴拉长则仍可见到端倪。
2016年该行净利润同比增长7.44%,增速同比提升4个百分点;2017年净利润同比增长8.21%,增速同比仅提升0.8个百分点——毫无疑问,增速下滑明显,盈利能力显露疲态。
再从具体指标来看,苏州银行的主营收入指标——净利差、净息差均呈现逐年收窄的趋势。2015年至2017年,该行净利差分别为2.5%、2.05%、1.80%,同期净息差则为2.75%、2.64%、2.01%。
净利差、净息差收窄是当前中国银行业的共性,也意味着过去躺着赚钱的日子一去不返。如何摆脱倚靠规模扩大盈利以及业务高度同质化的局面,对像苏州银行这样的中小银行来说,已经变得非常迫切。
此外,记者注意到,2015年至2017年,苏州银行成本收入比由31.30%升至37.77%,这从侧面反映出该行的经营效率有所降低,成本控制能力和盈利能力也同步减弱。
资产质量方面,由于江浙地区经济状况相对良好,该行不良贷款率指标在城商行中处于中等偏上水平。上述三年,其不良贷款率分别为1.48%、1.49%、1.43%,有升有降,但总体保持稳定。但其不良贷款余额绝对值却在逐年攀升,上述三年分别为13.25亿元、15.45亿元、17.11亿元,该行的真实不良控制能力还有待时间检验。
A股上市存关联关系
苏州银行是在原苏州市区农村信用合作联社清产核资的基础上,由46个企业法人和3449名自然人共同出资设立的股份有限公司,也是苏州地区唯一的法人城商行。其股权结构较为分散,第一大股东为苏州市国资委旗下的苏州国际发展集团,截至2017年末持股比例10%。
事实上,上述股东结构为苏州银行A股上市之路带来了干扰因素,且其可能涉及与保荐机构之间的关联关系。
证监会最新信息显示,苏州银行正处于A股IPO排队阶段。今年1月10日,该行招股说明书预披露更新,拟在深圳证券交易所上市,公开发行不超过10亿股,招商证券、东吴证券为其联合保荐机构。
其中,东吴证券或与苏州银行存关联关系。资料显示,苏州银行大股东国发集团、园区经发、江南化纤均是东吴证券股东,分别持有后者股份的23.17%、0.5%、2.4%,合计持股26.07%。
目前,证监会对此关系尚未提出异议,但有业界人士对其之后是否会成为A股上市障碍仍心存担忧。
苏州银行内控漏洞也让市场心存忌惮。
此前,苏州银行发生的票据案已经让该行蒙羞,而今年7月又滋生新的案件。来自法院的案件信息显示,苏州银行洋河支行客户经理徐某利用职务之便,在两年多的时间里,伙同张某,以私刻公章、伪造收入证明、公积金缴存证明等方式,以骗取贷款的方式先后挪用银行资金供自己和他人使用,截至案发,涉案资金达人民币2720万元。长达两年多的时间,银行方面居然未发现上述违法行为,不得不让人质疑其风控能力。
推荐阅读 相关文章
国宝人寿业绩亏损股东增资 原董事长易军获刑十年
值得注意的是,国宝人寿2022年四季度偿付能力报告显示,截至2022年年末,国宝人寿净资产为6.48亿元,较上一年度净资产缩水近50%。...
平安系正式接手方正证券,500亿券商迎新实控人,股价年内跌超18%
12月20日晚间,方正证券发布公告称,其收到证监会核准其变更主要股东、实际控制人的批复,对新方正集团依法受让方正证券28.71%股权无异议,...
吉华集团5000万理财“踩坑”!陆家嘴信托到期未能兑付
12月20日晚,吉华集团(603980.SH)公告称,近日,公司收悉陆家嘴信托《陆家嘴信托-华鼎18号集合资金信托计划临时信息披露公告》,截...
东莞信托旗下某产品展期一年,涉及地产定融
近日,东莞信托公告称旗下一信托计划宣布展期一年,据了解,该信托计划用于认购桃源建设(深圳)有限公司在金交所发行的定融产品,佳兆业集团提供连带...
因变相为房企支付土地出让金提供融资被罚,中国华融上半年亏损188亿元
12月19日,上海银保监局公示了一则行政处罚信息剑指中国华融资产管理股份有限公司,中国华融上海市分公司被责令改正,并处罚款50万元。据悉,2...
第一创业证券年内市值蒸发60亿 “玻尿酸女王”三年套现13亿
近日,第一创业发布公告,持股5%以上股东华熙昕宇投资有限公司(简称“华熙昕宇”)减持计划时间过半,减持股份比例为0.82%,数量约为3446...
裁员还不够 高盛考虑将投行部门奖金池至少削减40%
据媒体周三援引知情人士的话报道,华尔街投大行高盛集团正考虑将其3000多名投资银行部门雇员的奖金总额至少削减40%,这可能是该行自2008年...
千亿富途高增长神话破灭!曾游走灰色地带,转战海外难挽业绩颓势?
跨境互联网券商业务受挫,富途将目光投向海外,加码新加坡、澳大利亚等海外市场。在老牌券商林立的新加坡等市场,行业竞争激烈,富途作为“外来者”能...
券商视频运营竞逐,流量变现困境究竟该如何破解
随着互联网流量红利的不断演化,短视频、直播平台日异受到各家券商的重视。仅抖音平台就已有32家券商官方账号入驻,也有不少券商进驻快手与小红书平...
揭秘内蒙古120亿特大洗钱案 为何虚拟货币屡成犯罪帮凶?
近日,内蒙古通辽市公安局科尔沁分局成功破获一个利用区块链网络兑换数字虚拟货币洗钱团伙,抓获犯罪嫌疑人63名,涉案金额高达120亿元。...
资本“秃鹫”文盛资产崛起之谜:操盘汇源重组,创始人靠高尔夫深耕人脉圈
2022年6月,因投资16亿元搭救汇源果汁,文盛资产不可避免地走到聚光灯下。作为被汇源寄予厚望的“救世主”,文盛资产喊出了豪言壮志,将利用3...
中融信托频频踩雷地产,受托资产规模两年缩水超1000亿
中融信托近期频繁转让旗下所持公司股权。工商信息显示,12月7日,宁波明喻投资管理有限公司(明喻投资)发生股权变动,100%股权持有者由中融...
民生信托与江西出版传媒子公司现合同纠纷遭执行2.19亿
12月6日,中国执行信息公开网披露,中国民生信托有限公司(“民生信托”)再次被列入被执行人名录,执行标的约1.245亿元,执行法院为南昌市中...